Авто или потребительский кредит что выгоднее
Автокредит или потребительский кредит: что выгоднее? Какой кредит выбрать: отзывы
Часто на форумах обсуждался вопрос о том, что лучше автокредит или потребительский кредит в Сбербанке? Отзывы показали, что большинство населения предпочитало брать займ на покупку машины именно в этом банке, благодаря привлекательным процентным ставкам, по сравнению с другими финансовыми учреждениями. Но часть населения все еще ожидает восстановления системы автокредитования от этого банка.
Сбербанк является самым крупным представителем государственных банков. Практически каждая семья обслуживается в этом банке. Не обходит он стороной и автокредитование. Но в связи со сложившимися обстоятельствами в стране, Сбербанк с конца 2021 года отказался от автокредитования и переложил эти функции на дочерний «Сетелем банк». Поэтому вопрос о том, что лучше взять — автокредит или потребительский кредит в Сбербанке, остается неактуальным. Если вы являетесь постоянным клиентам этого банка, вам остается рассчитывать только на потребительские кредиты.
Что выгоднее — лучше автокредит или потребительский
В таком варианте, выгодным с экономической точки зрения, естественно, получился автокредит в сравнении с потребительским. Но здесь представлен расчет, не учитывающий оплату ежегодных страховых премий по КАСКО, поэтому учтите это обстоятельство при подсчете своих общих расходов и платежей по кредиту.
Размер ставок по КАСКО находится в примерном диапазоне от 4% и до 10%. Представим, что нам посчитали уплату КАСКО в размере 7% в год от стоимости авто. Это значит, что наша эффективная ставка по автокредиту автоматически из 17% годовых вырастает до 24%. И что же получается, что в этом случае такой автокредит дороже? С одной стороны да, но вы же не просто заплатили, а приобрели страховку от фактически всех возможных рисков с вашим авто и в случае чего, вам не о чем беспокоится. В отличии от ситуации с потребительским кредитом. Не дай бог, что-то произойдет с машиной и все, вы останетесь с долгом по кредиту и без машины, вот так вот.
Автокредит & потребительский кредит, что выгоднее
- При минимальном взносе – 20%, самый маленький процент по автокредиту (с программой господдержки) – 13% годовых.
- Дополнительно требуется обязательное оформление полиса каско (учитываем в расчете) и полиса ОСАГО (в расчет не включаем, так как, если планируется покупать автомобиль, то его нужно будет приобрести в любом случае).
- Для кредита наличными – минимальная ставка 16% годовых при условии страхования жизни и здоровья, размер которого составляет 2,53% за год.
Обязательна ли страховка при заключении кредитного договора? Нет. Согласно ст. 953 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Но не стоит забывать, что предлагая заключать договор страхования, банк минимизирует для себя риски на случай невозврата, поэтому часто расчет процентной ставки по потребительскому кредиту может варьировать, меняясь в большую сторону в случае, если заемщик отказывается от страхования.
Что выгоднее автокредит или потребительский кредит
- обязательный залог покупаемой техники, что ведет к сокращению возможных действий автовладельца;
- необходимость КАСКО на весь срок кредита. Процентные ставки по программам, не предусматривающим дополнительного автострахования, увеличиваются;
- необходимость сбора большего количества документов для получения и оформления.
- сниженной процентной ставкой. Автокредит относится к категории целевого кредитования, поэтому ставка существенно уменьшается;
- возможность получить до 100% средств, необходимых для покупки авто. Однако в большинстве банков есть условия самостоятельной оплаты первоначального взноса в определенном размере. Наиболее часто указанная сумма не превышает 30% стоимости. Есть и программы без начального взноса, но процентные ставки по таким продуктам немного выше;
- при покупке нового авто появляется возможность воспользоваться услугами льготного автокредитования, предоставляемого за счет государства (программа действует с 1 апреля 2021 года) или производителей авто.
Авто или потребительский кредит что выгоднее
Автокредит выдается исключительно на уже выбранный до выдачи кредита автомобиль. То есть порядок действий следующий: выбираете автомобиль в конкретном автосалоне, сообщаете в банк, деньги перечисляются сразу автосалону за Ваш автомобиль. Как правило, во всех крупных автосалонах есть представители банков, поэтому кредит можно оформить сразу в автосалоне;
Любой автокредит предусматривает обязательное страхование КАСКО, а это от 30 000 рублей до 100 000 рублей и более в год, в зависимости от марки и года выпуска автомобиля. Страховать автомобиль нужно будет ежегодно, условие об обязательном ежегодном страховании будет прописано в Кредитном договоре и за его неисполнение будут предусмотрены штрафные санкции. Поэтому избежать обязательного страхования КАСКО точно не удастся. Даже если Вы и без автокредита планировали полностью застраховать новый автомобиль, страхование при кредитовании обойдется Вам дороже, так как банк предоставит Вам список аккредитованных страховых компаний, в которых Вы можете застраховаться. Стоимость КАСКО будет выше, чем если бы Вы купили не используя автокредит;
Приобретенный автомобиль находится в залоге у банка до момента погашения кредита. Вместе с кредитным договором Вы заключаете с банком Договор залога автомобиля, сдаете ПТС в банк. Таким образом, Вы не сможете продать\обменять автомобиль без согласия банка. Если через год Вам захочется автомобиль поменять, просто продать его и купить новый не получится. Банк может не дать на это согласие;
Покупая автомобиль за наличные деньги, т.е. используя потребительский кредит, а не автокредит, вы можете получить от автосалона скидки и дополнительные бонусы;
Несмотря на очевидные недостатки, получить автокредит проще, чем потребительский. В первую очередь потому, что у банка по данному виду кредита есть залог – Ваш новый автомобиль;
Ставка по автокредиту ниже, чем по потребительскому кредиту. Очень часто, значительно меньше. Во-первых, банк в случае автокредитования знает, куда и на что пойдут деньги, во-вторых – у банка остается залог- ваш новый автомобиль
Размышляете на тему покупки автомобиля в кредит? Возможно эта статья поможет Вам внести ясность, какой кредит лучше взять? Автокредит или потребительский? Для того, чтобы правильно выбрать подходящий именно Вам вид кредитования, необходимо оценить все плюсы и минусы автокредитов и обычных потребительских кредитов, а также основные отличия.
Автокредит или потребительский кредит
- Это свобода. То есть вас никто не может принудить покупать дополнительное оборудование и прочее, если в одном салоне навяливают просто – «посылаем и все»! Вы покупаете машину за наличку, а это значит, никаких принудительных установок просто быть не может.
- Не нужно КАСКО. Хотите, страхуете, а хотите — нет!
- Машина в собственности. По сути, вы брали просто деньги, а это значит можете продать свой авто в любое время. И скажем, загасить остаток потребительского кредита.
- Нет обременения на ПТС, нет никаких надписей. Это также плюс.
- Покупаете вы авто, не новое до 200 – 300 тысяч рублей. Вам автокредит на него никто не даст, да и брать особого смысла — НЕТ! Берите обычный потребительский кредит, на три года и покупайте авто, и ставки будут вменяемые и обременения не будет. То есть если захотели продали машину.
Что лучше и выгоднее автокредит или потребительский кредит — какой кредит лучше
Потребительский кредит – заем, предназначенный на покупку товаров длительного пользования, в том числе и автомобилей. Он подразумевает либо продажу с отсрочкой платежа, либо предоставление доступных наличных средств на приобретение товара. Этот вид банковского продукта может быть как целевым, так и нецелевым. Второй вариант подразумевает выдачу доступных средств (обычно на кредитную карту), которые разрешено тратить по своему усмотрению.
Одним из недостатков является тот факт, что автокредитование предоставляется исключительно только на тот автомобиль, который был выбран заранее. Но главным условием в данной схеме является сотрудничество автосалона с тем банком, к которому вы проявили лояльность.
Что выгоднее автокредит или потребительский кредит
Автокредит — это целевой заем. Средства выдаются на конкретную покупку, то есть на автомобиль того производителя и марки, которую выбрал клиент. Выдают такие кредиты, как правило, достаточно оперативно. Можно обойтись сравнительно небольшим объемом необходимых документов. У покупателя даже есть возможность оформить приобретение не выходя из салона — если структура сотрудничает с банком. К тому же, процентная ставка по автокредитам более низкая — в среднем от 12% до 17%.
Перед тем как решить, что лучше выбрать в 2021 году, нужно прибегнуть к несложной арифметике. Посчитаем конечную стоимость авто в обоих случаях. Возьмем для начала транспортное средство за 600 000 руб. по потребительскому займу со средними кредитными условиями сроком на 5 лет. Конечная сумма за покупку составит 900 000 руб., таким образом переплата — около 300 000 руб. Но у заемщика есть возможность погасить кредит досрочно.
Лучший авто или потребительский кредит на автомобиль, что выгоднее в 2021 году
Оба вида банковского финансирования потребительских нужд предоставят неплохие условия для приобретения транспортного средства (ТС). Однако при выборе вида кредитования важно учитывать его особенности, так как они будут выгодными далеко не для каждого. Поэтому есть смысл сначала поговорить о том, чем отличается автокредит от потребительского кредита. Давайте разберем этот вопрос по пунктам.
Как видно из предыдущего раздела, в вопросах автокредитования есть немало поводов для размышлений. Являясь на первый взгляд достаточно лояльным и доступным, такой заем тем не менее имеет не только достоинства, но и весьма ощутимые минусы. И в отдельных ситуациях именно они сделают данного рода банковское финансирование не лучшим вариантом.
Что выгоднее автокредит или потребительский кредит в Сбербанке
Зато вам не нужно рисковать автомобилем, который не смогут изъять в пользу банка при нарушении условий выплат по потребительской ссуде. Также не нужно отдавать банку свои накопления, ведь начальный взнос требуется только по программе автокредитования, а вот потребительский заем выдадут и так, полностью за счет средств кредитора. Да и на страховку вы можете тратиться, а можете и не заключать никакого договора с компанией, кроме ОСАГО.
Главное, естественно, подходит к решению этой проблемы с учетом вашей конкретной ситуации. Чуть ниже мы с вами поговорим о том, что выгоднее автокредит или потребительский кредит в Сбербанке, а пока остановимся на преимуществах и недостатках подобных видов кредитования.
Какой кредит на авто выгоднее — потребительский или автокредит
Каждый автокредит не обходится без обязательного страхования КАСКО, что потребует от вас дополнительных финансовых вложений – сумма составит от 30 000 до 100 000 рублей в год. Сумма зависит от года выпуска машины и марки. В кредитном договоре будет прописан пункт, согласно которому вам придется страховать машину каждый год. Это стимулирует покупателя брать кредит на короткий срок.
В потребительском кредите есть существенная выгода, заключающая в том, что приобретать страховку КАСКО необязательно. Именно так вы сможете сэкономить до 15% от стоимости машины. Вдобавок, покупая автомобиль за наличные деньги, как в случае потребительского кредита, автосалон предоставляет клиентам дополнительные бонусы и скидки. Получая кредит в финансовой организации на собственные нужны, клиент может купить любую машину в приглянувшемся дилерском центре или автосалоне.
Выбор между автокредитом и потребительским: что выгоднее
- Когда условия кредитования становятся (или были изначально) невыгодными для заёмщика. По статистке, это является наиболее распространённой причиной перекредитования. Невыгодными могут быть большие комиссии или высокий процент, что приводит к значительной переплате.
- Когда нужно вывести автомобиль из залогового обременения кредитора. Пока ПТС находится в банке, автовладелец не вправе осуществить с машиной никакие операции.
При этом каждый покупатель для себя решает сам, какая схема ему подходит больше, или просто останавливается на первом попавшемся варианте. Но тот, кто знает цену деньгам, обязательно перед сделкой проанализирует предложения и решит, что выгоднее: брать потребительский или автокредит.
19 Дек 2018 uristland 444