Материнский капитал когда можно использовать на ипотеку
Как использовать материнский капитал? Материнский капитал
Перед тем как использовать материнский капитал в ипотеке, нужно помнить следующее. Главной особенностью такого использования является то, что не каждый российский банк принимает сертификаты материнского капитала для оплаты долга и процентов по кредитам. Именно поэтому становится затруднительно использовать данные средства в виде первого взноса по ипотеке.
- «Сбербанк России». Он выдает кредиты только на уже построенное жилье со ставкой 14% в год на срок в 30 лет. Квартира или дом, купленные на эти средства, непосредственно должны быть оформлены в собственность всех членов семьи.
- «Россельхозбанк». Он выдает ипотеку без первоначального взноса при условии использования денег из материнского капитала сроком до 25 лет. Ставки по такому кредиту зависят от выбранной валюты и срока действия. Кроме того, возможно погасить кредит по ипотеке досрочно без каких-либо комиссий, штрафов и ограничений.
- «ВТБ 24». Этот банк позволит взять кредит сроком до 50 лет со ставкой от 11% и примет материнский капитал в качестве первого взноса.
- «Банк Москвы» позволит погасить долг и проценты по кредиту с помощью вашего капитала.
- Банк «ЮниКредит» принимает средства по сертификату для погашения ипотечного кредита. Ставка — 12-13%.
- Банк «DeltaCredit». Он выдаст ипотечный кредит с использованием вашего капитала при минимальной процентной ставке – от 5% в год. Вы сможете оплатить первоначальный взнос либо досрочно погасить ипотечный кредит, используя материнский капитал.
- «Росбанк» позволяет расплатиться за кредит со ставкой от 12,5% материнским капиталом.
- Агентство по ипотечному кредитованию. Оно позволит взять выгодный кредит и при этом использовать эти средства для погашения долга и первоначального взноса. При этом оно использует разные процентные ставки для покупки квартир в новостройках и жилья, приобретенного на вторичном рынке. В первом случае ставка по кредиту составит 8%, во втором – 9%.
- Банк «Открытие». Выдает ипотечные кредиты с возможностью оплаты долга и процентов по ним из средств, предоставленных материнским капиталом. Ставка зависит от первоначального взноса и срока и в среднем составляет 12%.
- «РайффайзенБанк» предлагает ставку от 11,5 %. Срок — от 1 года до 25 лет, а ипотека предоставляется как на готовое жилье, так и на строящееся.
Как погасить ипотеку материнским капиталом: можно ли воспользоваться и потратить деньги на погашение кредита созаемщику
В случае отказа не спешите паниковать, а постарайтесь изучить причины. Если вы не согласны с ними, решение допустимо обжаловать. Для этого обратитесь в суд или в вышестоящий орган ПФ РФ. Не более чем за 30 календарных дней по вашему обращению обязаны принять решение.
- паспорт лица, имеющего право на реализацию средств сертификата (это может быть мать, отец, опекун детей);
- подлинник сертификата (при его утере, порче предварительно составляется заявление в Пенсионный фонд с целью получения дубликата);
- справки, которые подтверждают наличие обязательств у владельца сертификата перед банком по ипотечному кредиту;
- в Пенсионном фонде выдадут форму для написания заявления о том, что человек желает перевести материнский капитал для уплаты долга по ипотечному кредиту;
- заемщик предоставляет заверенное нотариусом обязательство оформить ипотечное жилье в долевую собственность для всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей;
- может потребоваться предоставление доверенности, если все действия приходится осуществлять не лично, а через представителя;
- если один из родителей лишен родительских прав и капитал в связи с этим перешел к другому, понадобится решение суда;
- в случае смерти лица, получавшего сертификат, лицо, к которому перешло право, предоставляет подтверждающие это документы.
Когда можно использовать материнский капитал для ипотеки
Необходимо отметить, что случаи, когда необходимая для покупки недвижимости сумма укладывается в материнский капитал, достаточно редки. Как правило, речь идет о приобретении загородного домика. В этом случае, покупка оформляется договором с отсрочкой платежа, а деньги перечисляются продавцу после завершения описанных выше процедур с сертификатом.
Собранные документы подаются в учреждение Пенсионного фонда по месту регистрации и проживания семьи. При этом для каждого индивидуального случая могут потребоваться дополнительные бумаги, такие как кредитный договор или договор ипотеки, правоустанавливающие документы, справки из банка о задолженности, договор долевого строительства, справка о членстве в строительном кооперативе, письменные заверенные обязательства о переоформлении жилья в совладение между супругами и детьми, прочее.
Как погасить ипотеку материнским капиталом
Если ваша анкета подозрений не вызвала и заявка одобрена, смело выбирайте жилье стоимостью, не превышающую указанную сумму. Квартиру нужно будет оценить, чтобы узнать ее реальную стоимость. После всех этих процедур банк выдаст вам письмо, в котором будет указано, что кредит на такую-то сумму одобрен. С ним и со всеми документами, которые уже указывались выше, идете в Пенсионный Фонд подавать заявление о распоряжении государственными деньгами. Если и там все в порядке и вам разрешили использовать средства, а также выдали справку о точной сумме капитала, снова возвращаетесь к тому, кто оформлял вам кредит, с этими бумагами и предъявляете все, что у вас есть на желаемую квартиру: договор купли-продажи, пусть даже предварительный и т.д. В банке вам нужно будет подписать договор на получение кредита. Затем снова идете в ПФ уже с договором и обязательством выделить доли всем членам семьи. И только после этого деньги поступят на счет.
Трудности возникают редко, поскольку банки обычно курируют такие сделки и следят за соблюдением всем правил в том, что касается документов. Однако вероятность, что вам откажут в использовании капитала, все же. Банк может и согласиться, но случается, что документы не проходят проверку в ПФ. При этом не имеет значения, на какую сумму вы берете кредит. Нет никаких ограничений касательно того, какую ипотеку можно погасить материнским капиталом. Любую – на готовое жилье, на новостройку, на строительство своего дома. Отказать вам могут по следующим причинам.
Особенности оформления ипотеки с материнским капиталом
- Погашения основного долга и процентов по ипотечному договору. При выборе данного варианта следует учесть следующие особенности: материнскимкапиталомнельзя расплатиться по штрафам, пеням, начисленным за просрочку выплат по ипотеке; не имеет значения, когда вы берете ипотеку – оформлена ли она ещё до получения сертификата на материнский капитал или уже после оформления данного документа.
- Оплата первоначального взноса по ипотечному кредиту. Не все кредитные организации согласны работать по данной схеме, в некоторых случаях заемщикам для первоначального взноса может быть предложен вариант с оформлением краткосрочного кредита.
- Увеличение суммы ипотеки на стоимость материнского капитала. Такой вариант подходит тем семьям, где доход не позволяет получить нужный размер кредитных средств.
Обратите внимание! При приобретении квартиры (дома) по ипотеке с материнским капиталом указанное жилье должно быть оформлено в долевую собственность всех членов семьи, в том числе и детей. Также возможен вариант оформления нотариального согласия на последующее выделение долей в собственности в жилом помещении.
Как вложить материнский капитал в военную ипотеку
С 2021 года женщина, получившая сертификат на денежную сумму после рождения второго ребенка вправе использовать его для погашения ипотечного кредита, в том числе взятого и по военной ипотеке. То есть семья военнослужащего получает возможность досрочно рассчитаться со своими долгами, что особенно важно, если офицер уходит со службы раньше, чем сможет расплатиться с банком.
Очень важный момент: через военную ипотеку офицер приобретает жилье в свою полную собственность, то есть купленная квартира оформляется на него одного. Если же его супруга вкладывает в покупку средства материнского капитала, то жилье обязательно оформляется в долевую собственность, причем равные доли распределяются и супругам, и их несовершеннолетним детям.[/div]
Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом
Сертификат не подлежит обналичиванию. Иными словами, его владелец (обычно мать ребёнка, однако отец также вправе в отдельных ситуациях получить данный сертификат) не может рассчитывать на выдачу наличных денег. Финансы переводятся на счёт банка, предоставившего целевой займ.
Если у вас на руках уже имеется соответствующий сертификат, уведомите банк, оформивший вам кредит, о намерении оплатить долг целиком либо частично с помощью средств из маткапитала. Финансовая организация должна выдать вам копию ипотечного договора, если он у вас отсутствует, и справку о размерах задолженности по займу.
Когда можно материнский капитал использовать на ипотеку
Чтобы погасить кредит средствами семейного капитала, нужно собрать пакет документов и обратиться в Пенсионный фонд. В большинстве случаев принимается положительное решение, однако возможен и отказ, связанный с несоответствием кредитной организации требованиям закона. Если Пенсионный фонд разрешает расходование средств, деньги переводят на счет банка, который производит полное или частичное погашение задолженности. Право собственности на жилье, оплаченное материнским капиталом, делится между всеми членами семьи.
Некоторые банки накладывают запрет на досрочное погашение ипотеки материнским капиталом на протяжении некоторого периода. В кредитных учреждениях имеются программы, которые предусматривают отказ от досрочных выплат займа в обмен на уменьшение процентов по нему.
Можно ли использовать материнский капитал с военной ипотекой
- копию именного документа (сертификата), удостоверяющего наличие у женщины права на использование материнского капитала;
- копию документа (например, паспорта или заверенной в нотариальной конторе доверенности), подтверждающего наличие у гражданина права на предоставление в соответствующие органы именного документа (сертификата) для получения денежных средств материнского капитала;
- копию документа, удостоверяющего личности заявителя (паспорт, удостоверение личности и т.д.);
- копии документов, подтверждающих наличие гражданства Российского государства как у самого заявителя, так и у малыша, с появлением которого у родителей возникло право на использование семейного капитала;
- копии документов (свидетельств), содержащих информацию о рождении всех детей;
- копию документа, содержащего информацию о заключении военнослужащим брака в органах ЗАГС;
- копию договора о предоставлении офицеру (мичману или прапорщику) банком целевого жилищного займа по программе ипотечного кредитования военнослужащих;
- копию документа (договора), содержащего информацию о приобретении военнослужащим жилого помещения;
- надлежащим образом заверенное обязательство офицера (мичмана или прапорщика) об оформлении в общую (долевую) собственность всех членов семьи жилое помещение после его приобретения;
- выданную кредитной организацией справку, содержащую сведения о размере суммы предоставленного целевого займа для приобретения жилья, а также об остатке суммы задолженности;
- документ, содержащий информацию о реквизитах банковской организации, используя которые следует перечислить определенную сумму материнского капитала.
Так как в действующем Российском законодательстве отсутствует запрет на подобное соединение сумм, предоставляемых по вышеуказанным государственным программам, то теоретически трудностей при совершении таких действий у граждан возникнуть не должно. В действительности же ситуация складывается немного другая.
Ипотека под материнский капитал — погашение ипотеки материнским капиталом
• Сертификат (оригинал, а в случае порчи оригинала – дубликат).
• Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования лица, получившего сертификат.
• Документы, удостоверяющие личность, место жительства лица — гражданина РФ, получившего сертификат. Если заявление подается через представителя, то дополнительно потребуются документы, удостоверяющие личность представителя, его место жительства, а также подтверждающие его полномочия.
• Копия договора ипотечного кредита на приобретение существующего или строящегося жилого помещения. Договор должен иметь государственную регистрацию в установленном порядке.
• Если стороной ипотечного договора является супруг лица, получившего сертификат на материнский капитал, то предоставляется свидетельство о браке и копия паспорта супруга.
• Справка банка-кредитора об остатках основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование кредитом. В справке не учитываются задолженности по пеням, комиссиям или штрафам.
• Свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное в соответствии с кредитным договором. Если объект жилой недвижимости не введен в эксплуатацию, то предоставляется копия договора участия в долевом строительстве, прошедшего государственную регистрацию. Для объектов индивидуального жилищного строительства предоставляется копия разрешения на строительство индивидуального жилого дома.
• Нотариально заверенное письменное обязательство лица, являющегося стороной ипотечного договора, об оформлении в общую долевую собственность всех членов семьи приобретаемого объекта жилой недвижимости после снятия с обременения с данного объекта. Долевая собственность должна быть оформлена на всех совместно проживающих* членов семьи заемщика: супруг, дети, родители и взаимозависимые лица**.
• Выписка из домовой книги и финансово-лицевой счет.
Если заемщика не устраивает предусмотренный кредитным договором способ пересчета платежей, то имеется возможность обратиться с просьбой о пересмотре графика платежей более удобным для заемщика способом. Окончательное решение остается за кредитором, если в кредитном договоре не указано на право заемщика на выбор способа пересчетов платежей в случае частичного досрочного погашения кредита. Причем до момента поступления средств материнского капитала на счет кредитора заемщику следует вносить ежемесячные платежи в соответствии с прежним графиком.
Как погасить ипотеку материнским капиталом
Подчеркнем, что при погашении ипотеки материнским капиталом, особое внимание стоит уделить предоставляемым и получаемым документам. Если все бумаги будут подготовлены верно и переданы в срок, то процедура закрытия долга будет разрешена оперативно и в Вашу пользу.
Важно знать, что при погашении ипотеки материнским капиталом в «Сбербанке», должник имеет право на налоговый вычет, что составляет 13% от уплаченной суммы. Для этого Вам нужно обратиться в органы налоговой инспекции, предварительно подготовив заявление, а также заполнив декларацию 3-НДФЛ. К пакету документов также необходимо приложить справку, подтверждающую расходы на приобретение недвижимости, и справку 2-НДФЛ.
Как осуществить погашение ипотеки материнским капиталом
После подачи всего комплекта документов, Вам будет выдана расписка в получении документов, в которой указывается дата их приема. В течение 1 месяца с этой даты, Пенсионный фонд должен принять решение о выплате банку денежных средств, либо об отказе в выплате. В любом случае, решение оформляется в письменном виде и направляется в адрес обратившегося лица.
- Уменьшение общего срока ипотечного кредита. Важно подчеркнуть, что при таком варианте ежемесячный платеж по ипотеке остается неизменным на весь оставшийся период;
- Сохранение срока кредитования с соразмерным уменьшением ежемесячного платежа;
- Полное закрытие ипотеки (если оставшейся суммы хватает для погашения).
