Можно ли взять кредит на строительство дома
Ипотека на строительство частного дома
- Заёмщик предоставляет свои документы и бумаги поручителей. На этом этапе банк принимает решение о возможности сотрудничества с клиентом.
- Сбор документов по земельному участку. Собранные справки передаются в банк для юридического мониторинга. Кроме того, проверяется соответствие участка требованиям банка по физическим характеристикам.
- Залог проходит оценку стоимости аккредитованными банком оценочными компаниями.
- Клиент занимается заказом проекта дома, заключением договора строительства. Банку также потребуется смета расходов для определения необходимой суммы кредита. Эти документы заёмщику предстоит получить в выбранной им строительной компании, а затем передать специалистам финансового учреждения.
- Если все предыдущие этапы были завершены удачно, стороны переходят к заключению кредитного договора.
- Кредит на строительство предполагает наложение обременения на земельный участок, поэтому придётся затратить некоторое время на оформление документации в Росреестре. В день получения нового свидетельства банк передаёт первую часть средств на строительство.
- Заёмщик предоставляет отчёт по целевому использованию первой части кредитных средств.
- Банк выдаёт вторую часть суммы.
- Заёмщик завершает строительство и оформляет дом как готовый объект недвижимости. После этого залогом становится уже земельный участок с недвижимостью. Процентная ставка по кредиту после этого идёт на уменьшение.
Ипотека на строительство частного дома – это рисковое мероприятие для банка. В случае если объект будет недостроенным, он едва ли будет считаться ликвидным. При неудачном стечении обстоятельств, если вдруг у заёмщика не получится выплатить кредит в полном объёме и потребуется реализация предмета залога для погашения долгов, банк не сможет продать участок с начатым строительством.
Можно ли взять кредит на строительство дома
Кредит на строительство дома выдают немногие банки. Впрочем, в последние годы данный сегмент начинает пользоваться спросом. Рынок загородной недвижимости довольно популярен у покупателей. А спрос, в свою очередь, способствует рождению предложения. Прежде чем пользоваться таким займом, надо взвесить каждый шаг. Сумма первого платежа, как правило, выше, чем в традиционной ипотеке, она составляет не менее 30%. Важно сразу узнать о комиссиях. Кредит на строительство дома могут выдавать на разные сроки (от 3 до 30 лет). От этого, а также от величины займа зависит и процентная ставка.
Не у всех есть свои средства на приобретение недвижимости. В наши дни доступен кредит на строительство дома. Часто финансовые организации предоставляют подобные займы под залог участка земли или другой собственности. Это им необходимо, чтобы минимизировать кредитный риск.
Кредит на строительство загородного дома и дачи
Кредит на строительство частного дома – популярный продукт в банках. Желая стать владельцем недвижимости, клиенты предпочитают вкладывать средства в создание «дома мечты», а не воплощение инженерной мысли. Условия кредитования зависят от того, где взять кредит на строительство дома или дачи: в крупном государственном банке или или у местного регионального банка.
Банк «Ренессанс Кредит» предлагает клиентам программу кредитования до 700 тыс. рублей на любые потребности, как и «ОТП Банк». Для строительства дачи, ремонта, загородного дома сумма невелика, но в качестве альтернативных средств – классический вариант кредитования. Клиентам банка, в том числе и пенсионерам — льготные проценты (от 12,0%). Остальные категории заемщиков при предоставлении дополнительных документов на выбор имеют право воспользоваться акцией и оформить заявку на выгодных условиях. Причем, получить кредит на сумму до 100-150 тысяч можно только по паспорту.
Как взять ипотеку на строительство дома
Каждое из этих предложений имеет свои плюсы и, соответственно, минусы. Ипотека на строительство жилого дома видится наиболее удачным предложением, но ее готовы открыть лишь немногие банки. К тому же заявителю придется столкнуться с большим числом требований банка.
- Заявитель предоставляет банку сертификат материнского капитала. При этом документ может предоставить как владелец сертификата, так и супруг.
- Банк связывается с Пенсионным фондом и уточняет остаток средств по материнскому капиталу.
- Сам заявитель обязан предоставить все документы не только в банк, но и непосредственно в Пенсионный фонд РФ, ведь денежные средства будут выделены именно этой структурой.
Кредит на строительство дома: брать или нет
Сбербанк России также предлагает кредитование строительства по выгодным условиям. Сумма кредита – от 300 000 рублей до суммы, не превышающей 85% договорной стоимости строительства жилого дома и 85% оценочной стоимости другого оформляемого в залог жилого помещения, максимальный срок кредита – до 30 лет. Процентная ставка так же индивидуальна.
— сначала накопить сумму денег на постройку дома полностью, а затем уже на все эти средства потратить на строительство дома – плюсы – опять-таки вам не придется выплачивать проценты; минусы – и вновь, ждать, пока накопится достаточно денег на строительство дома, вам понадобиться незнамо сколько.
Россельхозбанк кредит на строительство дома: условия, проценты и программы банка
Для россиян жилищный вопрос всегда был насущным и стоял очень остро. Благо теперь эту проблему можно решить удачно, ведь банки выдают ипотечные займы гражданам практически с любым доходам, а многим делают и скидки, учитывая те или иные обстоятельства. Поэтому теперь вы можете не просто переехать в квартиру попросторней, но и построить свой собственный отдельный частный дом. Банки выдают деньги и для такой цели.
Супруг или супруга могут по условиям выступить созаемщиком по кредиту, их платежеспособность банком не учитывается. Кроме того, можно привлечь до трех физических лиц, в том числе, и не состоящих в родственных отношениях с основным клиентом. Они будут обязаны подтвердить официально размер своего дохода.
Рейтинг Статей
Эксперты отмечают, что выдать кредит на приобретение загородного дома банки могут в первую очередь клиентам, которые имеют уже в собственности ликвидную недвижимость. Размер кредитования достигает 70% от стоимости заложенного имущества. А вот ставки в данном случае ниже, чем при приобретении готового дома.
Есть банки, которые предлагают приятные условия по кредитам на приобретение домов строящихся. Многим может показаться странным, для чего покупать недостроенный дом, ведь проще сразу купить готовое строение. Но в случае вложения средств в строительство нет надобности делать первый взнос, проценты и условия намного более лояльные, да и сроки ожидания не настолько длительны, чтобы отказываться от этого предложения.
Как взять кредит на строительство дома
Необходимо отметить, что процентная ставка, устанавливаемая по вышеуказанному кредиту, выше той, которая фиксируется в ипотечной программе на приобретение готового жилья. Объясняется это просто: банковские структуры стараются обезопасить себя от повышенных рисков.
В каждом банковском учреждении существуют индивидуальные условия выдачи кредита, поэтому каждая программа имеет свою специфику. Денежные средства могут выдаваться частями – для каждого этапа строительства отдельно. Перед каждой выдачей денежных средств банковское учреждение оставляет за собой право убедиться на практике, как идет реализация проекта и насколько эффективно тратятся заемные средства. Перед тем как отправится в кредитную организацию, выясните, нет ли в вашем регионе проживания каких-либо социальных программ для новоиспеченных семей по постройке или приобретению жилья.
Как получить кредит на строительство частного дома в Сбербанке: 8 этапов
- По целевому использованию кредитных средств.Средства кредита могут быть использованы исключительно для строительства собственными силами или в рамках договора со строительной компанией. Финансовая организация проверяет расходование кредитных денег. Для упрощения этой процедуры средства по ипотеке на строительство выдаются частями.
- Анкета – заявление. Заполняется в полном объеме, все сведения, указанные в графах анкеты должны быть точными и актуальными (должны иметь документальное подтверждение). Полную анкету можно скачать по этой ссылке и заполнить самостоятельно.
- Документы, удостоверяющие личность заемщика и созаемщиков – паспорт.
- Сведения о работе и доходах заемщика и созаемщиков – как правило, справка по форме 2-НДФЛ и заверенная копия трудовой книжки (полный перечень – здесь).
- Для клиентов Сбербанка эти документы не обязательны – подтверждением может стать выписка об операциях по пластиковой (зарплатной) карте или счету в банке.
- Документы, подтверждающие право собственности (аренды) на земельный участок под строительство (если есть), смета работ по строительству и другие, на основании которых может быть рассчитана и подтверждена сумма кредита;
- Документы, необходимые для оформления залога, если передается готовый объект недвижимости. Список необходимых документов оговорен банком и может быть найден по ссылке.
Moneyveo: Можно ли взять кредит на строительство дома
Планируя брать крупный долгосрочный заем, нужно учитывать, что программы финансовых учреждений имеют существенные отличия. Их стоит изучить, чтобы понять, где и как получить кредит на строительство для Вас выгоднее. Например, ряд банков устанавливают не фиксированную, а плавающую процентную ставку, что может существенно повлиять на размер конечной переплаты по займу.
Если Вам нужна сумма поменьше, предоставлять залог необязательно. Так, потребительские займы без обеспечения в размере до 100 000 грн на срок 1-5 лет выдают Кредобанк, ОТП Банк и другие, а в Альфа Банк Украина можно получить до 300 000 грн на срок до 4 лет. Стоит отметить, что эффективная процентная ставка по таким займам (то есть общая стоимость пользования средствами) здесь гораздо выше, чем по залоговым. Она варьирует здесь в пределах 70-120%.
Материнский капитал на строительство дома
- СНТ (садовое некоммерческое товарищество)— земля для выращивания с/х культур и картофеля, размещения садового дома для отдыха, хозпостроек;
- ДНП (дачное некоммерческое партнерство) — земля для размещения жилого дачного дома (не выше 3-х надземных этажей, не делимого на квартиры, пригодного для отдыха и проживания), хозпостроек, выращивание с/х культур.
При проведении реконструкции сумма маткапитала также выдается частями, как это было описано ранее в части самостоятельно проведенного строительства. Чтобы получить средства по сертификату в полном объеме, работы по проведению реконструкции следует подтвердить, также получив в уполномоченном органе при местной администрации акт освидетельствования.
Где взять кредит на строительство частного дома
Ипотека с использованием материнского капитала — это специальные банковские программы, рассчитанные на предоставление заемщикам возможности внести часть первоначального взноса либо выплатить основную часть долга и процентов по нему при помощи государственной субсидии. В 2021 году сумма материнского капитала составляет 453 026 рублей. Кредит на строительство дома под материнский капитал сегодня предлагают взять четыре банка: Россельхозбанк, Татсоцбанк, Металлинвестбанк, Челябинвестбанк (банки и их продукты представлены ниже).
- возраст заемщика 21—65 лет (на момент погашения кредита);
- наличие у заемщика постоянного места работы, стажа на последнем месте работы от 6 месяцев при общем трудовом стаже от 1 года;
- обеспечение по кредиту — это участок (должен находиться в собственности заемщика) на котором предполагается строительство дома, или иные объекты недвижимости, имеющиеся в собственности заемщика: дом с земельным участком, квартира и т.д;
- обязательное страхование предмета залога (не касается земельных участков).
