Покупка квартиры в ипотеку с чего начать

Как купить квартиру в новостройке в ипотеку

6. Регистрация договора долевого участия. Документы сдаются на регистрацию в Государственную Регистрационную палату, которая оформляет ваше будущее право на квартиру и накладывает обременение в виде ипотеки на новостройку. С этого момента вы начинаете выплачивать ежемесячные платежи по ипотеке.

4. Выбор страховой компании для ипотеки, как правило, остается за заемщиком. Согласно ст.31 ФЗ «Об ипотеке», страхование имущества является обязательным видом страхования. Личное страхование жизни и здоровья заемщика в большинстве банков являются добровольными (подробнее об этом в нашей статье о страховании по ипотеке).

С чего начать процесс покупки квартиры в ипотеку

• Вы приобретете юридически чистую квартиру, которая максимально соответствует вашему бюджету и заявленным требованиям.
• Вы быстро получите кредит, потратите минимум времени на работу с банком и будете обслуживаться по лучшей ипотечной программе.
• Вы будете застрахованы от непредвиденных обстоятельств, которые могут быть связаны с ипотечным и риэлторским бизнесом в вашем регионе.

Внимательно изучите все пункты ипотечного договора. Особое внимание обратите на те моменты, где сказано, как и в какой последовательности будет меняться процент по выплате кредита. Попросите менеджера всё посчитать и объяснить простыми словами. Для достоверности вы можете взять еще не подписанный договор и обратиться с ним к юристу. Пусть независимый эксперт проверит текст договора на предмет скрытых подвохов.

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

В зависимости от банка деньги передаются продавцу по-разному. Либо через депозитную ячейку, либо на счет продавца. Если через депозитную ячейку — то закладка денег в ячейку происходит перед государственной регистрацией.
Деньги могут передаваться также посредством аккредитива.

Квартиру найти несложно: есть множество сайтов в интернете, да и печатных изданий, где публикуются объявления о продаваемых квартирах. Но! Квартиру надо проверить, надо собрать все документы по ней. Причем, поскольку происходит покупка квартиры в ипотеку, а не за наличные деньги, квартира должна понравиться не только Вам, но и банку.
Этот шаг делаем тогда, когда есть положительное решение по предыдущему шагу. Если же решение отрицательное — ищем другой банк, и предыдущий шаг проходим с другим банком

Хочу купить квартиру – с чего начать

Первичное жилье, то есть квартиры в новостройках, в среднем стоит дешевле, чем вторичное. Кроме того, оно не имеет юридической истории. И если застройщик продает недвижимость по всем правилам, у вас не возникнет проблем с документами и правом собственности. Такие квартиры можно покупать без посредников. Важно и то, что это новый дом с современными коммуникациями, лифтами и планировками. Хотя у есть и минусы. Например, застройщик может оказаться ненадежным и затянуть сроки сдачи. Квартиры в новостройках часто продаются без отделки, а иногда и без стен между комнатами. Конечно, это отлично разовьет ваши дизайнерские навыки, но опустошит банковскую карточку: ремонт с нуля будет стоить примерно, как пятая часть всей квартиры. Да, и не забудьте, что соседи могут активно стучать и сверлить еще год-два после новоселья. Вы готовы к шуму?

Если собственных средств не хватает, но у вас есть постоянный доход, возьмите ипотеку. Банки сегодня выдают кредиты под 12–14% годовых на срок от десяти до тридцати лет. Самый маленький первоначальный взнос, на который вы можете рассчитывать, — 10%, но чаще всего это 30% от полной стоимости жилья. Чем меньше первоначальный взнос и короче срок ипотеки, тем больше вы должны будете платить каждый месяц. Преимущество ипотеки в том, что банк проверяет юридическую чистоту квартиры. А это значит, что мошенникам сложнее проводить махинации с двойными продажами, неправильно оформленными документами и «потерявшимися» собственниками.

Процедура покупки квартиры в ипотеку

Порядок действий при покупке квартиры в ипотеку можно начать с чего угодно, только не с поиска самой квартиры. Конечно, присмотреть заранее новую жилплощадь никто не запрещает, но захотите ли вы разочаровываться, если банк не одобрит достаточную сумму или не сочтет найденную квартиру подходящей? У вас будет ещё достаточно времени на поиски, а начать стоит с более важных деталей.

Во-первых, советуем определиться сразу – хотите вы провести операцию быстро, но за деньги или дешево, но долго. Тем, у кого горят сроки, потребуется брокер и/или риелтор, чьи услуги предоставляются на платной основе. Остальным с возникающими сложностями придется справляться самостоятельно.

Как купить квартиру в ипотеку

На этапе планирования покупки важно определить и другие моменты. Например, купить квартиру можно в построенном или строящемся доме, с косметическим ремонтом или голыми стенами. Все это повлияет на стоимость квартиры и на сумму дополнительных средств, которые придется вложить в жилье.

• Процентная ставка. Предварительно нужно уточнить, что входит в стоимость кредита, придется ли дополнительно платить за РКО, услуги страховой компании, выдачу наличных. Если какие-то банки не учитывают эти услуги, рассчитывая процентную ставку, необходимо самостоятельно произвести расчеты.
• Срок кредитования. Это особенно важно для тех, кто оформляет ипотеку на большую сумму и не имеет возможности платить большой ежемесячный взнос. Некоторые банки ограничивают сроки кредитования до 5 – 10 лет, а в некоторых учреждениях выплачивать долг можно на протяжении 25 и даже 30 лет.
• Форма выплаты. Большинство банков предлагает своим клиентам вносить ежемесячно равные (аннуитетные) платежи. Некоторые заемщики предпочитают дифференцированные выплаты. Искать учреждение нужно, исходя из своих соображений.
• Требования к заемщику. Это не менее важный аспект, так как клиент должен соответствовать параметрам, выдвинутым банком. Крупные учреждения вроде Сбербанка, ВТБ 24 выдают ипотеку только работающим гражданам. В число обязательных требований может входить временная или постоянная прописка, определенный трудовой стаж, размер заработной платы.
• Перечень необходимых документов. Этот пункт тесно связан с предыдущим. Наличие паспорта и справки о доходах по форме 2-НДФЛ обязательно в большинстве банков. Если клиент не может предоставить информацию о заработной плате, то перечень учреждений, готовых выдать ему ипотеку, резко сократится. Сейчас некоторые банки берут во внимание не только заработную плату, но и другие разновидности дохода – дивиденды, проценты по вкладам, арендные платежи.

Покупка квартиры по ипотеке по шагам

• сумма первоначального взноса – чем больше вы вносите, тем меньше проценты;
• срока кредитования – в ряде банков действует правило, что чем больше срок, тем выше ставка.
• ваше согласие на страхование – ипотечное страхование. В одних Банках, это страхование ипотечной недвижимости и страхование жизни, в других сюда добавляется еще и титульное (т.е. от риска утраты права собственности). Залог застраховать вам нужно будет обязательно, без него Банк с вами даже договор не станет заключать. А вот – жизни и титульное, это на ваше усмотрение, но отказ будет чреват для вас санкциями в виде повышения ставки;
• имеете ли вы зарплатную карту Банка. Для зарплатников практически везде предусмотрены льготные условия. К тому же если у вас зарплатный счет там, где вы собрались брать ипотеку вам скорее всего не нужно предоставлять справку о доходах;
• сниженная процентная ставка вас ожидает также, если квартира подобрана у аккредитованного Банком продавца (юридического лица), т.е. проверенного Застройщика. Списки таких Застройщиков можно найти на официальном сайте интересующего вас Банка. Ряд из них делают скидки и субсидии по процентах в рамках специальных соглашений.

В свою очередь, хотим обратить ваше внимание на такую особенность, как ипотека и перепланировка. Если все же ваш выбор остановился на студии, обязательно проверьте, узаконена ли перепланировка. Иначе произойдет то, о чем я вас предупреждал, когда говорил о титульном страховании. А именно, признание сделки недействительной.

С чего начать и как купить квартиру в новостройке в ипотеку? Порядок действий при покупке жилья от застройщика

Далее, вам необходимо изучить домовую книгу. Если вы являетесь первоначальным владельцем недвижимости в новостройке, то вы должны самостоятельно приобрести данный документ и заполнить его у застройщика, а если недвижимость уже сдана управляющей организации, то там.

Срок оформления процедуры получения ипотечного кредитования как правило составляет не более 30 дней. Именно в этот срок, который начинается о предоставлении ипотечного договора, на счет продавца будут перечислены денежные средства, установленного вами размере.

Покупаем квартиру: с чего начать

Продажа квартиры, в которой зарегистрированы по месту жительства (прописаны) родственники собственника. Не расслабляйтесь, если «юридически грамотный» продавец ссылается на новый Жилищный кодекс: мол, теперь препятствий для продажи такого жилья совсем нет. «Населенная» квартира на самом деле может быть продана, и ее жильцы действительно потеряют право на жилплощадь. Однако добиваться их выписки придется в судебном порядке. Вам это надо?

Если квартиру продает гражданин, получивший доверенность от продавца, добивайтесь встречи с самим хозяином. Известны случаи, когда подписи на доверенности подделывались. Встречаются и ситуации, когда лицо, выдавшее доверенность, умирает. Действие доверенности в этом случае прекращается, но ее недобросовестный получатель может скрыть это от покупателя и неплохо поживиться, принимая задаток.

9 шагов как купить квартиру по ипотеке в 2021 году

• В назначенный день и время приезжаем в банк с деньгами и подписываем оба договора (договор-купли продажи, и кредитный договор). Внимательно проверяем все, чтобы не было ошибок в документах. После этого передаем продавцу первоначальный взнос.
• Договариваемся о дате похода в регистрирующий орган, перед этим оплачиваем пошлины и делаем копии всех необходимых документов, а также самих пошлин.
• Покупатель платит 200 рублей (уточняйте цифры) за выписку из государственного реестра о зарегистрированных правах на квартиру, 1000 рублей за регистрацию договора ипотеки, 500 рублей за регистрацию договора об отчуждении недвижимого имущества (договор купли-продажи).
• Продавец платит 500 рублей за регистрацию договора об отчуждении недвижимого имущества (уточняйте цифры).
• В назначенный день приходим, передаем документы на регистрацию права собственности и ждем 5 дней. После получения назад документов и свидетельства о регистрации на ваше имя (внимательно проверьте их на месте), берем выписку из государственного реестра о зарегистрированных правах на квартиру, за которую мы заплатили 200 рублей, а также делаем нотариально заверенную копию свидетельства о собственности (с 2021 года выдача свидетельств о собственности не производится). Едем в банк, где теперь уже сотрудника банка проверяют документы и только после этого продавец получает оставшуюся часть денег.

Здесь все просто. От вас практически все документы уже переданы банку, остается сделать оценку квартиры и дождаться пока продавцы подготовят свою часть документов. После этого в банке повторно рассматривают заявку на получение ипотечного кредита, но уже для конкретного варианта квартиры.

Покупка квартиры с ипотекой Сбербанка: пошаговая инструкция

• Оценка объекта недвижимости, который планируется приобрести за счет средств ипотеки от Сбербанка. Список фирм, производящих расчет оценочной стоимости, необходимо получить у кредитного специалиста. Подготовка оценки может занять длительный период времени. В некоторых случаях, процесс длится до 30 дней. Основная причина затягивания срока — человеческий фактор. Специалисту-оценщику необходимо согласовать со всеми владельцами объекта недвижимости время своего визита для проведения осмотра. Длительность процедуры является основной причиной начинать сбор требуемых для оформления ипотеки бумаг с организации оценки объекта. Параллельно собирают другие документы;
• Бумага, которая подтверждает наличие у продавца сбережений на покупку недвижимости. Можно предоставить сберкнижку или расписку продавца о получении предоплаты за жилое помещение. В документе должны быть указаны данные паспортов обеих сторон, переданная сумма, местонахождение объекта недвижимости и его площадь;
• Следующие бумаги потребуются, если в роли залогодержателя будет выступать один из супругов: заверенное у нотариуса согласие второго супруга на передачу приобретаемой недвижимости в залог банку; заверенное у нотариуса заявление о том, что на момент оформления прав собственности на покупаемое в кредит имущество, он не состоял в официальном браке; брачный договор, в котором прописано раздельное владение собственностью;
• Разрешение органов опеки и попечительства, если владельцем недвижимости, передаваемой в залог кредитному учреждению, будет лицо, не достигшее возраста 18 лет. Данное требование продиктовано действующими в Российской Федерации нормами права.

• Свидетельство о регистрации права собственности на объект недвижимости в оригинале;
• Основание возникновения права собственности на приобретаемое имущество у продавца (купчая, дарственная, договор мены, документ о приватизации);
• Выписка из Единого госреестра прав на объекты недвижимости. Получить ее можно в территориальном отеле Росреестра. Предоставляется выписка заявителю спустя неделю после направления соответствующего требования. Банк принимает указанную бумагу, выданную не больше месяца назад;
• Заверенный у нотариуса отказ иных владельцев помещения (долей в нем) от права преимущественной покупки;
• Один из следующих документов, в зависимости от семейного положения продавца и иных обстоятельств. Согласие супруга (супруги) продавца на продажу недвижимого имущества, заверенное у нотариуса. Нотариальное подтверждение факта отсутствия брака на момент приобретения недвижимости. Брачный договор, в котором прописан режим раздельной собственности на имущество (с него в банке снимут копию). Если предмет сделки получен продавцом в дар, по наследству или до вступления в брак, то указанные бумаги приносить в банк нет необходимости. Если продавец является вдовой (вдовцом), то необходимо свидетельство о смерти. Если с момента расторжения брака прошло более трех лет, то достаточно соответствующей отметки в паспорте, свидетельства о расторжении брака или выписки из судебного решения;
• Если интересы продавца представляет доверенное лицо, то у него должна быть соответствующая бумага. В ней должно быть указано, что продавец доверяет третьему лицу совершать отчуждающие сделки с конкретным объектом недвижимости. Доверенность должна быть заверена у нотариуса;
• Если в числе владельцев продаваемой недвижимости есть лица, не достигшие возраста 18 лет, придется заранее добиться разрешения от органов опеки и попечительства. Это требование действующих нормативных актов.

Информация по кредитам и ипотеке

Когда принято решение о покупке квартиры в ипотеку, с чего начать поиск подходящего банка? Проанализируйте предложения банков по ипотечным программам. Выберите наиболее известные и сравните процентные ставки — так вы получите ожидаемый процент по ипотеке. Затем узнайте процентные ставки исходя из необходимой суммы кредита, срока погашения и первоначального взноса. Но лучше всего обратиться к ипотечному брокеру. В этом случае на выбор банка потребуется меньше времени, значительно увеличится вероятность получения кредита.

Для этого нужно выяснить стоимость того объекта недвижимости, который вы планируете приобрести. Для получения объективной информации лучше использовать несколько источников: газеты, электронные доски объявлений и сайты в Интернете. Узнав стоимость объекта недвижимости, и подсчитав все личные сбережения, вы получите сумму, которую вам потребуется взять в кредит. При этом нужно помнить, что в большинстве банков требуется первоначальный взнос, составляющий от стоимости приобретаемого жилья не менее 10 – 20%. Проведя оценку стоимости квартиры, вы определите, какая сумма собственных средств необходима для получения кредита. Чем больше вы сможете собрать денег, тем выше вероятность положительного ответа от банка.

Похожие записи
• 
  Арбитражный суд найти дело по инн
• 
  Судебные приставы по алиментам города петушки
• 
  При оформлении каско нужно ли оформлять осаго
• 
  Какая Пенсия В 2021 Году В Московской Области