Кредит для малого бизнеса с нуля
Сбербанк кредит малому бизнесу с нуля: условия, проценты и программы банка
Заметим, что получить быстро такой кредит в банке не выйдет. Это связано с тем, что сначала клиент должен, к примеру, оформиться как ИП, затем выбрать франшизу, подписать договор с франчайзером, собрать все бумаги. Только собрав и сделав все вышеперечисленное, клиент может подать анкету в банк в надежде на одобрение.
Условия предоставления средств по программе «Бизнес — Старт» заключаются в следующем:
• Цель – открытие бизнеса, франшиза под известным брендом, типовой бизнес проект;
• Сумма кредитования – минимально 100 тысяч – максимально 7 миллионов рублей, если речь идет о франшизе от компании Harat’s, максимально 3 миллиона, если речь идет о типовом проекте, франшизе от партнера банка;
• Личный взнос заемщика, стартовый капитал – 20% и более от объема всего финансирования проекта банком;
• Сроки кредитования – до 5 лет для бизнес модели от Harat’s, до 42 месяцев для всех прочих вариантов;
• Ставка – 18,5% для всех;
• Отсрочка на случай форс-мажора – полгода по выплате основного долга для всех проектов, 1 года – для проектов от Harat’s.
Комиссии и сборы не предусмотрены, погашение происходит по схеме аннуитета, по особому в каждом случае графику. При просрочке штраф – 0,1% от невнесенной заемщиком суммы в сутки.
В качестве материального обеспечения сбербанк кредитование малого бизнеса на начальном этапе позволяет привлекать купленное клиентом на средства банка имущество, которое клиент обязан застраховать. Также, однако, таким залогом может выступить и внеоборотный актив. Под последним подразумеваются все активы клиента, которые не участвуют в хозяйственной деятельности, но находят свое отражение в бухгалтерской отчетности. Например, товарные знаки и ноу-хау, компьютерное программное обеспечение, незавершенное строительство или доходные вложения клиента в какие-то ценности, отложенные налоговые активы или долгосрочные финансовые вложения. Все это также должно быть застраховано.
В качестве поручителей по такому предложению, как кредит для малого бизнеса в Сбербанке с «нуля», обычно выступает либо физические лица, либо партнеры банка, если по типовому проекту последних клиент и хочет открыть собственное дело.
Кредитные средства переводятся на счет клиента, либо становятся доступны в форме невозобновляемой кредитной линии с определенным лимитом.
Сразу нужно сказать, что тема кредитов для малого бизнеса в России не самая простая. Подобные ссуды не так сильно распространены, как обычные потребительские займы. Хотя нельзя сказать, что они мало востребованы. Сегодня все больше и больше россиян стремится открыть и развить свой собственный бизнес, не всегда на это хватает стартового капитала. В некоторых случаях у начинающих предпринимателей нет ничего, кроме идеи и бизнес — плана. Именно для таких случаев и существует программа, рассматриваемая в данной статье в разделе «Предложения Сбербанк кредит малому бизнесу с нуля: условия, проценты и программы банка».
Надо отметить, что, конечно, подобные ссуды, предназначенные именно на открытие бизнеса, считаются самой сложной категорий займов. Очень часто представителям малого бизнеса больше не на кого и рассчитывать, кроме как на банки – своих денег или нет, или совсем мало. Кредитования на начальном этапе дает шанс не только начать свое дело, но также и задать отличный старт, пополнить активы, вывести бизнес на принципиально новый уровень.
Кредиты малому бизнесу «с нуля»
Оценка возможностей получить кредит с нуля. Чем рискует предприниматель. Стоит ли брать кредит под залог квартиры или машины?
Одна из важнейших задач, которая стоит перед вами в случае принятия решения об открытии собственного бизнеса – это получение или поиск нужной суммы денежных средств. Современные банки практически не дают кредиты малому бизнесу «с нуля», что обусловлено многочисленными факторами, ведь не каждый предприниматель готов оставить в залог кредита свою квартиру и другое имущество, находящееся в его распоряжении. Если ваша компания не идет по пути постоянного развития и совершенствования, то будьте готовы к банкротству уже в первый год своего существования, что создает для банков определенные проблемы и сложности с возвратом взятого кредита. Единственный распространенный вариант получения кредита – это взять его под очень большие проценты, однако не каждый начинающий предприниматель готов платить завышенные процентные ставки.
Многие начинающие предприниматели получают кредиты для малого бизнеса «с нуля» посредством черного рынка, что сопряжено с многочисленными сложностями и опасностями. В этом случае обязательным залогом кредита служит ваша квартира и автомобиль. Многие руководствуются тем, что на черном рынке получить кредит намного проще, чем в любом из банков, ведь в любом случае и там, и там нужен залог в виде недвижимости, поэтому они ничего не теряют в том случае, если они не смогли выплатить кредит. Большинство банков рассматривают заявления кредиторов очень долго, поэтому дождаться кредитов для малого бизнеса «с нуля» вы просто в большинстве случаев не можете из-за отсутствия времени. В это время о вас собирается целое личное дело, которое рассматривается банковскими работниками.
Как получить кредит для малого бизнеса предпринимателю с нуля
Самым трудным моментом при создании собственного бизнеса является накопление начального капитала. Одним из основных способов для его получения является взятие кредита. Кредит малому бизнесу с нуля это достаточно трудоемкий процесс для предпринимателей, банки не всегда охотно одобряют заявки на такие кредиты, особенно если начинающий бизнесмен не зарекомендовал себя с положительной стороны в каких-либо других сферах предпринимательской деятельности.
Получение кредита малому бизнесу с нуля связано с долгим процессом обработки заявки банками. Специалисты банка стараются собрать максимум информации о клиенте, для определения финансового положения и состоятельности заемщика. Связано это с тем, что у большинства банков нет четко разработанной схемы сбора информации, и это является большим минусом в выдаче кредитов. Используя определенную технологию, заметно упростились бы процедуры в выдаче финансов для начального капитала.
Можно ли получить кредит под малый бизнес с нуля
В последние годы российские банки, учитывая всевозможные риски, ужесточили условия кредитования и повысили процентные ставки по кредитам. Тем не менее, заранее огорчаться, считая получение кредита невозможным, не стоит. Это всего лишь дело техника, которая при правильном подходе доступна каждому грамотному человеку. Очень надеемся, что наша публикация поможет вам в этом вопросе.
- постоянная регистрация (в определённом городе/регионе);
- семейное положение (зарегистрированный брак больше устраивает банк);
- количество иждивенцев;
- возраст заемщика (30–45 лет);
- сумма ежемесячных расходов (коммунальные платежи, алименты и прочее);
- наличие у заемщика стационарных телефонов (домашнего, рабочего).
Кредит на открытие малого бизнеса с нуля в Сбербанке и других банках
Оформление займа для развития собственного дела считается рискованной сделкой для банковского учреждения. Абсолютной гарантии, что кредит на открытие малого бизнеса с нуля будет выплачен, не существует. В случае разорения новоиспеченный предприниматель может через месяц объявить себя банкротом и отказать возвращать денежные средства. Тем не менее, финансирование предпринимательства понемногу возобновляется. Взять кредит для бизнеса с нуля возможно при соблюдении строгих условий.
- по баллам (нужно добрать определенное количество, большинство обращающихся ее не проходят);
- против мошенников (через анализ поведения выявляет факторы, свидетельствующие о нецелевом займе, потенциальной угрозе для средств банка);
- против безответственных клиентов-заемщиков (изучается просрочка).
Как взять кредит для открытия малого бизнеса — 5 простых шагов 4 совета как увеличить шансы на получение
С вами Денис Кудерин – эксперт по финансам журнала «ХитёрБобёр». Я расскажу, как правильно брать кредит для открытия малого бизнеса, какие требования предъявляют банки начинающим бизнесменам, и существуют ли в природе льготные кредиты для новоявленных ИП и ООО.
- паспорт;
- второй документ – желательно ИНН;
- свидетельство о регистрации ИП или ООО;
- свежая выписка из ЕГРЮЛ;
- справка о постановке на учёт в Налоговой Службе;
- лицензии и разрешения (если есть);
- документы на залоговое имущество (если оформляете кредит с обеспечением);
- бизнес-план;
- справка о доходах (если есть).
Россельхозбанк: кредит для малого бизнеса с нуля
Банковское кредитование выступает одним из главных способов проявления финансовой помощи малому бизнесу. Рано или поздно в каждом бизнесе, будь то малый или крупный бизнес, приходится брать в банках заем, такой как, к примеру, кредит для малого бизнеса с нуля в Россельхозбанке. Конечно же, многие пытаются обойтись без займов, но в определенный момент приходится идти на компромисс для более быстрого достижения желаемой прибыли с начинающего бизнеса.
Погашение тела кредита и процентов – дифференцированное, согласно графику. Возраст подающих анкету лиц 18 – 60 лет, находящиеся в данном бизнесе не менее года, либо имеющие соответствующий опыт ведения подобного хозяйства. В остальном, условия сходны с условиями предыдущих программ. При этом всегда можно осуществить погашение ипотеки досрочно в сбербанке, когда у вас есть свободные финансовые средства.
Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и условия
В статье мы собрали список из 12 крупнейших банков, которые дают предпринимателям и организациям кредит на открытие бизнеса с нуля. Также из статьи вы узнаете, какие необходимы документы для получения кредита, каковы условия кредитования и как получить займ.
- справка о доходах (2-НДФЛ);
- ИНН;
- выписка из ЕГРИП (для ООО из ЕГРЮЛ);
- бизнес-план;
- документы на право собственности имущества, оставляемого в залог;
- письмо поручителя;
- для франчайзи: договор с франчайзером;
- для лиц, имеющих временную регистрацию: ее подтверждение;
- если есть: договоры с поставщиками, соглашения аренды помещения для бизнеса, лицензии.
Выбираем кредит на развитие малого бизнеса с нуля
Большинство кредитных предложений, не входящих в программу, подготовленную Комитетом МСП, выдаются предпринимателям, бизнес которых существует не менее 1 года. Обсуждение индивидуальных условий возможно в случае наличия обеспечения или поручительства со стороны лиц, пользующихся доверием руководства банковской организации.
Чтобы оформить субсидию, нужно сначала выбрать направление. Сделать это можно, например, на сайте Фонда содействия инновациям. На открытие бизнеса с нуля организацией выдаются безвозмездные ссуды до 15 млн руб. Отдельно можно получить до 300 тыс. руб. от областного Минэкономразвития в рамках регионального конкурса.
Как получить займ на открытие бизнеса с нуля
- четко структурированный, объемный и максимально информативный план бизнеса;
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
- владение каким-то ценным имуществом, подходящим для залога;
- наличие счета в другом банке, владение акциями и другими ценными бумагами (выписка из банка, из реестра акционеров). Это аналог залога;
- хорошая кредитная история (наличие погашенных в срок любых других кредитов). При этом наличие непогашенного кредита, который выплачивает клиент, в плюс не идет, ведь это дополнительное финансовое обременение;
- наличие созаемщиков (партнеров по бизнесу) или поручителей, которые доказали банку свою финансовую состоятельность;
- клиент не просто имеет постоянную прописку, но и собирается открывать дело по месту жительства и дислокации банка-кредитора. Например, в том же городе, где находятся филиал Сбербанка и домашний адрес заемщика;
- возраст клиента варьируется в диапазоне 27–45 лет. Почему именно 27 лет? Ответ – военная обязанность, отнюдь не радующая банки;
- почему-то людям семейным по статистике оказывается большее доверие. Хотя семья, по логике, может стать отвлекающим от бизнеса фактором. Вероятно, банки полагают, что семейный человек априори более ответственный;
- отсутствие любых задолженностей (за другие кредиты, коммунальные платежи);
- информация об основных ежемесячных тратах клиента (коммунальные платежи, другие кредиты, алименты, аренда и прочее);
- отсутствие уголовных судимостей (особенно непогашенных, тяжелых и за финансовые преступления);
- справка, подтверждающая, что заемщик не стоял и не стоит на учете в психиатрическом и/или наркологическом диспансерах.
- годовые проценты – 18,5 % (в других учреждениях эта отметка может доходить до 25 %);
- минимальный первоначальный взнос – 20 %, но лучше соглашаться на 30 % (в других учреждениях может доходить до 50 %);
- если клиент приобрел франшизу от Harat’s, то ему могут выдать до 7 млн рублей. В остальных случаях – до 3 млн рублей. Минимальный заем составляет 100 тыс. рублей;
- заем выдается на срок до 5 лет (для пользователей бизнес-модели от Harat’s) либо до 3,5 лет (для всех остальных);
- допустимая просрочка ежемесячных платежей для клиентов Harat’s составляет год, а для всех остальных – полгода.
Кредиты для малого бизнеса с нуля от государства
Получить безвозмездный и безвозвратный кредит малому бизнесу с нуля от государства могут вновь открывшиеся ИП или предприятия, если с даты их регистрации не прошло 12 месяцев. В фонд занятости необходимо предоставить бизнес-план с подробным описанием направлений расходования запрашиваемой субсидии. Возможные статьи расходов ресурсов (25-300 тыс.руб.) включают закуп сырья или материалов, приобретение оборудование, патентов или технологий. Целевое использование средств должно быть подтверждено финансовыми документами (счетами, квитанциями, актами).
Кредит для малого бизнеса с нуля от Сбербанка («Бизнес-старт») подразумевает программу франчайзинга, оформляемую при наличии поручителей и определенной суммы первоначального капитала. Лимит кредитования равен 100-3000 тыс.руб. на 6-36 месяцев под 17-18,5% годовых. К примеру, при получении ссуды в 200 тыс.руб. под 17,5% на 1 год переплата составит немногим более 19 тыс.руб.
Как получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля
В Альфа-Банке также есть программы, связанные с кредитованием такой категории заёмщиков, как бизнесмены и частные предприниматели, но позволяющие оформить сделку на более крупную сумму до 6 млн. рублей. Период рассмотрения запроса несколько дней, после предоставления требуемых бумаг и заполнения заявки. По условиям банка при оформлении не взимаются комиссии и другие платежи за ведение/открытие счёта, только если клиент не подключает платные услуги.
Ещё один вариант оформления кредита для развития малого бизнеса с нуля – это предоставление в качестве залога: оборудования, техники, транспорта, находящиеся на балансе компании или в собственности учредителей. Условия выдачи денежных средств практически схожи со сделками, в которых участвует недвижимость, но размер займа не может превышать 65% от оценочной стоимости объектов в совокупности.
10 Янв 2019 uristland 550