Класс кбм по осаго что это такое
Как рассчитывается скидка на ОСАГО? Что такое КБМ
КБМ не привязан к автомобилю. Если Вы продаете старый автомобиль, и решили купить новый, то Ваша скидка сохранится. Рассчитывать на скидку по ОСАГО можно при условии, что новый полис вступает в силу не раньше окончания срока действия предыдущего, а также, если с момента его окончания не прошел один год. Т.е. вы продали автомобиль в январе 2021-го года. Страховка на него еще действовала до июня 2021-го. Скидку на ОСАГО на новый автомобиль Вы сможете получить только в июне 2021-го. Если полис оформляется до этого, к примеру, в марте, для расчета ОСАГО будет применен КБМ на начало действия предыдущего полиса, без дополнительной скидки.
Спустя почти десять лет с момента введения в 2021-м году обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев, 1 января 2021-го года заработала единая база данных Российского Союза Автостраховщиком. С этого момента страховые компании обязаны предоставлять данные об истории страхования своих клиентов в РСА. При этом доступ к базе, конечно же, есть у Страховщиков, которые сейчас способны проверить информацию по клиентам, а не верить им на слово.
Коэффициент бонус-малус (КБМ)
Другой интересующий автомобилистов вопрос заключается в том, как определяется КБМ, если страховой договор не ограничен по числу водителей, с тем что в прошлый период договор предусматривал ограничения их числа. В данном случае СК присваивает класс, который указан в страховом договоре. Как действует СК, если ситуация состоит в обратном, то есть прошлый страховой договор не имел ограничений по числу лиц, а новый заключен на условиях с ограничениями? В этом случае страховая компания обязана снизить КБМ.
Что это значит для водителя, если он не предоставит полную информацию о ДТП при заключении договора? Неправильный расчет будет обнаружен системой сразу же. Поэтому страховая компания в данном случае накладывает на водителя штрафные санкции. Они выражаются в 1,5 КБМ. То есть в следующем году выплата увеличится на 1,5 коэффициента.
Что такое КБМ ОСАГО
Общий алгоритм расчета выглядит следующим образом: каждый год без аварий для водителя означает рост скидки на 5%. В результате десятилетнее вождение без страховых возмещений даст водителю 50-процентную скидку на покупку полиса. Сокращение расходов по ОСАГО вполовину – максимально возможная экономия, на которую может повлиять показатель «бонус-малус».
- Определяют, относится ли владелец к физическому или юридическому лицу.
- Определяют тип требуемого договора (с ограничением допуска или без него).
- Вводят данные на автомобиль.
- Если полис на одного водителя, вводят полное ФИО, дату рождения, а также данные его удостоверения. Указывают день, следующий после истечения действующего договора.
- Если полис без ограничений, в отдельном окошке вводят ФИО, паспортные данные на владельца, 17-значный номер VIN.
- Далее необходимо поставить отметку о согласии на обработку персональных сведений. При отсутствии VIN-номера делают аналогичную отметку и нажимают кнопку проверки.
Класс КБМ по ОСАГО
- при вычислении стоимости полиса ОСАГО страховая компания обязана использовать сведении о данном коэффициенте из специальной автоматизированной базы (АИС);
- если информация по конкретному клиенту по какой-то причине отсутствует в рассматриваемой базе – будет использован КБМ, равный единице;
- использование данного бонуса было установлено законодательством уже в 2021 году;
- коэффициент не применяется или же всегда устанавливается равным единице в следующих случаях:
- в страховках «транзитного типа» — если необходимо застраховать авто лишь до момента прибытия в пункт назначения, при транспортировке;
- если выполняется страховка ТС, которое по какой-то причине было зарегистрировано в других государствах.
Право на получение скидки за безаварийное вождение водитель получает только в случае, если срок действия предыдущего договора уже истек. Данный факт проверяется через специальную единую базу РСА. Она содержит подробную информацию обо всех выданных полисах.
Класс страхования ОСАГО что это
По договору обязательного страхования, не предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс определяется на основании сведений в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего договора обязательного страхования. Класс присваивается собственнику транспортного средства, указанного в договоре обязательного страхования. При отсутствии сведений (ранее заключенных и окончивших свое действие (прекращенных досрочно) договоров) в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, собственнику данного транспортного средства присваивается класс 3.
Чтобы получить льготы за безаварийный стаж вождения для ОСАГО нужно лишь не попадать в аварию по свое вине. Больше для этого ничего не нужно, так как каждое обращение за страховой выплатой фиксируется в базе АИС РСА. А это в дальнейшем портит вашу историю, так как база едина для всех страховщиков.
Класс кбм по осаго что это такое
Накопленную годами скидку можно запросто потерять, если в течение очередного страхового периода стать виновником ДТП. Если же Вы страхуетесь не так давно, и скидки у Вас нет, либо она незначительная, то неосторожная езда на дороге, помимо прочих неприятностей, обернется для Вас повышенной стоимостью полиса ОСАГО на следующий год страхования. Надо отметить, что санкции будут применяться только в том случае, если пострадавший в результате ДТП обратится за выплатой в Вашу страховую компанию. В теории, он может махнуть рукой и восстановить авто за свой счет, к примеру, если ущерб его транспортному средству был нанесён незначительный. При таком удачном для Вас сценарии повышении цены не будет.
Изначально каждому водителю присваивается 3-й класс автолюбителя (этот показатель отображен в первом столбце таблицы). Если за первый год езды не произошло не единого страхового случая, тогда на следующей год водителю присваивается 4-й класс (третий столбец по 3-й строке), а коэффициент КБМ понизится до 0,95. Если же было одно обращение в страховую компанию за выплатами в результате ДТП, то водителю присваивается 1-й класс (четвертый столбец по 3-й сроке), а КБМ увеличится до 1,55.
Как узнать свой КБМ и класс водителя ОСАГО
- При оформлении первичного полиса ОСАГО все данные водителя, которые мы назвали выше, заносятся в базу РСА.
- В случае обращения клиента за компенсацией по страховому случаю, в базу вносятся поправки с указанием суммы выплаты, а также характера повреждений.
- Когда клиент обращается в другую компанию за страховкой, её представители могут проверить базу данных по номеру водительского удостоверения и получить всю информацию о предыдущей страховой истории.
Отметим, что за каждую страховую ситуацию (например, ДТП), цена страховки по ОСАГО повышается, а класс понижается. Минимально возможный М-класс у водителя предусматривает 145% цены страховки ОСАГО, поскольку сам коэффициент при таком классе достигает 2.45. Как правило, такой класс присуждается водителям, которые более четырех раз за год получали компенсации от страховой компании. Понижение суммы может быть только постепенным, в отличие от ситуации с повышением.
КБМ ОСАГО — что это такое? Таблица
- Комаров Олег 7 лет стажа.
- Комарова Ольга 5 лет стажа.
- Комаров Иван нет водительского стажа.
- У Комарова Олега спустя два года вождения была авария по его вине, соответственно его класс ОСАГО на сегодняшний день с учетом 5 лет безаварийного вождения равняется 6, а коэффициент 0,85%.
- Комарова Ольга попадает в аварию в своей вине 4 года подряд, причем в прошлый страховой год, таких аварий было целых 2. Соответственно ее класс ОСАГО будет равен Манусу, а коэффициент 2,45%.
- У Ивана и вовсе нет водительского стажа, а значит, его класс ОСАГО будет равен 3. В соответствии с чем, делаем вывод, что с такими условиями общий класс ОСАГО этого страхового полиса будет равен М, а коэффициент 2,45%.
А для того чтобы вернуть прежний коэффициент, автовладельцу необходимо весь следующий год быть более аккуратнее на дороге соблюдая правила движения. Хотя соблюдать правила движения это условие по умолчанию, вот только помнят о нем далеко не все и не всегда.
Таблица КБМ ОСАГО 2021
У Сергея Петровича был 9 класс, двигаясь по этой строке вправо, в таблице, страховой агент посмотрела новый класс, при количестве страховых случаев «0». После 9 идет 10, которому соответствует скидка 0,65 или 35% к итоговой стоимости договора страхования. Получается, по новому договору получит скидку, в размере 35%.
Для того чтобы лично узнать коэффициент на начало страхования необходимо обратиться в офис компании, где был оформлен договор. При себе необходимо иметь паспорт, оформленный договор и водительское удостоверение. По времени проверка бонус-малус занимает не более 10 минут.
КБМ ОСАГО
Благодаря безаварийной езде водитель получает 5% скидку в случае продления договора ОСАГО. В случае если второй год езды по страховке для водителя не будет столь удачным, и он попадет в ДТП по своей вине, то класс его понижается и становится 2, а КБМ поднимается до 1,4.
- во время заполнения данных водителя оператор допустил ошибку (человеческий фактор);
- оператор не передал вовремя страховой полис по назначению либо потерял его, поэтому он не оказался в базе;
- проверяя данные, оператор не учел дату окончания предыдущего страхового полиса. Например, если полис заканчивается 11.06.2021, то его проверяют с 12.06.2021. 4. Несовершенство базы;
- при оформлении страхового полиса фиксируется дата начала стажа водителя, которую должен внести оператор при оформлении предыдущего договора. Если точной даты нет (указан, например, только год, но нет числа и месяца) и она, полная дата, вносится условно (число и месяц), то данный водитель в базе данных не находится.
Кбм осаго что это такое
Класс на начало годового срока страхования Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования Ниже приведены ответы на наиболее часто поступающие в РСА вопросы о правильности применения страховыми компаниями КБМ при заключении договоров ОСАГО. Как проверяется обоснованность примененного Страховщиком КБМ в отношении
- В левом столбце находим класс водителя на начало страхования. В нашем примере мы определили класс водителя = 3. Третий класс присваевается водителю, который страхуется впервые.
- Далее определяем количество страховых случаев, которые произошли в течение срока страхования по вине водителя. В нашем примере количество убытков = 0 (страховых случаев не было).
- В стобце с количество убытков находи класс водителя на следующий год. В нашем примере класс равен 4.
- Находим значение Кбм для четвертого класса. В нашем случае Кбм равен 0,95.
- Водитель страховался впервые, и его Кбм был равен 1, а класс равен 3.
- Он управлял автомобилем 1 года и ни разу не был виновником в ДТП.
- На следующий год его класс стал 4, а Кбм = 0,95.
- За каждый год безаварийной езды у водителя Кбм уменьшается на 0,05 (скидка 5%).
Бонус-малус ОСАГО
Многих водителей интересует вопрос о том, указывается ли показатель КБМ в полисе страховки, и если да, то где именно? На самом деле действующее правовое регулирование не предусматривает конкретного требования, касательно место оформления и указания показателя КБМ.
- езда без аварий и происшествий по вине водителя транспортного средства в течение определенного промежутка времени (например, нескольких лет);
- оформление полиса ОСАГО на имя тех водителей, которые имеют высокий класс и не являлись виновниками ДТП (данный способ особенно актуален в тех случаях, когда приобретается полис страхования с ограниченным числом водителей);
- принятие во внимание территориального коэффициента и оформление полиса в том регионе, в котором предусмотрен более низкий территориальный коэффициент (сделать это можно с помощью доверенности, оформленной на имя родственника или друга);
- заключение договора страхования и приобретение полиса ОСАГО на несколько лет (действующее законодательство дает водителям возможность заключить договор страхования на срок до 5 лет. В этом случае показатель КБМ не учитывается при осуществлении расчета стоимости страхового полиса);
- отказ от вождения на срок до одного года (если владелец транспортного средства не эксплуатировал его целый год, то он может оформить полис по начальному классу, при котором коэффициент равен 1).
