Главная / Взыскание Задолженности / Какие банки дают ипотеку на загородную недвижимость

Какие банки дают ипотеку на загородную недвижимость

Где получить кредит под строительство дома

При наличии загородной недвижимости ваши расходы по обслуживанию объекта значительно сократятся, особенно в том случае, если вы перейдете с электричества на газ, самостоятельно проведете коммуникации. При этом, если вас приравняют к сельским жителям, то вы сможете получать различные льготы и компенсации, в частности, по уплате налогов.

В Россельхозбанке вам смогут выдать кредитные средства в размере от 100 тыс. до 20 млн. рублей при условии, что вы предоставите приобретаете недвижимость у застройщиков-партнеров банка. В этом случае ставка будет начинаться от 5,17% годовых, а первоначальный взнос не должен быть менее 15%. Кредитуют на период до 30 лет, узнать больше о предложениях банка можно в этой статье;
Севергазбанк предлагает ипотеку под залог имеющейся недвижимости, где предлагается самая начальная ставка от 9,25% годовых, она может варьироваться до 13,25% годовых. Выдают сумму от 300 тыс. рублей (до 60% от стоимости планируемой к строительству недвижимости) на период до 30 лет, без внесения собственных средств;
В ДельтаКредит банке есть предложение по выдаче жилищного кредита на готовый дом с землей или без, а также таунхаус. В залог предоставляется приобретаемая недвижимость. Заемщик может получить сумму от 600 тыс. рублей под ставку от 9,75% в год на период до 25 лет. Максимальная сумма составляет 60% от стоимости жилья, покупаемого за заемные средства. Первый взнос не менее 30%, подробные условия описаны в данном обзоре;
Центр-Инвест банк предлагает оформить продукт «Строительство жилья», который выдается на вышеозначенные цели. Займ выдается на период от 5 до 20 лет под залог приобретаемого объекта недвижимости + приобретаемый вместе с ним земельный участок. Получить можно от 300 тысяч рублей, при этом нужно внести собственных средств не менее 10%. Ставка от 10,75 до 11,25% в год, подробности читайте здесь;
В Примсоцбанке есть программа «На строительство», название которой говорит само за себя. Процент варьируется от 12 до 15% в год, сумма — от 300 тыс. до 30 млн. рублей, собственных средств нужно внести не менее 30% от стоимости жилья. Договор можно заключить на срок от 5 до 15 лет;
В Абсолют банке вы найдете продукт «Перспектива», денежные средства по которому можно направить на разные цели, в т.ч. и на постройку недвижимости. Выдают от 500 тысяч до 15 миллионов рублей, но не более 70% от закладываемой недвижимости. Процент начинается от 12,25% в год, без ПВ, срок действия договора — не более 15 лет;
Банк Финсервис готов предложить от 500 тыс. до 80% стоимости планируемого к строительству объекта недвижимости. Ставка варьируется от 13,5% до 20% годовых, срок кредитования — до 30 лет, нужно внести первый взнос не менее 20%.

Какие банки дают ипотеку на загородную недвижимость

Если вы хотите оформить ипотеку на загородную недвижимость в Сбербанке, шансы довольно высоки. Именно этот банк в настоящее время является одним из лидеров данной отрасли кредитования. Это обусловлено тем, что процентная ставка на подобный кредит в указанном банке на порядок ниже, чем в остальных учреждениях. То есть, в Сбербанке она составляет максимум 16,75% годовых, в то время как в других банках может доходить и до 30%.

Сегодня ипотечные кредиты на покупку земли предоставляют не все финансовые организации, но список банков, работающих в области ипотечного кредитования весьма длинный. Дают ипотеку: Сбербанк России, Россельхозбанк, банк «Союз», РосЕвроБанк и многие другие. Большинство банков дают ипотечные кредиты только на покупку земли у своих партнеров. Почти у всех банков требования к участкам земли примерно одинаковы и совпадают с теми, что описаны в нашей статье. Сегодня банки выдают кредиты под 12,5 – 17% годовых, на сумму 200.000 – 40.000.000 руб. Стоимость кредита – от пятой части стоимости участка. Ряд банков разрешает использование материнского капитала.

Какие банки дают ипотеку на загородную недвижимость

Предметами ипотеки, согласно трактовке закона «Об ипотеке» относят земельные участки, за некоторым исключением, прописанным в законе, предприятия, жилые дома, квартиры, части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат, дачи, садовые дома, гаражи и другие строения бытового назначения. Также сюда относят воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания, космические объекты.

По данным проведенных исследований, в последнее время наблюдается тенденция увеличения потребности в ипотеки на загородную недвижимость. Это обусловлено тем фактором, что многие семьи начали задумываться о более экологичном жилье, о здоровье подрастающего поколения. Немаловажным фактом становится и то, что загородная недвижимость дешевле городской. Многие россияне мечтают приобрести загородную недвижимость на условиях ипотечного кредитования.

Интересно почитать: Как самостоятельно оформить документы на продажу квартиры

Какие банки дают ипотеку на загородную недвижимость

Для банковской организации самое важное – оценить, насколько быстро можно будет продать дом в случае, если заемщик перестанет платить кредит. Если бы банки брали любые дома в залог, то это бы сильно отразилось на их финансовой устойчивости. Поэтому кредитно-финансовые организации очень требовательны к этому вопросу. Основные условия следующие:

Ипотека загородной недвижимости, ипотека на загородные дома и коттеджи

«Кредит на приобретение жилья под ипотеку имеющегося жилого помещения» квартира /инд. дом /таунхаус готовое /строящееся 13,8—14,55% от 490 000,рубли н/д 3—30 «Кредит на покупку жилого дома (коттеджа, таунхауса)» инд. дом /таунхаус готовое 13,3—14,05% от 490 000,рубли 20% 3—30 «Быстрый дом» инд. дом строящееся 13,3—14,05% от 490 000,рубли 20% 1—30 «Рефинансирование ипотечных кредитов» квартира /инд. дом готовое /строящееся 13,3—14,05% от 490 000,рубли н/д 1—30 «Кредит на приобретение жилья под ипотеку имеющегося жилого помещения» квартира /инд. дом /таунхаус готовое /строящееся 10,7—11,45% инд.,доллары н/д 3—30 «Кредит на покупку жилого дома (коттеджа, таунхауса)» инд. дом /таунхаус готовое 10,2—10,95% инд.,доллары 20% 3—30 «Кредит на покупку жилого дома (коттеджа, таунхауса)» инд. дом /таунхаус готовое 10,2—10,95% инд.,евро 20% 3—30 «Быстрый дом» инд. дом строящееся 10,2—10,95% инд.,евро 20% 1—30 «Быстрый дом» инд. дом строящееся 10,2—10,95% инд.,доллары 20% 1—30 «Рефинансирование ипотечных кредитов» квартира /инд. дом готовое /строящееся 10,2—10,95% инд.,евро н/д 3—30 «Рефинансирование ипотечных кредитов» квартира /инд. дом готовое /строящееся 10,2—10,95% инд.,доллары н/д 3—30

«Кредит на покупку на объектов недвижимости, строительство которых финансируется Банком» квартира /инд. дом /земля строящееся 9.75—11.5% от 20 000до 1 000 000,доллары 20% 1—30 «Кредит на покупку земельного участка с жилым домом» инд. дом /земля — 12,5—14% от 540 000до 14 000 000,рубли 30% 1—25 «Кредит на покупку на объектов недвижимости, строительство которых финансируется Банком» квартира /инд. дом /земля строящееся 11,75—13,5% от 540 000до 30 000 000,рубли 20% 1—30 «Кредит на покупку земельного участка с жилым домом» инд. дом /земля — 10—11,5% от 20 000до 500 000,доллары 30% 1—25

Ипотечный кредит на загородную недвижимость

Лицо должно иметь недвижимость под залог, либо им выступит приобретаемый дом – банк с его помощью приобретает гарантию;
Приобретая ипотеку на загородную недвижимость, он должен соответствовать критериям: Бетонный, кирпичный или другой твердый фундамент; работающие коммуникации; отсутствие деревянных перекрытий; жилье должно быть ликвидным – менее 20 лет службы;
Приобретая в ипотеку участок, он должен соответствовать условиям: Наличие коммуникаци; удобное расположение и подъездные пути; границы соответствуют документации; участок ликвидный и допускает строительство.

Участок и недвижимость необходимо оценивать, что может привести к разногласиям со стороны оценщиков и сотрудников банка. Обязательно учитывается расположение жилья, его ликвидность, наличие всех коммуникаций. Законодательно сложно оформлять участок под домом – это также усложняет взятие ипотеки. Еще одной проблемой считается страхование недвижимости– оно дороже, чем страхование квартиры. В связи с этим банки предъявляют завышенные требования к клиентам, которые изъявили желание приобрести загородный дом в кредит.

Можно ли купить дачу в ипотеку? Какие программы предлагают банки для покупки загородной недвижимости

Вероятность одобрения кредита на дачу зависит и от самого приобретаемого дома. Кредит, чаще всего, выдается под залог приобретаемой недвижимости. Банк проверяет «качество» дома, чтобы оценить возможность его реализации (в случае неуплаты кредита). Дом должен быть:

не деревянным. Кирпичные и каменные дома вызывают большее одобрение. От материала, из которого изготовлен дом, зависит его долговечность. Деревянные дома, к сожалению, не могут отличиться долгим сроком службы, поэтому банки редко одобряют кредит на покупку деревянного дома.
Пригодным для жилья. Наибольшим доверием пользуются дома, в которых подведены все коммуникации: водопровод, канализация, газ, электричество.
В черте города или рядом с ним. Банк не одобрит кредит на покупку дома в заброшенном селе или деревне. Такой дом в случае неуплаты практически невозможно продать.
С хорошим ремонтом. Внутренняя отделка дачи имеет значение для ликвидности. Встроенная бытовая техника, свежий ремонт – будут являться преимуществом.

Интересно почитать: Документы Для Паспорта В 14 Лет Спб В 2021

Ипотека на загородную недвижимость

Кроме того, причиной отказа со стороны банковской структуры может быть сомнительность самой сделки по приобретению недвижимости в ипотеку – например, у родственников. Несмотря на то, что прямого запрета в законодательстве на такие операции нет, многие банки могут учитывать такой фактор как попытку обналичить материнский капитал, за что отвечать придется уже банку. Банковские эксперты также вправе отказать, если пакет документов собран не полностью, заполнен с ошибками, истек срок действия предварительного согласования – в этом случае винить следует только собственную невнимательность.

Естественно, что наиболее важное требование – это наличие доходов, которые могут быть использованы на погашение взятого займа. Рассчитывается сумма максимально возможного кредита сравнительно просто: первоначально просчитывается общая сумма дохода семьи, на которую будет оформляться ипотека на загородную недвижимость – банки чаще всего берут совокупный доход. От этого количества денежных средств вычитается прожиточный минимум на каждого челна семьи, обязательные ежемесячные платежи на коммуналку, оплату мобильной связи, интернета, расходы на бензин и техобслуживание автомобиля при его наличии. Оставшиеся средства могут быть направлены на погашение финансового обязательства в виде ежемесячного платежа. Максимально доступная сумма ссуды определяется путем умножения суммы ежемесячного платежа на количество месяцев, на которые оформляется кредит.

Можно ли и как взять кредит под залог земельного участка: инструкция

Оценка стоимости участка является обязательным условием оформления кредита и проводится специалистами банка без взимания какой-либо дополнительной платы. В случае, если мнение экспертов банка не удовлетворит заемщика, он вправе обратиться в независимую контору для проведения оценки.

Нужно понимать, что выплата кредита является немаловажным этапом его получения. Погашать задолженность перед банком необходимо в соответствии с полученным графиком платежей. При этом нужно учитывать, что некоторые способы перевода средств на кредитный счет предполагают определенную задержку, что может послужить причиной образования просрочки и, соответственно, начисления штрафов.

Ипотека на загородную недвижимость

отсутствие дополнительных сборов и комиссий – открытие и обслуживание кредитного счета, досрочное погашение и иные обязательные операции и транзакции осуществляются абсолютно бесплатно;
особые условия кредитования для клиентов банка – если заемщик получает заработную плату в Сбербанке или является владельцем вклада, он может рассчитывать на особую лояльность (меньшее количество документов по заявке, снижение процентной ставки и т.д.);
возможность привлечения созаемщиков – если официального дохода заемщика не хватает для оформления желаемой суммы кредита, он может привлекать созаемщиков из членов семьи для увеличения ипотеки;
возможность учесть дополнительный доход без его подтверждения справками;
предоставление кредитных карт – после одобрения заявки на ипотеку заемщикам может быть сделано особое предложение банка в виде банковской карты с кредитным лимитом до 600 000 рублей.

наличие развитой инфраструктуры в районе нахождения объекта сделки;
износ готового здания не должен превышать 60%;
отсутствие каких-либо притязаний на объект сделки со стороны третьих лиц;
наличие подъездной дороги к земельному участку или жилому дому;
соответствие внутренней планировки дома имеющейся технической документации.

Как взять ипотеку на частный дом: условия и требования банков

Для начала следует ознакомиться с предложениями банков. Желательно выбирать надежные и зарекомендовавшие себя на рынке организации. После проработки различных вариантов следует обратиться в выбранный банк и оформить заявление на ипотеку частного дома. При себе необходимо будет иметь документы, подтверждающие личность и доходы.

Ипотечное кредитование – весьма популярный способ приобретения жилья. И если ипотека на квартиру – достаточно распространенное явление, не вызывающее уйму вопросов, то ипотечный договор на покупку загородного или частного дома имеет свои характерные особенности. Тема сегодняшней статьи: ипотека на частный дом. Рассмотрим, как и где выгодней оформить, какие этапы и в какой последовательности необходимо будет выполнить, чтобы получить собственное частное жилье.

Ипотека на земельный участок

При обращении в Россельхозбанк срок выплат также достигает 30 лет, минимальный взнос составит 15%, возможно досрочное погашение ипотеки, клиенты банка могут использовать материнский капитал, а возраст кредитуемого на момент окончания выплат должен быть не больше 65 лет.

Загородный дом – мечта многих людей. Зачастую это обусловлено усталостью от городской суеты и загруженностью мегаполисов. И несмотря на разнообразие предложений, позволить себе покупку дома могут далеко не все. Как в этом случае действовать людям, имеющим желание, но не располагающим необходимой суммой? Ответ прост – обратиться в банк за получением ипотеки на земельный участок.

17 Дек 2018 uristland 518