Главная / Взыскание Задолженности / Как взять кредит на развитие малого бизнеса

Как взять кредит на развитие малого бизнеса

проведение независимой экспертной оценки имущества, предоставляемого в залог;
страхование залогового имущества;
повышенное внимание к эксплуатации или сбережению заложенного имущества (к примеру, использование только запасных частей и расходных материалов определенных марок, рекомендованных производителем имущества);
ограничения на распоряжение имуществом (запрет на сдачу в аренду, отчуждение);
предоставление в залог дополнительного имущества вместо потерянного или списанного.

копия свидетельства о внесении в Единый государственный реестр;
копия документа областного отдела статистики о присвоении кодов или выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
копия банковской карточки с образцами подписей и оттиском печати, заверенная банком (нужна, если кредит одобрен);
копия свидетельства о постановке на налоговый учёт;
копия паспорта (все страницы, включая пустые);
при наличии копии лицензий и патентов на деятельность.

Как получить кредит для малого бизнеса предпринимателю с нуля

Основным условием любого банка для получения кредита является предоставление подробного бизнес-плана, описывающего цели и методы в развитии будущего бизнеса. Использование полной бухгалтерии заметно увеличивает шансы на выдачу кредита, так как специалисты банка анализируют и выявляют будущую стабильность и финансовое положение предприятия.

Получение кредита малому бизнесу с нуля связано с долгим процессом обработки заявки банками. Специалисты банка стараются собрать максимум информации о клиенте, для определения финансового положения и состоятельности заемщика. Связано это с тем, что у большинства банков нет четко разработанной схемы сбора информации, и это является большим минусом в выдаче кредитов. Используя определенную технологию, заметно упростились бы процедуры в выдаче финансов для начального капитала.

Как получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля

В Альфа-Банке также есть программы, связанные с кредитованием такой категории заёмщиков, как бизнесмены и частные предприниматели, но позволяющие оформить сделку на более крупную сумму до 6 млн. рублей. Период рассмотрения запроса несколько дней, после предоставления требуемых бумаг и заполнения заявки. По условиям банка при оформлении не взимаются комиссии и другие платежи за ведение/открытие счёта, только если клиент не подключает платные услуги.

В настоящее время Сбербанк имеет в своём арсенале бизнес-продуктов, такие программы: «Экспресс кредит под залог», «Кредит Доверие» и «Бизнес-Доверие». Первый вариант предусматривает предоставление в качестве залога движимое и недвижимое имущество, благодаря чему клиент может одолжить до 5 млн. рублей со ставкой от 16% годовых. Для двух других продуктов не требуется обеспечение, но размер ссуды несколько меньше, а процент выше на несколько пунктов.

Как взять кредит на развитие малого бизнеса

Любой представитель российского малого бизнеса, получив в банке кредит, данными средствами может пополнить объемы оборотных средств, провести диверсификацию производства или модернизацию оборудования, приобрести нематериальные активы, в том числе коммерческую недвижимость или в случае необходимости реконструировать основные средства, а также направить их на приобретение товара с возможностью его последующей реализации. Для того, чтобы рассчитать сумму заемных средств, кредитно-финансовое учреждение будет использовать показатель оборотного капитала предприятия – годовой либо месячный. По статистике, средний диапазон сумм кредитов, предоставляемых малым предприятиям, варьируется от 300 тыс.р. до миллиона рублей. Однако в некоторых случаях можно рассчитывать на максимум – 40 млн.р.

Так, обратившаяся за кредитом компания должна эффективно вести свои дела на протяжении не менее полугода, а в некоторых кредитно-финансовых учреждениях данный период продлен до трех лет. Только убедившись в стабильности и прибыльности предприятия, кредиторы смогут сделать выводы о его способности оплачивать долговые обязательства. «Жизненный цикл» практически каждого бизнеса начинается со стартового развития и участия в конкурентной борьбе. После чего возникает потребность в расширении производства, следовательно, предприятию нужны дополнительные средства. Если на начальном этапе на его балансе появилось собственное имущество, а в его партнерах – солидные компании, владелец такой фирмы сможет расширить бизнес за счет получения займа.

Интересно почитать: Написать заявку в лагерь артек на 2021 год

Займы на развитие малого бизнеса

Россельхозбанк предлагает огромный выбор кредитных пакетов. Среди них есть и займы под выручку, и с учетом будущих прибылей. Также есть кредит без залога, тем не менее, для него требуется наличие поручителей. Ставки рассчитываются индивидуально с каждым клиентом и зависят от условий заключения договора.

Также Сбербанк предлагает в своей продуктовой линейке большой выбор кредитов, берущихся под определенные цели. Так есть кредитные предложения на закупку торгового оборудования, на внесение страховых премий, получение оборудования в лизинг. Сбербанк выдает кредиты малому и среднему бизнесу. При этом средний бизнес может рассчитывать на получение средств под заработную плату сотрудников и поддержание текущей деятельности предприятия. Кредиты малому и среднему бизнесу очень популярны среди клиентов Сбербанка.

Как получить кредит предпринимателям на развитие бизнеса

Для бизнесменов, желающих получить деньги на расширение собственного дела, в некоторой мере проще. Связано это с тем, что они документально могут подтвердить наличие прибыли и даже обеспечить залог в виде собственного имущества. Для банка это является одной из основных составляющих, а бизнесмену принесет дополнительные бонусы в пользу положительного исхода ситуации. Однако такой результат возможен лишь, если клиент обладает благонадежностью, и соблюдает все условия ведения дела:

Кредитор не будет рисковать, вкладывая деньги в заведомо проигрышную идею, поскольку для него главное – это возврат вложенных средств, да еще в приумноженном виде. По этой же причине банки редко предлагают инвестиционные ссуды, суть которых заключается во вложении денег в развитие бизнеса. Для них проще одолжить средства и получить от этого маржу.

Выбираем кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Чтобы оформить субсидию, нужно сначала выбрать направление. Сделать это можно, например, на сайте Фонда содействия инновациям. На открытие бизнеса с нуля организацией выдаются безвозмездные ссуды до 15 млн руб. Отдельно можно получить до 300 тыс. руб. от областного Минэкономразвития в рамках регионального конкурса.

Чтобы взять кредит под бизнес-план, нужно соответствовать требованиям, установленным руководством банковской организации. У каждого банка свои внутренние стандарты, о которых знают только сотрудники компании. Но, тем не менее, есть и общие критерии, более-менее единые для всех финансовых учреждений на территории РФ. К ним относятся:

Кредиты для ИП и малого бизнеса: легче всего начинающим

Кроме того, в БНБ-Банке дают деньги малому бизнесу в рамках программы с Европейским банком реконструкции и развития «Женщины в бизнесе». Ставка – от 22 %, сумма – до 50 000 USD в эквиваленте. Срок кредитования может быть увеличен до 48 месяцев при финансировании приобретения основных средств и до 24 месяцев при финансировании оборотного капитала. Отсрочка погашения основного долга – до 12 месяцев. Принять участие в программе может женщина на руководящей должности предприятия частной формы собственности.

Для начинающих свои стартапы придется как нельзя лучше кредит в Беларусбанке «Микро-Бизнес Старт Инвест». Ставка – 12 % (0,5 СР НБ + 3 п.п.). Финансирование предоставляется ИП, которые работают менее 1 года и планируют осуществлять или уже осуществляют торговлю в стационарных торговых объектах и берут деньги на эти цели. Сумма кредита может достигать 15 тысяч базовых величин – на сегодня это 315 тысяч рублей. Участие в проекте со стороны кредитополучателя должно составлять не менее 10 %.

Можно ли получить кредит под малый бизнес с нуля

наличие у клиента тщательно составленного подробного ;
предоставление банку справки о доходах физического лица (форма );
наличие у клиента движимого/недвижимого имущества;
отсутствие других кредитов (которые клиент выплачивает на данный момент);
поручительство со стороны лица (физического/ юридического), не имеющего кредитов и плохой кредитной истории.

Интересно почитать: Перерасчет Пенсии Женщинам Имеющим 2 И Более Детей

Стоит обратить внимание на то, что компании, которые сотрудничают со Сбербанком России, зачастую выдвигают свои собственные условия. От их выполнения клиентом зависит ответ банка по вопросу предоставления кредита. Например, Сбербанка России может запросить у клиента, желающего получить кредит под бизнес с нуля, анализ рынка услуг или товаров той сферы, в которой индивидуальный предприниматель планирует работать.

Как получить кредит на малый бизнес

Какое есть имущество зарегистрированное в собственность именно на физическое лицо (оборудование (в т.ч. торговое), недвижимость, автотранспорт)?
Какое есть имущество, зарегистрированное непосредственно на юридическое лицо?
Не помешает иметь справку о наименовании имущества, годе выпуска (приобретения), примерной рыночной цене).
Готовы ли предложить имущество в качестве залога?

Является ли заявитель учредителем и/или директором ООО, ИП?
Только одного или нескольких?
Есть ли у заявителя действующие кредиты как у физического лица? Как исполняется кредит: были ли просрочки? Если да, то погашены сейчас или нет?
Брали ли ранее кредиты как физическое лицо? Кредитная история? Выплачивали своевременно? Были или нет просрочки по кредиту? Если да, то погашены или нет?
Есть ли действующие кредиты у юридического лица, ИП? То же самое — как исполняется кредит: были ли просрочки? Если да, то погашены сейчас или нет?
Брали ли ранее кредиты как юридическое лицо, ИП? Кредитная история? Своевременность выплат? Были или нет просрочки? Если да, то погашены или нет?
Дополнительный вопрос если были просрочки: сколько раз допускалось нарушение графика платежа? На какой срок (в днях)?
Есть ли судебные претензии других юридических лиц к юридическому лицу, ИП?
Была ли когда-нибудь хоть какая-нибудь судимость?

Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и условия

В статье мы собрали список из 12 крупнейших банков, которые дают предпринимателям и организациям кредит на открытие бизнеса с нуля. Также из статьи вы узнаете, какие необходимы документы для получения кредита, каковы условия кредитования и как получить займ.

Банк % ставка Сумма кредита Сбербанк 16-19% до 5 млн.руб. Альфа-Банк 20% до 6 млн.руб. ВТБ 24 от 11,8% от 850000 руб. Россельхозбанк от 10,6% до 60 млн.руб. Райффанзен банк от 12% до 4,5 млн.руб. Уралсиб от 13,1% до 170 млн.руб. Уральский банк реконструкции и развития от 15,1% до 3 млн.руб. Открытие от 10% до 1 млн.руб. Промсвязьбанк от 12,3% до 150 млн.руб. Совкомбанк от 12% до 30 млн.руб. Бинбанк 15,25% до 150 млн.руб. СКБ банк от 14,5% от 70 млн.руб.

Кредит на открытие малого бизнеса: чем поможет государство начинающим предпринимателям

Для предпринимателей, только открывающих свой бизнес, в кредитных организациях существуют специальные программы. Существенное отличие такого кредитования в том, что при принятии решения банк фактически лишен данных о вашем бизнесе, должен ориентироваться только на ваши идеи и планы, и в случае, если вам не удастся воплотить эти идеи в жизнь в полной мере, банк неизбежно получит убытки.

Итоги всех размышлений и расчетов лучше сразу оформить бизнес-планом: во-первых, это даст вам четкое и однозначное представление о целесообразности кредитования, во-вторых, бизнес-план понадобится для получения кредита в банке: как правило, это один из обязательных документов при стартовом кредитовании бизнеса.

17 Дек 2018 uristland 447