Если у банка отобрали лицензию что делать
Что делать, если у банка отобрали лицензию? Рекомендации вкладчикам
К сожалению, вероятность возврата своих средств юридическими лицами, по крайней мере в полном объеме, не очень велика. Слишком много условий должно совпасть. В аналогичной ситуации оказывают и все вкладчики, в том числе физические лица, если банк не входил в систему страхования. Им придется действовать точно так же, как и юридическим лицам.
- Статус клиента – физическое лицо, предприниматель или юридическое лицо.
- Принадлежность банка к системе страхования вкладов – программе, предусматривающей компенсационные выплаты клиентам в случае потери вклада. На сегодня максимальная сумма компенсации равна 1,4 млн рублей. Под действие программы попадают как физические лица, так и предприниматели, которые вправе претендовать на 100% возврат средств, но не свыше максимальной суммы.
- Принадлежность вклада к категории застрахованных. В данном случае существует ряд ограничений. Например, вклады на предъявителя к застрахованным не относятся.
Что делать, если у банка отозвали лицензию
Кроме того, необходимо остановиться на ситуации с неперечислением кредитной организацией (в связи с отзывом у нее лицензии) денежных средств клиентов в уплату налогов и сборов.
По общему правилу в соответствии с нормами законодательства обязанность по уплате налогов/сборов считается исполненной с момента предъявления в банк поручения на перечисление в бюджет денежных средств со счета налогоплательщика в банке при наличии на нем достаточного денежного остатка на день платежа. Согласно позиции Конституционного Суда РФ от 12.10.1998 N 24-П обязательным условием также является наличие факта списания денежных средств с расчетного счета плательщика налогов и взносов.
Судебная практика кроме того исходит из необходимости сбора доказательств добросовестности плательщика. Кроме того, суды отказывают признавать обязанность по уплате исполненной, если «отсутствовала обязанность по уплате налогов с учетом реальных налоговых обязательств и установленных налоговым законодательством РФ сроков уплаты, и осуществления платежей исключительно в уплату налогов непосредственно перед отзывом лицензии у банка» ( Определение ВАС РФ от 08.02.2021 N ВАС-501/13 по делу N А50-20943/2021)
В последнее время не редкость, что у известного банка отзывают лицензию.
У граждан и предпринимателей сразу возникают вопросы: как действовать в данной ситуации, нужно ли предпринимать какие-либо конкретные шаги, вернут деньги или с ними можно распрощаться.
Отзыв лицензии у кредитной организации и его последствия предусмотрены Федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности». Информацию об отзыве лицензии можно узнать на официальном интернет-сайте Центробанка РФ или из его официального издания — «Вестник Банка России».
Порядок действий после получения информации об отзыве лицензии у банка зависит от статуса владельца денежных средств и от размещенной во вкладе или на счету суммы.
Что делать заемщику, если у банка отобрали лицензию
Пока правопреемника нет, ближайшие ежемесячные платежи можно производить в кассах финансовой организации, в которой вы брали кредит, или по безналу. Адреса функционирующих отделений и реквизиты счета всегда есть на сайте банка. Вообще клиентам не нужно оставлять без внимания официальные сообщения банковского учреждения, поскольку в них может быть полезная информация. Допустим, в подразделе «для заемщиков» сайта «Мастер-Банка» временной администрацией было опубликовано сообщения для клиентов, что с такой-то даты по такую-то всем им предоставляются кредитные каникулы. Иначе говоря, штрафы за несвоевременное внесение платежей за этот период не выставлялись.
Первое, что надо знать: деньги придется возвращать в любом случае, только выплачивать непогашенный остаток кредита заемщик будет уже правопреемнику банковской организации. Вторая важная деталь — правопреемником кредитного учреждения может быть лишь другое кредитное учреждение, никакая коллекторская фирма не может забрать себе данную функцию.
Если отобрали лицензию у банка что делать
В этом случае заемщику остается либо, что называется, «прожевать и проглотить», либо доказывать свою правоту в суде. Вполне может быть, что хороший юрист разрешит данную ситуацию, но это опять же денежные затраты со стороны заемщика. Подстраховать себя от таких неприятных моментов можно, написав заказное письмо на имя временной администрации с запросом предоставить реквизиты, годные для оплаты кредита.
1. Объявление об отзыве лицензии всегда первым делом появляется на официальном сайте ЦБ РФ. Там можно узнать, в какую организацию переданы кредитные дела вашего банка. Чаще всего право требования выплаты кредитов переходит к АСВ. Специалисты рекомендуют после отзыва лицензии обратиться в агентство с тем, чтобы узнать, когда был проведен ваш последний учтенный платеж, нет ли просрочки и кому отныне переводить деньги. Если ответа на вопросы не поступает, лучше продолжать платить по старым реквизитам из договора, при этом сохраняя все платежные чеки.
Что делать если отобрали лицензию у банка
Разумеется, понять таких граждан можно, особенно если у финансовой компании, лишенной лицензии, перестают работать все банкоматы, и не закрыты кассы. Но на самом деле такая тактика «выжидания» в большинстве случаев приводит лишь к наложению штрафов за просрочку выплаты займа и как следствие к испорченной кредитной истории. Все дело в том, что при ликвидации банка ни его свои обязательства перед собственными клиентами, ни их обязательства перед финансовой компанией никуда не исчезают.
Банковские вклады имеют довольно много преимуществ по сравнению с другими способами хранения денег. Во-первых, так легче уберечь деньги от кражи, а, во-вторых, по истечении определенного срока на них еще и проценты начисляются. Однако несмотря на все преимущества есть здесь и определенный риск, связанный с тем, что у банка отзовут лицензию.
Действия юрлица в случае отзыва у банка лицензии
О внесении юрлица в реестр кредиторов ликвидатор информирует организацию в течение 30 рабочих дней. В случае отказа признать требования полностью или частично, кредитор вправе в течение 15 календарных дней обжаловать решение конкурсного управляющего в том же арбитражном суде, в котором рассматривалось дело о банкротстве.
В такой ситуации в банке будет введена временная администрация на срок не более шести месяцев. Отзыв лицензии предполагает последующую принудительную ликвидацию, когда у банка достаточно средств для удовлетворения требований всех кредиторов. Если средств банка окажется заведомо недостаточно, то подается заявление в арбитражный суд, по решению которого начнется процедура конкурсного производства, то есть принудительного банкротства. Арбитражный суд назначает конкурсного управляющего.
Что делать, если у банка отозвали лицензию
Если на счету ИП было больше, чем 1,4 млн рублей, то для возврата оставшейся суммы надо подать требование кредитора к банку, в том же порядке, как это делают клиенты-юридические лица. Предприниматель, как физическое лицо, является кредитором первой очереди, поэтому шансов вернуть свои деньги сверх застрахованной суммы у него больше, чем у организации.
Как видим, причины отзыва лицензии Центробанком веские: неспособность удовлетворить требования кредиторов и неисполнение нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность. Отслеживать риск отзыва лицензии у банков можно через независимые рейтинговые агентства (например, AK&M, «Эксперт РА», RusRating). Подробнее о том, как это сделать, вы можете узнать в статье «Как проверить надежность выбранного банка».
Что делать, если у вашего банка отозвали лицензию
В каждом банке с отозванной лицензией назначается временная администрация. Как только это произойдёт, направьте ей своё требование кредитора. Примерная форма требования и список необходимых документов для приложения к нему есть в образце на сайте АСВ. Позаботьтесь о них заранее.
Чёрные и белые списки банков — это, как правило, продукт маркетинговых структур этих же банков. А потому не стоит обращать на них внимания. Вместо этого уделите время поиску упоминаний о проверках или судебных разбирательствах, снижении финансовых показателей или о том, что банк временно не проводит платежи. Если вы следите за экономическими новостями, то наверняка уже вспомнили, у какого банка сейчас такие проблемы.
ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ У БАНКА ОТОЗВАЛИ ЛИЦЕНЗИЮ
Однако это вовсе не значит, что нужно успокоиться и на все махнуть рукой. Мы бы рекомендовали обратиться к представителям временной администрации и уточнить ряд моментов: когда был учтен последний платеж, какую сумму осталось погасить, как лучше всего гасить кредит, чтобы не было просрочки. Иногда новые реквизиты для оплаты кредита появляются на сайте банка или отправляются всем заемщикам по почте. Если вы не можете найти ответы на свои вопросы, то лучше платить в то же время и по тем же реквизитам, что указаны в договоре. Все платежные документы, конечно, лучше всего сохранять.
Согласно гражданскому законодательству, обязательство прекращается его исполнением. Это значит, что заемщик обязан вернуть кредит в любом случае, даже если у банка отозвали лицензию. Банк это не благотворительная организация, поэтому не стоит надеяться, что долг вам простят. После того, как кредитную организацию лишили лицензии, в банке назначается временная администрация, которая и управляет всей деятельностью на протяжении нескольких месяцев.
Если у банка отобрали лицензию что делать
3. Если у вашего банка отобрали лицензию, но банке находится залог (например на недвижимость или автомобиль), то вам нужно в срочном порядке постараться освободить его из залога банка до окончания полной процедуры ликвидации банка, досрочно исполнив все свои обязательства, под которые был установлен залог. Если вы не сделайте это, то можете столкнуться с полной переоценкой залога при ликвидации имущества банка, после чего получить от него другие требования или же вообще можете лишится своего залога, т.к. он может пойти в счет погашения долгов банка перед вкладчиками. Если у вас есть имущество заложенное в банке у которого отобрали лицензию, то скорее всего вам также понадобится обратится в суд.
1. Если вы узнали что у банка отозвали лицензию, то нераздумывая правильно и корректно оформите свои требования в письменом виде (желательно с помощью юриста), прикрепите к письму все документы подтверждающие факт наличия задолжности банком перед вами и передайте их представителям банка (скорее всего, как правило в таких случаях это будет временная администрация). Если ваши деньги в банке на момент аннулирования лицензии были на валютном счете, то вся сумма будет перерасчитана в рубли по курсу ЦБ на день отзыва лицензии банка. После ожидайте решения банка и соответствующих органов. В лучшем случае ваши деньги вы увидите через 1-2 года, может даже и больше.
Что делать вкладчику и заемщику, если у банка отобрали лицензию
Заемщикам же, которые воспользовались услугами банка, чтобы оформить потребительский кредит, необходимо позвонить в управление Центрального Банка и получить всю необходимую информацию по дальнейшим действиям. Как правило, всем тем, кто явился клиентом финансового учреждения, лицензия которого ликвидирована, но они успели в свое время оформить автокредит или другие виды займа у этого учреждения, предоставляется расчетный счет другого банка, по которому можно будет погашать кредит. В этом случае, должнику необходимо лично явиться в указанный банк для составления дополнительного договора, на основании которого он будет осуществлять погашение займа.
Как только вкладчик узнал о том, что финансовое учреждение, в котором находятся его средства, лишилось лицензии, ему следует сразу же обратиться в Агентство по страхованию вкладов и подать заявление в письменной форме. Не стоит опасаться того, что банк в один день закроется, и возможность возврата вкладов обрушиться. Процесс официального признания банкротства очень долгий, который порой достигает 2 лет, а значит, что если вдруг, клиент находится за рубежом, у него в запасе есть некоторое время. Но тянуть до последнего не стоит.
Иональные вести Московской области
В дальнейшем исполнение обязательств должно происходить в соответствии с указаниями организации, которой был уступлен кредит. Согласно общим правилам правопреемство не предусматривает необходимость прекращения действующего договора, как и заключение нового.
Во всех случаях при отзыве лицензии действует в банке временная администрация, которая и уведомляет плательщика, что отозвана лицензия, но не должны прекращаться оплаты. По общему правилу, пока банк не признан банкротом или ликвидирован, то у него не меняются реквизиты. График и размеры погашения плательщиком долга, не изменяются в соответствии с графиком платежей. После ликвидации банка или признания его банкротом, право приемником становится Агентство по Страхованию Вкладов, где можно получить реквизиты для получения долга.
28 Дек 2018 uristland 518