Что выгоднее брать автокредит или потребительский
Выбор между автокредитом и потребительским: что выгоднее
- Первоначальный взнос. Здесь покупатель руководствуется простой схемой выбора. Чем больше сумма первоначального взноса, тем выгоднее взять потребительский кредит, и наоборот. Если сумма, которой располагает человек, не больше 10-15% от полной стоимости авто, то здесь понятно, что выгоднее оформить автокредит, а не потребительский кредит.
- Планируемый срок погашения. Опытным путём тоже просчитана закономерность. Чем больше срок выплаты долга, тем выгоднее брать автокредит. И, конечно же, наоборот: с малым сроком лучше будет взять потребительский кредит.
- Ставка по кредиту. В рамках одного банка ставки по автокредиту всегда ниже. Чем меньше такая разница, там выгоднее оформить потребительский кредит. Экономия в этом случае будет за счет дополнительных расходов (на страховку).
- Оформление страховки. Если учитывать данный фактор совместно с большим первоначальным взносом, то получится, что выгоднее взять потребительский кредит, а не автокредит. Причина тому все та же – экономия за счёт дополнительных выплат. Конечно это в том случае, если полис КАСКО нужен только банку, а не владельцу.
- Досрочное погашение. В некоторых банках подобная опция не распространяется на автокредитование. Поэтому, если покупатель рассчитывает на досрочное погашение, лучше сделать выбор в пользу потребительского кредита.
При этом каждый покупатель для себя решает сам, какая схема ему подходит больше, или просто останавливается на первом попавшемся варианте. Но тот, кто знает цену деньгам, обязательно перед сделкой проанализирует предложения и решит, что выгоднее: брать потребительский или автокредит.
Что выбрать: кредит наличными или автокредит
Допустим, мы нашли выгодный кредит под 10% годовых. В таком случае переплата за три года составит 48 529,70 руб. Сравним эту переплату с предложениями по автокредитам. В отличие от потребительских займов, они являются целевыми, и часто залогом при их оформлении служит покупаемый автомобиль. Предложения от банков можно разделить на две категории: с государственным субсидированием и без такого.
За отправную точку возьмём новую машину стоимостью 500 тыс. руб. Допустим, что 200 тыс. руб. вы уже накопили, и будете использовать эти деньги в качестве первоначального взноса. Вам необходимо занять в банке 300 тыс. руб. на 3 года. Какой же способ кредитования выгоднее выбрать: взять наличные деньги или получить целевой автокредит?
Что выгоднее брать автокредит или потребительский кредит в 2021 году
У вас есть достаточный капитал Для оплаты большей части стоимости автомобиля Вы желаете сохранить свое право на свободное распоряжение машиной Так как планируете в ближайшее время совершать в отношении нее какие-либо сделки Ваш источник доходов не является стабильным Поэтому вы желаете сохранить возможность распоряжаться автомобилем, чтобы при необходимости самостоятельно продать его и погасить кредит
У вас нет значительных денежных средств Которыми вы бы могли оплатить большую часть стоимости авто Вы не планируете быструю реализацию машины После ее покупки У вас нет сомнений относительно стабильности Своего источника получения дохода Есть возможность воспользоваться выгодным предложением От банка и автосалона либо участвовать в программе государственного кредитования
Автокредит или потребительский кредит
- Машина находится в залоге у банка, собственно, поэтому и ставка по кредиту меньше. То есть она на 100% вам не принадлежит! Зачастую ПТС находится у банка, и продать или произвести другие вариации с машиной невозможно! ТОЛЬКО ПОСЛЕ ПОЛНОГО ГАШЕНИЯ КРЕДИТА! Это если честно сильно напрягает.
Примерно пару лет назад я загасил автокредит, я покупал свой автомобиль Chevrolet Aveo в 2021 году и применил именно такой вид займа денег у банка. Но многие меня спрашивали – а почему именно автокредит? А не скажем обычный потребительский, где ты на 100% контролируешь свой авто? Знаете причин этому масса, и если бы сейчас я покупал машину я бы наверное 10 раз подумал взять тот или другой вид кредитования. Так все же давайте подумаем, что лучше и выгоднее взять, чтобы потом не жалеть …
Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит
Если Вы покупаете новый автомобиль для себя и рассчитываете ездить на нем до полного гашения кредита, то выгоднее взять автокредит. Дело в том, что многие банки предоставляют специальные скидки при покупке автомобиля по автокредиту, так что можно хорошо сэкономить. Особенностью автокредита является то, что купленный автомобиль сразу становится предметом залога. Так что продать его до полного гашения кредита не удастся. К тому же банк потребует застраховать автомобиль.
Тоже интересовался вопросом, какой кредит выбрать, если есть желание приобрести автомобиль. Пришел к выводу, что выгоднее взять потребительский кредит и на эти деньги приобрести автомобиль. При равных процентных ставках обоих кредитов, у автокредита условия жестче: придется оформлять автостраховку, при чем именно ту, которая выгодна банку. К тому же, если вы будете систематически нарушать условия кредитного договора, у вас могут забрать автомобиль.
Что лучше и выгоднее автокредит или потребительский кредит — какой кредит лучше
Большинство льготных или акционных программ привязывают клиентов к определенным моделям, что существенно ограничивает выбор. К тому же банк произведет контроль выданных в долг средств. Если автомобиль не будет соответствовать оговоренному в соглашении, то заемщика ожидают серьезные штрафные санкции. Это касается и наказания за просрочку платежей, которые в основном являются аннуитетными. А это также может повлиять на конечную стоимость кредита.
Одним из недостатков является тот факт, что автокредитование предоставляется исключительно только на тот автомобиль, который был выбран заранее. Но главным условием в данной схеме является сотрудничество автосалона с тем банком, к которому вы проявили лояльность.
Что выгоднее брать автокредит или потребительский
Автокредит выдается исключительно на уже выбранный до выдачи кредита автомобиль. То есть порядок действий следующий: выбираете автомобиль в конкретном автосалоне, сообщаете в банк, деньги перечисляются сразу автосалону за Ваш автомобиль. Как правило, во всех крупных автосалонах есть представители банков, поэтому кредит можно оформить сразу в автосалоне;
Любой автокредит предусматривает обязательное страхование КАСКО, а это от 30 000 рублей до 100 000 рублей и более в год, в зависимости от марки и года выпуска автомобиля. Страховать автомобиль нужно будет ежегодно, условие об обязательном ежегодном страховании будет прописано в Кредитном договоре и за его неисполнение будут предусмотрены штрафные санкции. Поэтому избежать обязательного страхования КАСКО точно не удастся. Даже если Вы и без автокредита планировали полностью застраховать новый автомобиль, страхование при кредитовании обойдется Вам дороже, так как банк предоставит Вам список аккредитованных страховых компаний, в которых Вы можете застраховаться. Стоимость КАСКО будет выше, чем если бы Вы купили не используя автокредит;
Приобретенный автомобиль находится в залоге у банка до момента погашения кредита. Вместе с кредитным договором Вы заключаете с банком Договор залога автомобиля, сдаете ПТС в банк. Таким образом, Вы не сможете продать\обменять автомобиль без согласия банка. Если через год Вам захочется автомобиль поменять, просто продать его и купить новый не получится. Банк может не дать на это согласие;
Покупая автомобиль за наличные деньги, т.е. используя потребительский кредит, а не автокредит, вы можете получить от автосалона скидки и дополнительные бонусы;
Несмотря на очевидные недостатки, получить автокредит проще, чем потребительский. В первую очередь потому, что у банка по данному виду кредита есть залог – Ваш новый автомобиль;
Ставка по автокредиту ниже, чем по потребительскому кредиту. Очень часто, значительно меньше. Во-первых, банк в случае автокредитования знает, куда и на что пойдут деньги, во-вторых – у банка остается залог- ваш новый автомобиль
Размышляете на тему покупки автомобиля в кредит? Возможно эта статья поможет Вам внести ясность, какой кредит лучше взять? Автокредит или потребительский? Для того, чтобы правильно выбрать подходящий именно Вам вид кредитования, необходимо оценить все плюсы и минусы автокредитов и обычных потребительских кредитов, а также основные отличия.
Что выгоднее автокредит или потребительский кредит
Перед тем как решить, что лучше выбрать в 2021 году, нужно прибегнуть к несложной арифметике. Посчитаем конечную стоимость авто в обоих случаях. Возьмем для начала транспортное средство за 600 000 руб. по потребительскому займу со средними кредитными условиями сроком на 5 лет. Конечная сумма за покупку составит 900 000 руб., таким образом переплата — около 300 000 руб. Но у заемщика есть возможность погасить кредит досрочно.
- возраст;
- принадлежность к стране;
- место работы;
- трудовой стаж.
- от 21 до 65 лет;
- гражданство РФ;
- постоянное место работы;
- минимум пол года стажа
- от 18 до 70 лет (в Сбербанке — до 75 лет);
- гражданство РФ;
- постоянная работа;
- от трех месяцев
Сумма для займа: — минимальная; — максимальная До 100% от суммы машины — 45 тысяч рублей; — 5 миллионов рублей В зависимости от официальных доходов — 15 тысяч рублей; — 3 миллиона рублей. Ставки по % — на год От 10 до 17 От 15 до 24 Срок на погашение залога От 1 до 5 лет От 0 до 7 лет Целевое назначение средств Исключительно на покупку конкретной марки авто в определенном салоне Можно купить любое транспортное средство — как в салоне, так и у частного лица Ограничение на авто
- новые;
- б/у : отечественного производства не старше 5 лет, иномарки — не более 10 лет)
На усмотрение покупателя Обеспечение займа Машина в залоге у банка, распоряжаться ею покупатель не может без согласования с банком Можно без обеспечения или привлечения поручителя Необходимые документы
- паспорт гражданина;
- справки о доходах с места работы;
- водительские права
- паспорт гражданина;
- второй документ на выбор;
- справки с работы
Дополнительные договоры Договор о залоге Договор о поручительстве (если необходимо) Расходы КАСКО + страхование жизни — в некоторых банках —
Потребительский или автокредит — что выгоднее
Как видим, с учетом КАСКО автокредит в рассмотренном примере оказался дороже в 1,5 раза чем потребительский. Поэтому если КАСКО вам не нужна (живете, например в деревне, где машина стоит в гараже, или машина стоит в городе в гараже с надежной охраной и т.д.) то в данном случае лучше выбрать потребительский кредит. Но с другой стороны, КАСКО — это не напрасно потраченные деньги, это дополнительная услуга, и для многих она действительно востребована так как дает некоторую гарантию (100% не пишу так как в договорах по КАСКО есть определенные подводные камни когда выплата вам данной страховки не положена, но это тема совсем другой статьи) того, что вашу машину отремонтируют за счет страховой компании если с ней что то случится. Поэтому, естественно, если вам КАСКО будет нужна на весь срок выплаты кредита, то лучше выбирать автокредит.
Произведем примерный расчет стоимости потребительского и автокредита для конкретной ситуации. Допустим, вы планируете приобрести автомобиль (неважно, какой он — новый он или б/у, для нас здесь основное значение будет иметь сколько лет вы будете оформлять КАСКО на данный автомобиль) стоимостью 500 тысяч в рублей в кредит, при этом ваш первоначальный взнос составляет 30% от стоимости автомобиля (то есть 150 тысяч рублей). Возьмем средние в настоящее время процентные ставки по потребительским и автокредитам: для потребительского кредита 18% годовых, для автокредита — 12,5%. Допустим, что тариф КАСКО на приобретаемый вами автомобиль составляет 7% от стоимости автомобиля с ежегодным удешевлением стоимости автомобиля для КАСКО на 20% (разумеется это не означает что ваш автомобиль каждый год будет падать в цене именно на эту величину, но страховщики обычно считают в данном случае по максимально возможному удешевлению).
Автокредит & потребительский кредит, что выгоднее
- При минимальном взносе – 20%, самый маленький процент по автокредиту (с программой господдержки) – 13% годовых.
- Дополнительно требуется обязательное оформление полиса каско (учитываем в расчете) и полиса ОСАГО (в расчет не включаем, так как, если планируется покупать автомобиль, то его нужно будет приобрести в любом случае).
- Для кредита наличными – минимальная ставка 16% годовых при условии страхования жизни и здоровья, размер которого составляет 2,53% за год.
Обязательна ли страховка при заключении кредитного договора? Нет. Согласно ст. 953 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Но не стоит забывать, что предлагая заключать договор страхования, банк минимизирует для себя риски на случай невозврата, поэтому часто расчет процентной ставки по потребительскому кредиту может варьировать, меняясь в большую сторону в случае, если заемщик отказывается от страхования.
Автокредит или потребительский кредит: что выгоднее? Какой кредит выбрать: отзывы
Часто на форумах обсуждался вопрос о том, что лучше автокредит или потребительский кредит в Сбербанке? Отзывы показали, что большинство населения предпочитало брать займ на покупку машины именно в этом банке, благодаря привлекательным процентным ставкам, по сравнению с другими финансовыми учреждениями. Но часть населения все еще ожидает восстановления системы автокредитования от этого банка.
Сбербанк является самым крупным представителем государственных банков. Практически каждая семья обслуживается в этом банке. Не обходит он стороной и автокредитование. Но в связи со сложившимися обстоятельствами в стране, Сбербанк с конца 2021 года отказался от автокредитования и переложил эти функции на дочерний «Сетелем банк». Поэтому вопрос о том, что лучше взять — автокредит или потребительский кредит в Сбербанке, остается неактуальным. Если вы являетесь постоянным клиентам этого банка, вам остается рассчитывать только на потребительские кредиты.
Что выгоднее автокредит или потребительский кредит в Сбербанке
Как вы можете судить, свои плюсы и минусы есть и в потребительском кредитовании, и в автокредитовании. Если у вас недостаточно своих собственных финансовых средств и вы хотите получить заем по достаточно низкой ставке, то стоит брать автокредит и действовать строго в рамках установленных кредитором условий.
Зато вам не нужно рисковать автомобилем, который не смогут изъять в пользу банка при нарушении условий выплат по потребительской ссуде. Также не нужно отдавать банку свои накопления, ведь начальный взнос требуется только по программе автокредитования, а вот потребительский заем выдадут и так, полностью за счет средств кредитора. Да и на страховку вы можете тратиться, а можете и не заключать никакого договора с компанией, кроме ОСАГО.
17 Дек 2018 uristland 456