Фз о банкротстве несостоятельности физических лиц
Федеральный закон (ФЗ) о банкротстве физических лиц 2021 — действующая редакция
По аналогии с подобной процедурой для юрлиц, банкротство – это единственная реальная возможность для гражданина избавиться от долгового рабства и продолжать жизнь без страх перед коллекторами, судебными приставами, службой безопасности банков и т.д. Принятый закон дал возможность перевести все взаимодействие должников и кредиторов в правовое русло, избавиться от непосильного бремени.
- Реструктуризация долга в случае, если физлицо имеет стабильный хороший доход. В таком случае сумма накопленного долга распределяется таким образом, чтобы ежемесячные платежи не ухудшали финансовое состояние заемщика и были для него посильными. Кроме того, как правило, суд принимает во внимание только суммы основного долга и «отменяет» штрафные санкции банков, пени, неустойки и т.д., которые часто могут составлять сумму больше исходной.
- Реализация имущества и списание непогашенной части долга – в том случае, когда физлицо не имеет дохода, достаточного для погашения долга даже по частям. Это, по статистике, 90-95% всех решений по случаям банкротства.
Закон о банкротстве физических лиц: основные положения и правила процедуры
Обе эти стадии имеют отношение только к периоду до объявления человеком банкротом и практиковались российскими судами задолго до появления поправок 2021 года. Так же на основании законодательства, только основания для принятия решений судам давали другие статьи.
Не нужно путать мировое соглашение и реструктуризацию долга. Чаще всего соглашение просто подтверждает отсрочку или частичную уступку. При этом развернутый график не составляется. К примеру, если банк согласен подождать 2-3 месяца и не назначать штрафы, а по истечение срока должник надеется найти источник дохода и покрыть долг в полном объёме, то это отражается в соглашении.
Федеральный закон N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» 2021
Последующие главы определяют особенности процедур наблюдения, внешнего управления, финансового оздоровления и конкурсного производства. Отдельная глава касается мирового соглашения и особенностей банкротства отдельных категорий должников. Присутствуют также переходные и заключительные положения.
Кроме перечисленных основных нововведений, закон предполагает их нюансы в соответствующих специальных статьях (кроме упомянутых норм речь идёт о ст. ст. 56, 60, 160, 213, 214-1, 223). Также, этот вопрос регламентируется 230 статьей со всеми примечаниями (ч. с 1 по 32).
Закон о банкротстве физических лиц (127 ФЗ)
В этом случае назначается финансовый управляющий, который контролирует финансовые обязательства должника и наделен полными правами, связанными с распоряжением его финансов. При этом все сделки, которые планирует совершить должник, обязаны контролироваться финансовым управляющим и согласовываться с ним.
Это означает, что строится новый график выплаты долга, который учитывает текущее финансовое состояние должника. Данный график включает в себя сведения о сроках, в течение которых будут осуществляться платежи, объем ежемесячного платежа, а также тот прожиточный минимум, который необходим должнику и его семье. Часть долга, которая не входит в согласованный должником план реструктуризации долгов по завершении выплат просто списывается. Таким образом, появляется возможность перестроить систему выплат. Однако данный вариант возможен лишь в том случае, если у должника имеется подтвержденный источник дохода.
Федеральный закон о несостоятельности (банкротстве) физических лиц 127-ФЗ и 154-ФЗ: что нужно знать
Кроме того, в течение пяти лет после оформления финансовой несостоятельности предприниматель, признанный банкротом, как обычный должник, не может заниматься предпринимательской деятельностью или занимать руководящие должности в организациях, а также принимать кредитные обязательства без уведомления кредитора о своем статусе банкрота.
- невозможность занимать управленческие посты в течение трех последующих лет;
- невозможность выезда за границу до момента прекращения судебного производства;
- невозможность оформления повторного банкротства в течение пяти лет даже при наличии крупных долгов.
Федеральный закон о банкротстве физических лиц — ФЗ о несостоятельности
В первом случае сразу назначается финансовый управляющий. Два месяца после решения суда все кредиторы направляют ему свои требования. Управляющий организует собрание кредиторов, на котором во многом и решается судьба должника. Например, на нем может быть утвержден план реструктуризации либо принято решении об открытии конкурсного производства (продажи имущества).
- Документы о размере и основаниях возникновения задолженности, а также неспособность ее погасить полностью;
- При наличии статуса ИП – выписка из ЕГРИП, при отсутствии такового – выписка это подтверждающая. Отметим, что данный документ считается действительным, если получен в течении пяти рабочих дней до направления заявления должника в суд;
- Утвержденные регулирующим органом списки кредиторов;
- Копии документов, на право собственности на имущество, на результаты интеллектуальной деятельности – при наличии таковых;
- Копии документов о совершенных сделках за три года до направления заявления в суд с имуществом, с транспортными средствами, долями в уставных капиталах, ценными бумагами, и о всех сделках суммой более трехсот тысяч рублей;
- Сведения о доходах и выплаченных налогах за тот же промежуток времени;
- За три года справка из банка о счетах и вкладах, и остатке денежных средств на них;
- Копия свидетельства страхования ОПС;
- Информация о состоянии индивидуального счета застрахованного лица;
- Решение службы занятости (копия) о том, что физлицо является безработным – в случае наличия такового;
- Документ о постановке на учет в налоговой – копия;
- Свидетельство о заключении брака, если должник состоит в таковом, если гражданин находится в разводе не более трех лет до процедуры, то требуется копия документа о расторжении брака;
- Если брак расторгнут менее трех лет до подачи заявления, документы, подтверждающие раздел имущества либо (при наличии) брачный договор.
- При наличии детей, свидетельства (или иные документы) это подтверждающие;
- Другие документы, которое объясняют, дополняют и доказывают факты, указанные в заявлении.
Закон о банкротстве физических лиц ФЗ 127
Для продажи имущества используются торги, какая-либо электронная торговая площадка. Та часть долга, что не была покрыта продажей, списывается. Размер выплат определяется в соответствии с решением судебной инстанции, также ним устанавливается очередность проплат, требования сверх этого считаются незаконными. Участники дела могут подписать мировое соглашение.
Чтобы процедура была начата нужно подать заявление в судебную инстанцию. Следующий этап — это рассмотрение дела, если основания для признания неплатежеспособности веские, то будет назначен арбитражный управляющий, который будет руководить процессом. Это требуется, в том числе, и для соблюдения интересов предпринимателя на основании Федерального Закона №294, описание которого можно найти по ссылке.
Закон о банкротстве физических лиц
Напомним, что документ № 154 Федеральный закон о банкротстве физических лиц, принятый 29.06.2021 года утратил силу с 01.10.2021 года, поэтому, рассматривая наиболее важные пункты процедуры, продолжим ссылаться на ФЗ № 127. Итак, потенциальному банкроту следует знать, какого вида процедуры применяются в деле. Их список изложен в ст. 213.2 действующего закона, а именно:
- Временный – проводит наблюдения.
- Административный – занимается финансовым оздоровлением.
- Внешний – назначается для внешнего управления.
- Конкурсный – работает над конкурсным производством.
- Финансовый управляющий – является непосредственным участником дела о банкротстве гражданина.
Закон о банкротстве физических лиц
29 декабря 2021 года Президент подписал Федеральный закон № 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника». Если просто, — закон о банкротстве физ лиц. Данный закон принят с целью облегчения финансового положения граждан, однако также в определенной степени защищает интересы кредиторов.
Процедура банкротства физ лица подразумевает реализацию имущества должника (кроме единственного жилья, а также согласно ст. 446 ГПК РФ и имущества, стоимость которого менее десяти тысяч рублей) и погашения требований кредитора. Контроль за процедурой банкротства возложен на финансового управляющего. В случае недостатка средств от реализации имущества денежные средства в равных долях будут распределены между кредиторами, а остальная задолженность будет списана, а обязательства считается исполненными.
Как действует закон о банкротстве физических лиц в 2021 году
- снижение нагрузки на арбитражные суды — путем перераспределения дел о несостоятельности на инстанции иных юрисдикций;
- уменьшение суммарного долга физических лиц банкам;
- снижение финансовой нагрузки на население;
- уменьшение вероятности обращения кредиторов в коллекторские агентства;
- другое.
Суммарное количество задолженности по обязательствам Составляет 300 тыс. рублей и более (в то же время для юридических лиц таковая задолженность на порядок менее) Присутствуют обстоятельства которые очевидно свидетельствуют о том, что гражданин не имеет возможности осуществлять процесс погашения Денежных обязательств, отвечать по ним Имеет место просрочка по кредитным платежам определенной величины п.3 ст.№213.6 обозначенного выше закона
ФЗ 154 о банкротстве физических лиц
Признание гражданина неспособным выполнять свои обязательства по кредитам исключительная прерогатива суда. Сам человек не может признать себя таковым. В случае смерти лица решить вопрос о его банкротстве можно на основании обращения налоговой или его родственников.
Поскольку действующая редакция закона теперь распространяется и на физических лиц (т. е. обычных граждан) в части признания их банкротами, то с положениями этого закона будет полезно ознакомиться каждому, кто состоит в отношениях «должник-кредитор» на основании любых договоров. Нужно отметить, что теперь даже лица, не являющиеся ИП и не имеющие задолженностей по закрытому ранее ИП, могут подпадать под урегулированные этим законом процедуры.
Физических лиц федеральный закон о банкротстве несостоятельности
Инициатором начала процесса о признании банкротом может быть любое финансово заинтересованное лицо. Начало процедуры заключается в подаче соответствующего заявления в судебные органы по месту регистрации лица. (Образец искового заявления о признании физлица банкротом можете скачать здесь: ). К заявлению прикладываются все документы, подтверждающие задолженность. Процесс признания банкротом производится в арбитражном суде.
- После завершения процедуры реализации имущества, либо прекращения дела о банкротстве, гражданин обязан в течение 5 последующих лет указывать факт своего банкротства при заключении кредитных договоров или договоров займа;
- После завершения процедуры реализации имущества, либо прекращения дела о банкротстве, в течение 5 последующих лет гражданин не может подать заявление о своем банкротстве;
