Главная / Взыскание Задолженности / С чего начинается покупка квартиры в ипотеку

С чего начинается покупка квартиры в ипотеку

2. Банку небезразлично, какие объекты будут приобретаться в собственность. Например, не получают одобрения такие варианты, как квартиры под реновацию, обременённые квартиры в домах-памятниках или в аварийных домах. Некоторые банки негативно относятся к малоэтажному жилью. Могут появиться и другие ограничения. Например, если в интересующей Вас квартире установлены газовые колонки, то банк может повысить минимальный первоначальный взнос до 25%.

Сумма трехкомнатных квартир будет примерно на 15000 $ дороже однокомнатных квартир. Цены на жилье зависят от многих факторов: расположение от центра, расстояния от метро, состояния жилья. При покупке недорогих квартир будьте готовы к капитальному ремонту.

Пошаговая инструкция по продаже недвижимости

Определение основных параметров продажи квартиры (стоимость, условия и т.д.), дача объявлений в газеты, журналы, размещение информации на сайтах.
Показ квартиры потенциальным покупателям – важно указать на достоинства приобретения именно вашей жилой площади.
Беседа с покупателями, в ходе которой обсуждаются основные вопросы и детали сделки.
Сбор документов.
Составление предварительного соглашения (если это необходимо).
Оформление основного договора, обсуждение его пунктов.
Подписание соглашения, регистрация права собственности.
Передача денег и ключей от недвижимости – взаимный расчет.

документы, выступающие подтверждением личности обеих сторон – паспорта;
правоустанавливающие бумаги (к примеру, соглашение о приватизации, договор мены или дарственная);
кадастровая и техническая документация;
свидетельство собственности на квартиру – заниматься отчуждением недвижимости вправе только её собственник;
разрешение от органов опеки на совершение сделки, если одним из владельцев является несовершеннолетний гражданин;
согласие от супруги на отчуждение имущества, заверенное нотариально, если квартира является совместной собственностью;
предварительный договор по факту совершения предоплаты (если был заключен);
документы, подтверждающие юридическую «чистоту» квартиры, к ним относятся справка из домовой книги – указывает на количество прописанных граждан, справка из Росреестра – указывает на количество собственников, справка об отсутствии долгов по выплате коммунальных платежей.

Как купить квартиру в ипотеку

Процентная ставка. Предварительно нужно уточнить, что входит в стоимость кредита, придется ли дополнительно платить за РКО, услуги страховой компании, выдачу наличных. Если какие-то банки не учитывают эти услуги, рассчитывая процентную ставку, необходимо самостоятельно произвести расчеты.
Срок кредитования. Это особенно важно для тех, кто оформляет ипотеку на большую сумму и не имеет возможности платить большой ежемесячный взнос. Некоторые банки ограничивают сроки кредитования до 5 – 10 лет, а в некоторых учреждениях выплачивать долг можно на протяжении 25 и даже 30 лет.
Форма выплаты. Большинство банков предлагает своим клиентам вносить ежемесячно равные (аннуитетные) платежи. Некоторые заемщики предпочитают дифференцированные выплаты. Искать учреждение нужно, исходя из своих соображений.
Требования к заемщику. Это не менее важный аспект, так как клиент должен соответствовать параметрам, выдвинутым банком. Крупные учреждения вроде Сбербанка, ВТБ 24 выдают ипотеку только работающим гражданам. В число обязательных требований может входить временная или постоянная прописка, определенный трудовой стаж, размер заработной платы.
Перечень необходимых документов. Этот пункт тесно связан с предыдущим. Наличие паспорта и справки о доходах по форме 2-НДФЛ обязательно в большинстве банков. Если клиент не может предоставить информацию о заработной плате, то перечень учреждений, готовых выдать ему ипотеку, резко сократится. Сейчас некоторые банки берут во внимание не только заработную плату, но и другие разновидности дохода – дивиденды, проценты по вкладам, арендные платежи.

Если человек имеет какие-то дополнительные льготы (материнский капитал, многодетная семья, участие в программе НИС), то необходимо выбирать банк, позволяющий применить выделенные государством субсидии. Как правило, обращаться в таком случае нужно в крупнейшие финансовые учреждения страны.

С каких действий начинается покупка квартиры в ипотеку в 2021 году

Показатели Описание Потеря трудоспособности заемщика либо его преждевременная кончина Утрата платежеспособности заемщика в результате утраты постоянного рабочего места Девальвация национальной валюты вследствие экономического кризиса Воздействия чрезвычайных, стихийных бедствий на предмет залога, который может повредиться либо он будет уничтожен Раздел имущества сопряженный с разводом супругов —

прохождение регистрации по местожительству;
наличие трудового стажа не менее чем 5 лет, из которых на последнем рабочем месте составляет полгода;
удостоверение нуждаемости в улучшении жилищных условий;
имение достаточных средств для осуществления ежемесячных платежей в счет погашения ипотечного кредита;
внесение первоначального взноса в размере до 20%.

Интересно почитать: Снятие ареста квартир по договору дарения

C чего нужно начинать покупку квартиры в ипотеку в 2021 году

Безопасность Поскольку банки тщательно проверяют «юридическую чистоту» квартиры перед выдачей кредита. Этим достигается экономия на риэлторах и комиссиях агентств недвижимости Низкая процентная ставка Которая меньше, чем при потребительском кредитовании Быстрое оформление в срок около семи дней Тогда как при покупке за наличные на оформление документов может уйти несколько недель Покупка жилья в короткие сроки в сравнении с длительным накоплением денег на покупку Особенно актуально это для тех, кто снимает жилье. Арендные платежи более целесообразно заменить ипотечными. К тому же при накоплении большая часть средств «съедается» инфляцией Возможность получения вычета с ипотечных процентов Который впоследствии можно потратить на погашение части кредита

Обращение к ипотечному брокеру (при самостоятельном оформлении этот шаг пропускается) Брокер поможет выбрать банк, подобрать подходящую программу и т.д. Обращение в банк Рассмотрение заявки занимает от трех дней до полутора месяцев. Чем более полный пакет документов предоставлен, тем выше шансы на скорое принятие решения Поиск квартиры при положительном ответе банка При этом найденный вариант должен соответствовать требованиям банка (целесообразно обратиться к риэлтору, работающему с ипотекой) Оценка объекта Без проведения оценочной экспертизы квартиры банк не сможет определить сумму кредита. Большинство банков требуют, чтобы оценка осуществлялась рекомендованными оценщиками Утверждение квартиры банком Подготовленный пакет документов по предполагаемому объекту ипотеки передается в банк и страховую компанию. При одобрении можно переходить к следующему этапу Заключение кредитного договора Заемщик подписывает договор, банк готовит деньги Расчет с продавцом Деньги переводятся согласно способу, применяемому конкретным банком (таковых может быть несколько на выбор) Нотариальное удостоверение Обязательно заверяются у нотариуса сделки по продаже доли в общей собственности. Но банк может требовать нотариального заверения любой сделки Госрегистрация Регистрируется переход права собственности и одновременно фиксируется наличие обременения Страхование (может осуществляться перед заключением сделки) Оформляется страховка в отношении объекта ипотеки, дополнительно страхуется жизнь и здоровье заемщика

Что нужно и с чего начать процесс покупки квартиры

Для начала стоит подобрать подходящие вам варианты самостоятельно или с помощью риелтора. Выберите помещение с нужным количеством вам комнат, этажом, в подходящем районе. Если у вас есть маленький ребёнок, то лучше рассматривать дома, в районе которых есть неподалёку школы и садики.

Если вы не хотите дальше столкнуться с большими неприятностями, то стоит просмотреть документы, которые устанавливают права на вашу недвижимость. Если квартира находится под каким-то затруднениями, или продавец, которому вы заплатили деньги, не является настоящим хозяином квартиры, то вашу сделку просто признают недействительной.

Как купить квартиру в ипотеку

Важно обратить внимание на такой момент как первоначальный взнос. Без него получить ипотеку практически невозможно. Минимальный аванс составляет 10%, средний – 30%. Чем больше собственных средств сможет внести клиент, тем, как правило, более выгодные условия ему предлагаются.

На практике таких ситуаций сотни и тысячи. Ставка по такой программе, как правило, на пару процентов выше. После того как объект будет введен в эксплуатацию и клиент получит документы на квартиру, ему необходимо представить их банку, чтобы уменьшить годовую ставку по ссуде.

Интересно почитать: Копия чека без кассового чека действителен

Процедура покупки квартиры в ипотеку

Если вы уже взвесили все «за» и «против», основательно продумали своё решение взять кредит на приобретение недвижимости, тогда вам стоит изучить порядок оформления квартиры в ипотеку, чтобы быть готовым ко всем этапам и заранее спланировать расходы при покупке квартиры в ипотеку.

На этом этапе могут возникнуть некоторын сложности, особенно, если вы рассматриваете вторичный рынок. Многие продавцы сразу разворачиваются, как только услышат от покупателя: мы покупаем квартиру в ипотеку. Не желая сталкиваться с надуманными трудностями, продавец просто уходит от правильного оформления бумаг – что приводит в итоге к незаконным сделкам.

Пошаговая инструкция по покупке квартиры в ипотеку на рынке вторички

Недостаток у ипотеки по сути только один: огромная переплата банку. Ипотечный заемщик в среднем переплачивает от 35 до 300% стоимости недвижимости за 5-30 лет кредитования и это без учета расходов на страховки, комиссии и дополнительные платежи. Учтите, что за время пользования кредитом ситуация на рынке может измениться и стоимость купленной квартиры может заметно снизиться. В этом случае, если придется продать недвижимость, она может и не окупить понесенные заемщиком затраты.

справка с работы с указанием заработка за последние полгода-год;
копия трудовой книжки;
подтверждение дополнительных доходов (если есть);
отчет оценщика о рыночной стоимости квартиры;
копии правоустанавливающих документов на выбранное жилье;
расширенную выписку из ЕГРН;
техплан квартиры из БТИ с экспликацией;
копии паспортов заемщика и продавца.

Как происходит покупка квартиры в ипотеку: инструкция для самостоятельных покупателей

6. Банк отправляет заёмщика к нотариусу, который составляет договор и пересылает его в банк. От заёмщика требуются копии основных документов на квартиру, паспортов и свидетельств о браке всех участников сделки, письменное согласие супруги продавца.

Как купить квартиру в ипотеку, с чего начать: подробная инструкция

Такое требование предъявляется банком всегда при заключении договора ипотечной продажи. Причем, страхование производится не только в отношении предмета купли продажи, но и для покупателя. Поэтому при подписании договора непременно принимает участие представитель страховой компании, который и совершает указанной действие.

Приобретение собственного жилья – важнейший шаг в жизни каждого человека. Сумма, которую придется заплатить, налагает на такое действие дополнительную ответственность, порой на накопление уходила вся жизнь. Положение изменилось с введением в действие закона об ипотеке №108-ФЗ), последняя действующая редакция которого принята октябрем 2021 года. Посмотреть новую редакцию с комментариями, а также сравнить свежие версии с предыдущими, можно здесь.

Какими особенностями отличается покупка квартиры в ипотеку

Когда второй пакет оказывается в банковской структуре, его материалы тщательнейшим образом изучает служба безопасности. Ее задачами на этом этапе будет проанализировать юридическую чистоту недвижимости и провести ее оценку, которая формулируется в виде конкретной цифры. Эта цифра и становится той базой, на которую опирается банковская структура при начислении величины предоставляемой ипотеки.

Если ипотека – это ваш выбор, то начать ее получение следует с визита в банковскую структуру, предоставляющую интересные для вас услуги ипотечного кредитования. Оформляется и подается заявление, к которому в виде ксерокопий прикладывается документальный пакет. В него включаются:

17 Дек 2018 uristland 512