Как законно избавиться от долгов по кредитам
Как избавиться от кредитов законно
Чтобы избавиться от кредита законным способом, можно признать себя банкротом. Данная процедура проводится в судебном порядке, и гражданин может быть признан банкротом не чаще одного раза в пять лет. Однако к этому варианту стоит прибегать в крайних случаях, потому что далее нельзя будет оформлять любые кредитные займы.
Бывают и такие случаи, когда после «заморозки» долгов так и не появляется возможность платить по счетам. Тогда вместо объявления себя банкротом лучше объявить об аукционе залогового имущества. Суть заключается в том, что банк выставляет на аукцион собственность заемщика, который, в свою очередь, получает возможность продать имущество по более высокой цене, нежели обратившись в специализированное агентство.
Избавляемся от долгов по кредитам — 5 законных способов
- Все покупки делать в соответствии с составленным списком и ни в коем случае не допускать спонтанных или импульсивных покупок.
- Обязательно оплачивать коммунальные услуги.
- По максимуму пользоваться скидками и акционными предложениями.
- Постараться создать свой собственный инвестиционный портфель.
- Реструктуризация самых крупных кредитов. Для этого необходимо обратиться в банк-кредитор и объяснить, а еще лучше документально подтвердить наличие временных финансовых трудностей и убедить кредитный отдел в серьезности намерений выполнить взятые ранее на себя финансовые обязательства. На самом деле сделать это не так уж и трудно. Особенно если учесть то, что банк не меньше заемщика заинтересован, чтобы вопрос был решен таким образом, ведь тогда нет необходимости сотрудничать с коллекторскими компаниями или передавать дело в суд. Тем более что определенные риски по возможности возникновения проблем с погашением изначально закладываются в процентную ставку. Неслучайно она выше при выдаче беззалоговых займов.
- Продажа залогового имущества. Лучше всего это делать самостоятельно или через специализированные магазины и компании – например, автосалоны, агентства по недвижимости и так далее. Для этого необходимо поставить в известность банк-кредитор, чтобы он снял все запреты на сделки с таким имуществом, но тут следует учитывать, что оформление купли продажи обычно производится в одном из отделений банка и желательно, чтобы потенциальные клиенты были готовы к этому. Такой вариант является наиболее выгодным, так как позволяет реализовать залоговое имущество по рыночной цене. Если же просто оставить банку такое имущество, то скорее всего оно будет оценено гораздо ниже оригинальной своей стоимости. Поэтому задолженность по-прежнему останется.
- Отсрочка платежа. Если финансовые трудности временные и есть реальный шанс через некоторое время возобновить регулярные платежи по погашению долга, то можно попытаться взять так называемые кредитные каникулы, которые сейчас предоставляют многие банки.
- Перекредитование в другом банке – если там будут предложены более выгодные условия. Как вариант можно увеличить долю залогового имущества – это можно сделать, обратившись к поручителям.
- Банкротство. С июля месяца 2021 года на территории России начинает действовать закон, позволяющий гражданам России признавать себя банкротом – это осуществляется в судебном порядке.
Как на законных основаниях избавиться от кредитных долгов
- Изменение условий кредитования с тем, чтобы появилась возможность рассчитаться по долгам. Основные варианты достижения цели – реструктуризация, рефинансирование и (или) объединение кредитов в один, оформленный на новых, более мягких условиях.
- Судебное разбирательство, в рамках которого решается задача уменьшения объема долга до возможного уровня и (или) установления судом рассрочки на погашение задолженности в течение нескольких месяцев.
- Прохождение процедуры банкротства с погашением всех долгов или части при списании невозможных к погашению сумм.
- Выкуп долга (долгов) у банка или коллекторов через третье лицо по значительно меньшей стоимости, чем составляют номинал, набежавшие проценты и неустойка.
- Применение иных, более сложных и рискованных, но в целом законных схем решения вопроса с задолженностью. Наиболее часто к таким вариантам относят погашение долгов имеющейся или выкупленной дебиторской задолженностью.
- В большинстве случаев банки готов пойти на урегулирование кредитного вопроса таким путем, а значит, вероятность достижения положительного результата велика.
- Возможны различные варианты изменения кредитных условий – реструктуризация, рефинансирование, объединение кредитов в один, разновидности этих процедур, смешанные и индивидуальные схемы, разрабатываемые банком при участии заемщика. Поэтому всегда можно найти оптимальное решение.
- Для тех, кто брал кредиты по высоким процентным ставкам, сегодня практически любая их схем способна оказаться выгодной. По сравнению с 2021-2021 годами ставки серьезно снизились.
Как избавиться от долгов по кредитам
Обратите внимание, продажа залогового имущества проходит лишь по обоюдному согласию заинтересованных сторон. Причем предпочтительным для неплательщика вариантом становится самостоятельная распродажа собственности. Помните, банки заинтересованы в низкой оценке вещей граждан, поэтому в этой ситуации номинальная стоимость залога снижается до 20% реальной цены.
Обратите внимание, законодательство не запрещает «кредитование» у частных лиц. Иными словами, должник вправе занять денег у родственников или знакомых людей, чтобы рассчитаться с кредитором. В таких ситуациях удастся рефинансировать ссуду на максимально выгодных для заемщика условиях.
Как избавиться от кредита законным способом
Это самая простая схема, которая позволит вам разобраться, как избавиться от кредитов, если нечем платить. Для этого нужно пойти в банк и сообщить, что вы решили срочно погасить задолженность, но при этом залоговое имущество хотите продать самостоятельно. Обычно банки соглашаются с такими условиями, поскольку для них такая ситуация является выигрышной, а особенно в условиях кризиса.
По-другому этот способ можно назвать кредитными каникулами. Банк переносит сроки выплаты основной суммы. Во время отсрочки заемщик платит только проценты. Этот вариант не сможет дать вам ответ на вопрос, как избавиться от кредитов когда их много, поскольку он является временным решением проблемы. В итоге вырастет не только срок кредитования, а и сумма переплаты, потому что вы платите только проценты, а общая сумма задолженности остается неизменной.
Два способа избавиться от долгов по кредиту
Прокуратура города Барнаул недавно проверила организацию, которая публиковала в СМИ рекламу об услугах по погашению долгов граждан перед банками. В ходе проверки выяснилось, что данная компания подписывала с заемщиками договора, согласно которым обещала полностью погашать задолженности клиентов в случае единовременного внесения на свой счет от 20% до 30% суммы общего долга перед кредиторами.
В связи с тем, что размеры погашающих платежей в банках были гораздо значительнее по размеру, чем взносы, погашать долги можно было только за счет вливаний денежных средств новых клиентов, долги которых в свою очередь тоже требовали погашения аналогичным путем. Такая схема сегодня широко известна под названием «финансовая пирамида». Как известно по горькому опыту некогда существовавшей компании «МММ», в определенный момент инвестиций от новых клиентов становится уже недостаточно для расчета по всем долгам клиентов. Тогда наступает крах организации.
Можно ли законно избавиться от долгов по кредитам
Речь идет о продаже по реальной стоимости имущества, а не согласно оценке кредитора. Разумеется, средства направляются на погашение залогового кредита. Прежде чем продавать авто или квартиру, оповещают банк, чтобы были сняты запреты на сделки с такой собственностью.
Чтобы сделать реструктуризацию долга, нужно обратиться в банк и написать соответствующее заявление. Это не избавит должника от погашения кредита, но будут упрощены условия. Если финансовые проблемы возникли из-за потери трудоспособности, то доказав этот факт, клиент получает отсрочку платежей до тех пор, пока он не выйдет на работу.
Как законно избавиться от кредита
После вступления решения суда в силу, дело передается судебным приставам, теперь они будут вести диалог с заемщиком. Они действуют на должника только законными методами. И если эти методы не дают результата, то приставу ничего другого не остается — он направляет в банк бумагу о невозможности взыскания кредитного долга. И это легальный способ избавиться от задолженности по кредиту в полном объеме.
В судебной практике по кредитным долгам часто применяется такое понятие, как несоразмерность начального долга и текущего. Например, если изначально вы должны были 100 000 рублей, а в процессе взыскания долг из-за пеней вырос на порядок, суд примет решение списать значительную часть долгов.
Как избавиться от долгов по кредиту
Погашение должно быть своевременным всегда. Если вы не знаете, как выплатить долги по кредитам, но очень этого хотите, со временем у вас все получится. А вот тот, кто несерьезно относится к финансовым вопросам, может угодить в неприятную ситуацию. Самый короткий путь — нарушение графика погашения задолженности, указанного в договоре займа. В качестве наиболее вероятных последствий можно упомянуть:
Прекратите жить в положении «вечного кредита». Обычно в нем находятся лица, владеющие несколькими кредитными картами от разных банков. Они беззаботно тратят средства в рамках установленных на счетах лимитов, стараясь не думать, что однажды придется вернуть все долги. Здесь можно посоветовать следующее: сделайте выписки по всем картам и определите, по какой из них долг самый маленький. Далее следует пополнить счет до полного восстановления лимита. Получилось? Режьте карту. Это исключит возможность пользоваться ею в будущем.
Как законно избавиться от долгов по кредитам
Если приставы ничего не смогут взыскать, арестовать, реализовать, то они прекращают выполнение судебного приказа. Процедура по требованию финансистов может выполняться несколько раз. Но в итоге банк сочтет свои усилия нерентабельными и прекратит дальнейшее давление на приставов, то есть создадутся все предпосылки, чтобы банк внес сумму задолженности в свои расходы и уменьшил свою налоговую базу, несколько снизив этим свои потери. То есть на этом все закончится иногда такая процедура может подойти к окончанию только с истечением срока давности, то есть через 3 года.
Всегда нужно помнить, что наиболее правильным решением является выплата взятого займа, но, если нет возможности, то на этом жизнь не заканчивается, так как законодательством РФ предусмотрено законное списание кредитных долгов. Его плодами можно воспользоваться, когда:
1. Истек срок исковой давности — списание кредита по сроку давности, это наиболее часто встречаемая причина избавления от долга;
2. Взыскание нерентабельно — то есть, если задолженность относительно небольшая и недешевые судебные тяжбы не принесут ощутимой прибыли;
3. В случае признания заемщика банкротом;
4. Должник умер, при этом не оставив наследников.
Долги по кредитам — юридические решения
Решить любые юридические проблемы можно легко с помощью юристов зарегистрированных на сайте — цену выполнения задания (проконсультировать, составить иск, подать жалобу и т.д) назначаете Вы сами, а юристы подают заявки на ваше задание, вам остается только выбрать лучшего. Оставить задание:
Не стоит бояться ситуаций, когда кредитор подает исковое заявление в суд о взыскании возникшей задолженности. Главное, не игнорировать полученные повестки, так как при неявке ответчика дело будет рассмотрено без его присутствия, и суд может удовлетворить иск в полном объеме.
Как законно избавиться от долгов по кредитам
Однако решить проблему с долгом именно таким способом бывает не всегда легко. Одно дело, когда поручитель близкий человек, и сможет войти в положение и действительно помочь, и совсем другое – когда, например, другу или просто знакомому, который когда-то согласился помочь оформить кредит, приходится платить за займ, которым он не пользовался.
Рефинансирование – это оформление еще одного кредита, но уже с целью погашения всех остальных займов. Деньги в таком случае, банковское учреждение на руки клиенту не выдает. Обычно суммы переводятся на счета в безналичном порядке. Заключается новый договор с банком, а значит, изменяется как порядок оплаты, так и процентная ставка, и, следовательно, ежемесячный взнос.
17 Дек 2018 uristland 563