Главная / Жилищное Право / Ипотека под залог имеющейся недвижимости без первоначального

Ипотека под залог имеющейся недвижимости без первоначального

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Целевой кредит. Выдается банком на определенные цели: покупку жилья, автомобиля, коммерческого помещения и т.д. Заемщик обязан предоставить документы, подтверждающие целевое использование денег.
Нецелевой кредит. Отчет о тратах не требуется, деньги выдаются под залог жилья на любые цели. Ставка при таком кредите выше.

Банк предлагает также приобрести имущество, которое находится у него в залоге по рыночной цене. Плюс такой покупки в том, что юридическая чистота уже проверена. Банк предлагает квартиры, дома, автомобили, коммерческие помещения. При оформлении ипотеки на покупку залогового жилья у банка ставка может быть снижена до 12%. Первоначальный взнос требуется, от 20% и выше.

Как оформить ипотечный кредит под залог квартиры — 5 простых шагов 3 способа как получить без первоначального взноса

А именно – оформите в залог уже имеющееся жильё, чтобы получить займ на приобретение нового. О том, как это сделать грамотно, быстро и на выгодных условиях, я, Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр», расскажу во всех подробностях.

ВТБ Банк Москвы выдаёт кредиты наличными до с обеспечением и без оного. Базовая ставка в этом банке – 13,9%. Врачам, учителям, госслужащим и работающим пенсионерам – особые условия. Все заёмщики независимо от программы кредитования имеют право на кредитные каникулы в течение 1-2 месяцев в год.

PRO новостройку 7 (499) 653-64-91 (Москва)

В большинстве банков при оформлении ипотеки требуют внесения первоначального взноса – от 10 до 20% от стоимости сделки. Данная сумма является своеобразным «порогом входа», позволяющим банкам отделить платежеспособных клиентов от неплатежеспособных.

Для залога нужна квартира, уже имеющаяся в собственности плательщика, то есть использовать в качестве залога покупаемую квартиру нельзя. Банки неохотно берут в залог квартиры, находящиеся в долевой собственности – к примеру, такая недвижимость образуется после приватизации.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Ипотека – реальный выход заполучить собственное жилье здесь и сейчас, постепенно выплачивая его стоимость. Что бы ни говорили о кабальных условиях и переплатах, при современном состоянии населения для большинства граждан долгосрочный заем – единственный способ решить жилищный вопрос. Однако берут ипотеку и под залог имеющейся недвижимости, то есть люди, имеющие во владении жилплощадь, и они сознательно выбирают в роли обеспечения ее, а не купленное жилье. Этому есть серьезные причины:

кредитная организация предоставляет от 0,6 до 60 млн. рублей на время до 30 лет для приобретения квадратных метров, которые и передаются для обеспечения;
годовой процент по займу от 10,6%;
обязательно внесение первой суммы, составляющей 20% от суммы;
обязательно страхование владения, а еще жизни должника.

одолжить реально до 15 млн. рублей на период до 20 лет;
залоговый коэффициент в размере 50% от рыночной цены залоговых квадратных метров;
в роли обеспечения по кредиту принимается лишь жилплощадь в многоквартирном доме, находящееся в городе, имеющем ипотечное отделение финансовой группы ВТБ 24;
собственность жилья может принадлежать как должнику, так и третьему лицу, причем, этот человек станет поручителем по ипотеке под залог имеющейся недвижимости в ВТБ 24;
старт годового процента начинается от 12,25%.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости без первоначального

Второй способ – программа «Молодая семья». Она позволяет получить субсидию в размере не более 35% от стоимости жилья. Но в программе есть особенность. Она четко привязана к возрасту супругов, который не должен превышать 35 лет, на момент внесения семьи в списки на утверждение в министерство. Списки формируются органом местного самоуправления за год до получения сертификата. Как только человеку исполняется тридцать пять лет, он не может претендовать на получение субсидии, если его очередь не подошла к этому времени.

Интересно почитать: Как поменять полис росно на новый

Ипотека под залог недвижимости – простой и удобный способ приобретения жилья. Процесс оформления ипотечного кредита и залогового имущества идентичен во всех кредитных учреждениях, за некоторыми исключениями, которые заемщики могут уточнить только на месте.

Ипотека под залог имеющегося жилья: банки и условия

Во-первых, вы не обязаны отчитываться в том, куда используете средства. Займом вы можете распорядиться по своему усмотрению.
Во-вторых, вы можете взять такую ипотеку без первоначального взноса. Ипотека без первоначального взноса возможна и в классическом варианте, но тут надо знать нюансы (читайте наш прошлый пост).
В-третьих, можно приобрести жилье, которое по обычной ипотеке приобрести нельзя или очень сложно (перепланировка, коммуналка, комната в общежитии, ипотека на коттедж, дачу, недострой и т.д.)

Людей, у которых в собственности находится квартира или земля, но нет средств для первоначального взноса;
Представителей малого бизнеса, которые берут нецелевой кредит для развития бизнеса;
Людей, стремящихся приобрести жилье за границей;
И тех людей, которые собираются строить частный дом.

Оформление ипотеки без первоначального взноса под залог жилья

Собственниками недвижимости, которая будет выступать в качестве залога, должны быть исключительно совершеннолетние люди. Если в квартире прописан ребёнок или инвалид, шанс на положительное решение банка уменьшается;
Имеющаяся собственность должна обладать высокой ликвидностью и пройти оценку специалистом;
Помимо стандартных, банк устанавливает перечень дополнительных документов;
Созаемщиком может выступать любой, не обязательно родственник, его доход также учитывается;
Заёмщик должен застраховать не только приобретаемое жильё, но и уже имеющуюся собственность от рисков потери или уничтожения.

к содержанию ↑

Преимущества Недостатки Отсутствует необходимость копить на первый взнос и расставаться с большой суммой сразу. Необходимость выплаты процентов и суммы долга ежемесячно. Это правило ужесточается тем, что в залоге банка будет находиться не только приобретаемое жильё, и ваше собственное, так что при непогашении кредита возможно применение санкций вплоть до изъятия. Таким образом существует вероятность лишиться всей недвижимости разом. Быстрое оформление ипотеки. В качестве дополнительного залога может быть принята не каждая недвижимость, а обладающая высокой ликвидностью. Привлекательные процентные ставки из-за хорошего залога, а следовательно и гарантий для банка. Необходимость дополнительной страховки объектов залога. Индивидуальные предложения банков для зарплатных и корпоративных клиентов. —

Приобретаем жильё: как купить квартиру в ипотеку под залог имеющейся недвижимости без первоначального взноса

Для получения кредита заемщик обычно заполняет два заявки: одну экспресс-заявку на сайте банка, а вторую – уже в отделении банка. В заявке обязательно указывается размер дохода и расхода клиента, запрашиваемая сумма кредита, дается адрес недвижимости, которую планируется передать в залог.

Однако если банк сотрудничает с застройщиком, то возможны акционные кредитные программы с 0% первым взносом. Например, такие условия предлагает банк «Возрождение», Промсвязьбанк и некоторые другие банки. Особенностью таких кредитов является ограниченный выбор жилья.

Можно ли взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости

Такое кредитование используется для улучшения жилищных условий;
В качестве залогодателя могут выступать третьи лица, например, родственники молодой семьи, чтобы помочь приобрести первое жилье без риска потери такового;
Процентные ставки при залоге имеющейся недвижимости во многих банках ниже по сравнению с классическим ипотечным кредитованием;
Заемщик не ограничен условиями договора при покупке недвижимости, как это происходит в случаях, когда залогом становится приобретаемое жилье;
Не требуется выплата первоначального взноса для получения ипотеки;
При использовании определенных программ кредитования, заемщики получают отсрочку по выплатам длительностью до 2-х лет.

Интересно почитать: Оплата алиментов сотрудника через почту

Если в качестве залогодателя выступают третьи лица, то понадобится их непосредственное участие в договорных отношениях с банком. Кроме того, размер ипотеки зависит от оценочной стоимости имеющейся недвижимости, а не от цены продавца на приобретаемое жилье.

Как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости без первоначального взноса

Кредит будет предоставлен далеко не под каждый залог. Банк предъявляет перечень обязательных требований для объекта (они подробно рассмотрены ниже), поэтому на практике заемщики часто сталкиваются с отказами в одобрении заявки.
Сумма кредита – не более 70-80% от стоимости жилья. Причем она определяется не по рыночной цене, а со значительной скидкой (до 40-50%). Поэтому на практике сумма займа может оказаться существенно ниже ожидания.
Обязательное страхование предусмотрено сразу по 3 программам – жизни заемщика, нового и старого объекта (в обычном случае страхуется жизнь заемщика и приобретаемая квартира).
Наконец, есть риск потерять старую квартиру при невыполнении условий ипотечного договора.

У клиента есть широкий выбор среди различных объектов недвижимости. Обычно банки выдают займы только на те квартиры, которые строятся аккредитованными компаниями, что сужает возможность выбора. Если же передать в залог другой объект, можно купить любую недвижимость.
В качестве залога можно передать как собственную недвижимость, так и квартиру родственников (если она соответствует требованиям банка).
Ставки по такой ипотеке обычно ниже, чем в классическом кредите. Однако в настоящий момент существует тенденция к выравниванию ставок в разных случаях. Тем не менее, в ряд случаев есть реальная возможность сэкономить.
Наконец, в случае наступления форс-мажорных обстоятельств клиент все равно не лишается приобретенной квартиры – банк забирает в залог «старое» жилье. Процедура проходит в течение длительного периода времени (несколько месяцев или лет), однако в любом случае новое жилье остается в собственности заемщика.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Еще один ипотечный кредит, который может давать банк без первоначального взноса – использование материнского капитала. Эта программа появилась сравнительно недавно и направлена на привлечение молодых клиентов. Материнский капитал (МК) в некоторых банках может быть использован не только на погашение первоначального взноса, а еще и на погашение процентов. Чтобы взять кредит под МК, семейство должно подходить по следующим критериям:

Покупка движимого (автомобили) и недвижимого имущества (квартиры) – оплата производится на основании договоров купли-продажи.
Обустройство и ремонт недвижимости – оплата при предоставлении договора подряда.
Оплата учебы ВУЗов на основании контракта на обучение.
Лечение – кредит выдадут после предъявления банку договора на оказание медуслуг.

Кредит на первоначальный взнос

Имеете в собственности квартиру.
Планируете переезд, для чего решили взять ипотеку под залог приобретаемой недвижимости. Например, хотите переехать в другой район или город, купить квартиру в новостройке, вторичное жилье с большей площадью или более подходящее Вам по другим параметрам.
Понимаете, что между продажей имеющейся недвижимости для высвобождения средств на первоначальный взнос и моментом оформления ипотеки, переездом в новое жилье должно пройти время.

Ипотека под залог приобретаемой недвижимости и под залог имеющегося жилья от ДельтаКредит без наличия первоначального взноса. Как правило, его размер зависит от стоимости приобретения и процента, который необходимо внести и который варьируется от банка к банку и от программы к программе. По этим причинам даже у заемщиков, заранее планирующих ипотеку под выбранную недвижимость, может оказаться недостаточно средств на первоначальный взнос.

30 Дек 2018 uristland 451