Кредиты для бизнеса с нуля без залога
Кредиты для малого и среднего бизнеса
Считается, что взять кредит для малого и среднего бизнеса на порядок сложнее, чем получить тот же кредит наличными на потребительские нужды. Отчасти это так, банки значительно внимательнее изучают бизнесменов, так как риски при кредитовании бизнеса значительно выше. Однако, если у вас есть хороший бизнес-план для открытия своего дела или устойчивый бизнес, то вы всегда сможете получить кредит под залог бизнеса или даже без залога.
Кредиты для развития бизнеса, как правило, предоставляются под залог имеющегося бизнеса, товаров в обороте, заключенных сделок и других активов компании. В то же время небольшой кредит для бизнеса можно получить и без залога на вполне приемлемых условиях. Специалисты кредитного брокера помогут вам найти подходящую программу кредитования в банке или частного инвестора, готового помочь вам в бизнесе.
Кредит в Сбербанке для ИП на открытие бизнеса с нуля
- Ссуда предоставляется на любые цели, без предоставления ликвидного залога.
- С обеспечением заем выдается по сниженной ставке по процентам.
- Базовая ставка составляет всего 16,5%.
- Лимит кредитования – 3 000 000 рублей.
- Максимальный период кредитования составляет 3 года.
- Ссуда является нецелевой.
- Максимальный размер займа может составлять 1 500 000 рублей.
- Период кредитования 3-60 месяцев.
- Скрытые комиссии отсутствуют.
- Не требуется никакого обеспечения.
- Процентная ставка формируется в индивидуальном порядке и может составлять 14,9-22,9%.
Как взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — условия кредитования в 2021
На самом деле кредит на открытие малого бизнеса с нуля взять, хотя и проблематично, но все-таки возможно и в Москве и России в целом. К примеру, кредитованием начинающих индивидуальных предпринимателей занимаются ряд ведущих банков Российской Федерации. В частности, к ним относятся:
- «Персональный овердрафт» — сумма займа составляет не более 10 миллионов рублей, под процентную ставку 11%-12%, сроком до 6-ти месяцев;
- «Стань фермером» — индивидуальным фермерам предоставляется сумма в долг размером от 500 тыс. до 15 млн. рублей, сроком от 3 месяцев до 10 лет; с имуществом под залог.
- «Под залог оборудования» — под 13,5%-14%, срок кредитования 7 лет и другие программы.
Возможен ли беззалоговый кредит для бизнеса с нуля
- отсутствие обеспечения – недвижимости или другого имущества клиента, которое можно продать с торгов при отказе заемщика от выполнения своих обязательств. Поэтому займы без залога, как правило, имеют недлительный характер и предоставляются под более высокую процентную ставку;
- новое юридическое лицо или предприниматель не имеет опыта ведения бизнеса, с бóльшей вероятностью может обанкротиться, в результате чего кредит останется непогашенным.
- кредит на пополнение оборотных средств – один из самых востребованных и популярных программ. Размер займа рассчитывается исходя из потребности предприятия в оборотном капитале на основании последней или годовой отчетности. Пополнение происходит в форме возобновляемых кредитных линий;
- овердрафт – один из популярных банковских продуктов; устанавливается клиентам, имеющим в банке открытый расчетный счет. Обязательным условием пользования этим займом являются постоянные поступления на счет клиента, иначе овердрафт перестает быть для него выгодным. Суть займа в том, что юрлицо или предприниматель может входить «в минус», делая платежи со своего счета, но все поступления на него будут погашать овердрафт, уменьшая его лимит; это позволяет клиенту при нормальной организации денежных потоков достичь значительной экономии на процентах;
- инвестиционные кредиты – предоставляются клиентам для обновления основных средств. Это целевые займы на покупку недвижимости, оборудования, транспортных средств. Оформляются в форме невозобновляемых кредитных линий или стандартных кредитов.
Кредит на открытие малого бизнеса с нуля в 2021 кто дает и какие условия
Еще один интересный вариант для открытия своего дела с минимальными начальными вложениями – это предложение от ВТБ24 и программа «Овердрафт». Здесь нет требований по залогу и обеспечению. В этом надежном банке сумма может быть предоставлена на один-два года. Условия по процентной ставке от 13% и выше. Сумма кредитования намного больше, чем в том же Центро-Банке. Только минимальный кредит будет составлять 850 000 рублей. На практике сумма выдаваемых финансовых средств намного больше.
Для примера приведем условия по документам в программе Сбербанка «Бизнес-Оборот». В основной пакет документации входит анкета, учредительный документ юр лица или индивидуального предпринимателя. Важно принести в банковскую организацию финансовую отчетность и отображение хозяйственной деятельности. Именно последние два фактора влияют на окончательный процент, который вам готовы предложить в учреждении.
Выбираем кредит на развитие малого бизнеса с нуля
Взять кредит для малого бизнеса, с нуля, без залога и поручителей, можно не только у государства, но и у неправительственных организаций. Например, у Международного форума лидеров бизнеса (IBLF). По программе «Молодёжный бизнес России», которую курирует фонд Youth Business International (YBI), можно получить заём до 300 тыс. рублей на период от 1 до 3 лет. Процентная ставка — 12%, возможна отсрочка долга на 6 месяцев.
По этой программе предприниматели могут получить в долг от 1 до 150 млн руб. под 11% годовых. Период выплаты кредита — до 10 лет. Деньги можно использовать для закупки оборудования, обновления недвижимости или пополнения оборотного капитала. Средства выдаются как в формате единовременной ссуды, так и в виде невозобновляемой кредитной линии с максимальным лимитом выдачи.
РоссельхозБанк кредит на открытие малого бизнеса с нуля без залога
Коммерческой недвижимостью называют нежилые помещения, здания и прочие сооружения. Это может быть сооружения для размещения животных, техники, различные склады, розничные и оптовые предприятия, магазины, рынок, мастерская, комбинат и другие. Покупаемая недвижимость становится предметом обязательного залога.
Государственных субсидий не хватает на то, чтобы снять помещение, закупить нужное количество продукции, оплатить работу сотрудникам. Опытные бизнесмены подтвердят, что без дополнительно привлеченных средств не обойтись. Кто-то находит спонсоров, другие занимают у знакомых и родных, третьи рассматривают кредитные программы, посвященные малому бизнесу.
Как взять кредит на бизнес с нуля без залога
Очень малое количество банков предоставляет кредит новичкам, которые
еще не открыли свой бизнес, а только собираются это сделать. Чаще
всего, кредит без залога дается тем, у кого есть развитый малый бизнес,
приносящий стабильный доход. Для финансовой организации выдача
кредитов без залога является операцией довольно опасной, но, тем не
менее, некоторые банки идут на этот шаг, благодаря этому, значительно
возрастает приток новых клиентов. Что касается клиентов, то для них
кредит без залога является весьма выгодным. Отпадает необходимость в
том, чтобы эксперты оценивали имущество и в дальнейшем, не нужно
заверять его у нотариуса, к тому же, это имущество может просто
Конечно, в банке или в другой финансовой организации. В зависимости от
размера суммы банк может дать кредит с залогам и без него. Только, что
делать, если у людей, берущих кредит, нечего нет в качестве залога?
Возможно ли получение кредита без залога? Да, это возможно, некоторые
банки предоставляют данную услугу. Процент, который клиенту придется
заплатить банку за кредит без залога, намного превышает процент на
кредит с залогом. Зато, первый оформить можно довольно быстро и
просто. Очень многие люди, которые пытаются оформить кредит на бизнес
с нуля, быстро отказываются от своей затеи, так как во многих банках от
них требуют либо залог, либо наличие поручителя, в некоторых случаях
процент, который нужно будет заплатить, очень высок. Людям кажется, что
они зашли в тупик и с их затеи ничего не выйдет. Но на самом деле, есть
банки, предоставляющие клиентам кредит для бизнеса без залога,
причем, на весьма выгодных условиях.
Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и условия
Банк % ставка Сумма кредита Сбербанк 16-19% до 5 млн.руб. Альфа-Банк 20% до 6 млн.руб. ВТБ 24 от 11,8% от 850000 руб. Россельхозбанк от 10,6% до 60 млн.руб. Райффанзен банк от 12% до 4,5 млн.руб. Уралсиб от 13,1% до 170 млн.руб. Уральский банк реконструкции и развития от 15,1% до 3 млн.руб. Открытие от 10% до 1 млн.руб. Промсвязьбанк от 12,3% до 150 млн.руб. Совкомбанк от 12% до 30 млн.руб. Бинбанк 15,25% до 150 млн.руб. СКБ банк от 14,5% от 70 млн.руб.
- справка о доходах (2-НДФЛ);
- ИНН;
- выписка из ЕГРИП (для ООО из ЕГРЮЛ);
- бизнес-план;
- документы на право собственности имущества, оставляемого в залог;
- письмо поручителя;
- для франчайзи: договор с франчайзером;
- для лиц, имеющих временную регистрацию: ее подтверждение;
- если есть: договоры с поставщиками, соглашения аренды помещения для бизнеса, лицензии.
Кредиты для бизнеса с нуля без залога
Многие люди хотят открыть собственный процветающий бизнес .
Возможно, у них есть специальное экономическое образование, огромное
желание работать, есть так же запас терпения и сил. Но для развития
бизнеса требуется определенная сумма денег, которая у начинающих
бизнесменов часто отсутствует.
- отсутствие обеспечения – недвижимости или другого имущества клиента, которое можно продать с торгов при отказе заемщика от выполнения своих обязательств. Поэтому займы без залога, как правило, имеют недлительный характер и предоставляются под более высокую процентную ставку;
- новое юридическое лицо или предприниматель не имеет опыта ведения бизнеса, с бóльшей вероятностью может обанкротиться, в результате чего кредит останется непогашенным.
Кредит на открытие малого бизнеса с нуля в Сбербанке и других банках
Перед финансовыми учреждениями стоит задача – определить степень риска при кредитовании малых предприятий. Банки пользуются двумя методами, одним из которых является рассмотрение заявки экспертами. Принятие решения по кредитованию зависит от результата субъективной проверки. Другой способ определения степени риска – применение автоматизированной системы «скоринга», впервые опробованной 50 лет назад. Беспристрастная программа считает баллы, подводит итоги на основании данных, внесенных в анкету клиента. Виды скоринга:
- ВТБ24, предлагающем самые низкие ставки для юридических лиц, разнообразные условия. Требования к ООО и ИП существенно различаются. Часто для выдачи займа требуется недвижимость как залог.
- Сбербанке, выдающем ссуду в рамках продукта «Бизнес-Старт». Предусматривается финансирование по разработанному проекту. Возможна работа предпринимателя по франшизе.
- Россельхозбанке, представляющем разные кредитные продукты для становления малых предприятий. Ограничения по сумме отсутствуют.
- Альфа-банке, среди предложений которого имеются только два вида финансирования. Вместе с тем руководство заявляет о работе с малыми, средними предприятиями как о приоритете.
Какие бывают кредиты на открытие и развитие малого бизнеса с нуля, для ИП? На каких условиях можно их получить в разных банках
Сбербанк, например, выдает кредиты для малого бизнеса с нуля по программе «Экспресс под залог». Одобряется он достаточно быстро. Процентная ставка составляет от 16% годовых. Выдается он на срок от 6 до 36 месяцев. В этом случае может быть одобрена сумма от 300 тысяч до 5 млн рублей включительно.
без залога
- сельское хозяйство. Сюда также можно отнести и услуги в этой сфере;
- обрабатывающее производство. Сюда включено также производство продуктов питания, а также переработка продуктов сельского хозяйства, как первичная, так и последующая;
- производство и распределение электроэнергии, газа и воды;
- строительство, транспорт и связь;
- внутренний туризм;
- высокотехнологичные проекты.
