Ипотека в сбербанке на частный дом

Условия выдачи ипотеки в Сбербанке на строительство частного дома

  • При досрочной выплате штрафные санкции и проценты будущих периодов отсутствуют.
  • Есть возможность погашения части кредитных ресурсов с использованием материнского капитала.
  • Внесение платежей равными частями на протяжении всего времени пользования ипотекой.
  • Возможность привлечения созаемщиков с целью увеличения размера займа.
  1. Образец договора банковского счета.
  2. Образец договора на приобретение/строительство жилого помещения.
  3. Выписку по Единому государственному реестру недвижимости, содержащую сведения обо всех лицах, владеющих правом на жилплощадь.
  4. Копию договора с работодателем (в случае если кредитополучатель выступает в роли молодого специалиста).
  5. Образец договора строительного подряда (если застройкой является индивидуальный жилой дом).

Ипотечное кредитование на дом с земельным участком в Сбербанке

«Сбербанк» разрешает погашать ипотеку досрочно. При этом возможно как полное погашение, так и частичное. Для осуществления возврата займа необходимо подать заявление с указанием даты погашения, какая должна приходиться исключительно на рабочий день. Минимальная сумма досрочного погашения не ограничена. Комиссия в любом случае не взимается.

  • приемлемые процентные ставки, которые могут уменьшаться при определенных обстоятельствах;
  • отсутствие комиссионных сборов и скрытых платежей;
  • индивидуальный подход к каждому клиенту при рассмотрении заявки;
  • льготные условия для зарплатных клиентов;
  • возможность привлечения со-заемщиков для увеличения максимальной суммы кредита;
  • получение кредитной карты с лимитом до 200 000 рублей при желании заемщика.

Как получить ипотеку в Сбербанке на строительство частного дома

Молодыми называются семьи, в которых супругам (или одному из них) еще не исполнилось 35 лет. Чтобы не потерять эту категорию клиентов, банками разрабатываются специальные ипотечные программы с льготными условиями. Это необходимо, так как большинству молодых семей сложнее обслуживать кредит: из-за появления детей расходы увеличиваются, к тому же один из супругов обычно находится в декрете, что тоже сказывается на семейном бюджете.

  • отсутствие зарплатной карты Сбербанка повышает плату на 0,5 п.п.;
  • повышенная на 1 п.п. ставка действует до момента регистрации ипотеки. Если в залог передается другой объект недвижимости, тогда это условие не применяется;
  • отсутствие действующего договора личного страхования увеличивает плату на 1 п.п.

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке

Ипотека на строительство жилого дома предполагает взаимодействие с различными госпрограммами: обеспечение жильем молодых семей, льготы для многодетных семей, материнские капиталы, льготы для сотрудников различных госучреждений (МВД, муниципальные организации и прочее), льготы для военных и т.д. Если вы подходите под одну из этих программ или являетесь ее участником, то позаботьтесь о наличии документов, которые это подтверждают.

  • Свидетельство на землю или другие документы, подтверждающие право собственности заемщика или аренды на земельный участок;
  • Договор на проведение строительных работ, если строите дом с помощью строительной компании;
  • Смета на строительство;
  • Разрешение на строительство, если требуется по законодательству;
  • Документы по оплате первого взноса.

Как взять ипотеку на частный дом: условия и требования банков

Если же решение положительное, и предварительно одобрена определенная сумма кредита, то следует в этих пределах подбирать себе необходимое жилье. На это отведен срок в полгода. После подбора приглянувшегося варианта, следует заказать оценщика и постепенно предоставлять требуемый пакет документов в банк.

Для начала следует ознакомиться с предложениями банков. Желательно выбирать надежные и зарекомендовавшие себя на рынке организации. После проработки различных вариантов следует обратиться в выбранный банк и оформить заявление на ипотеку частного дома. При себе необходимо будет иметь документы, подтверждающие личность и доходы.

Интересно почитать:  Что значит государственная регистрация ареста наложенного на квартиру

Дает ли Сбербанк ипотеку на покупку частного дома или дачи

Аналогичная ситуация и с молодыми семьями (моложе 35 лет), которые получают государственную субсидию. Государство выплачивает банку до 30% от стоимости залогового объекта, после чего происходит перерасчет ежемесячных выплат. Однако семья обязана предоставить свидетельство о браке и прочие документы, которые обойдутся примерно в 6 тысяч рублей.

Не стоит забывать о льготных программах. Семьи с двумя и более детьми получают сертификат на материнский капитал, который можно использовать для оплаты ипотечного кредита. Это позволяет взять ипотеку на дом или дачу без первоначального взноса — материнский капитал частично или полностью покроет первый платеж Сбербанку. Затем банк проведет перерасчет ежемесячных платежей в меньшую сторону.

Ипотека в Сбербанке на покупку готового дома с землей

Таким образом, получить ипотеку под 9,5% могут зарплатные клиенты Сбербанка, оформившие страхование жизни. В противном случае, ставка будет равняться 10% или 10,5%. Для участников жилищных программ с господдержкой максимальная ставка будет 9%+1%=10% при отказе от страховки.

Как показывает статистика, в России 60% кредитов оформляет один из крупных банковских учреждений — Сбербанк. Здесь можно оформить ипотечный кредит на приобретение земельного участка с домом под 9,5 процентов годовых. Это минимальная начальная ставка. Но она может быть еще ниже. Участники государственных программ жилищного кредитования могут оформить ипотеку под 9%.

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке в 2021 году

Тем не менее, даже при подобных страховках большинство банков отказались от практики кредитования строительство дома в частном секторе во время экономической нестабильности 2021-2021 годов и так и не вернулись к ней. На сегодняшний день в России подобную услугу предлагают только крупнейшие представители банковской сферы, в частности, пользуется спросом ипотека на строительство частного дома в Сбербанке. Во время кризиса она также не предоставлялась, но была восстановлена уже в 2021 году. Программа продлена и на текущий 2021 год.

  • период ипотеки на строительство частного дома колеблется от года до 30 лет, а процент банку в зависимости от прочих факторов начинается от 12,5-13,5% и выше;
  • первоначальный взнос обязателен, и его размер должен быть не менее ¼ от размера займа;
  • ограничен относительно традиционной ипотеки возраст заемщика.

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке

Если стоимость земли меньше суммы, которую клиент берет у банка, то придется вносить дополнительный залог. Это может быть гараж, автомобиль, квартира или другое ценное имущество. Если семья решила построить дом в ипотеку, от Сбербанка можно получить выгодное предложение.

Предоставив госсвидетельство, молодая семья частично погасит задолженность. Граждане, которые располагают материнским капиталом, могут использовать его. Для этого в банк приносят сертификат. Многодетным семьям необходимо принести удостоверение. Льготы могут использовать военнослужащие и те граждане, которые имеют на это право.

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке

  • трудовая книжка;
  • подтверждение временного срока занятости;
  • справка НДФЛ-2;
  • справка о доходах за полгода на нынешней должности;
  • справка о дополнительном доходе.
  • документы на владение земельным участком, предназначенным под постройку дома.
  • документы на недвижимость, которая будет дополнительно выступать в качестве залогового имущества.
Интересно почитать:  Образец заявления на алименты работодателю

Клиенты, обладающие правом на пользование льготами, также могут оформить данную ипотеку:

  1. Кредит на строительство по программе «Молодая семья». Необходимо предоставить документ о рождении ребенка и свидетельство о заключении брака;
  2. Многодетная семья. Понадобится удостоверение многодетной пары, свидетельство о заключении брака и документы всех детей;
  3. Бюджетникам. Требуется удостоверение органа МВД или работника государственного муниципального предприятия.

Также для оформления кредита на строительство частного дома в Сбербанке, допускается использовать материнский капитал. Нужно предоставить сертификат его выдачи и выписку с финансового счета, чтобы сотрудники банка смогли уточнить остаток. Семьи, рассчитывающие на государственную программу увеличения жилищной площади, способны запросить субсидию в местных органах управления. Государственная субсидия в некоторых случаях применяется для погашения кредита.

  • заработная плата мужа/жены;
  • доход от сдачи жилья в аренду;
  • авторские гонорары;
  • прибыль от частного предпринимательства и т.д.

При небольших финансовых доходах разрешается привлечь созаемщика/-ов. К нему не выдвигается повышенных требований, но следует понимать, что поручитель может претендовать на часть жилплощади. Составляя договор, указываются все лица, которые будут вносить денежные средства. При этом супруг/-а является созаемщиком автоматически.

Ипотека на дом от Сбербанк

  • Категория заемщика (минимальные ставки предусмотрены для зарплатных клиентов);
  • Сроки кредитования: ставки возрастают при увеличении срока действия договора, минимально возможные установлены на кредиты до 10 лет, максимальные – на ипотеку сроком от 20 до 30 лет;
  • Размер первоначального взноса: чем больше первоначальный взнос, тем ниже ставка, минимальная – при оплате 50% стоимости;
  • Полис страхования жизни и здоровья: потенциальный заемщик вправе не оформлять такой полис, но тогда размер процентной ставки повышается на 1%.

Покупка дома в ипотечную программу или его строительство оформляется на таких условиях, что гражданам РФ в возрасте от 21 к моменту выплаты ипотеки не должно быть больше 75 лет. Потенциальный заемщик должен быть с постоянным доходом и местом работы. Стаж на момент обращения – не менее полугода на последнем месте и не менее 1 года за последние 5 лет.

Ипотека в сбербанке на частный дом

  1. Заполненное заявление на получение жилищного кредита.
  2. Паспорт российского гражданина.
  3. Трудовой договор либо копия трудовой книжки, заверенная у нотариуса.
  4. Справка о доходах. Документ принимается в двух вариантах: по форме банка или 2-НДФЛ. В качестве альтернативы можно предъявить выписку с зарплатного счета, налоговую декларацию и пр.
  5. Желательно предъявлять документы, касающиеся членов семьи. Свидетельство о браке (о разводе, о смерти супруга). Свидетельства о рождении детей (паспорта).

Вы должны гарантировать банку, что выплатите кредит сполна. Обязательное условие получения ипотеки на частный дом в Сбербанке – это залог кредитуемого жилья или другого жилого объекта. Залоговое имущество страхуется в обязательном порядке на весь период кредитования. В случае необходимости для осуществления сделки также может понадобиться поручитель или созаемщик.