Кредиты для открытия бизнеса с нуля
Кредиты для малого бизнеса «с нуля»: как встать на ноги
Какой наемный работник не мечтает рано или поздно открыть свое дело? А когда собственных средств для этого недостаточно, помочь должен банковский кредит на открытие бизнеса. Однако некоторым надеждам суждено рухнуть на этапе поиска финансирования для проекта. Лишь немногие банки готовы работать со столь рискованной категорией заемщиков, как начинающие предприниматели. И причин несколько.
Во-вторых, у новичков в бизнесе может на начальном этапе отсутствовать движимое и недвижимое имущество для обеспечения залога. А это дополнительные риски для банка. Также банку удобнее предоставить займ предприятию, у которого открыт расчетный счет в этом банке. А в случае возникновения проблем с выплатами просто списать сумму задолженности с расчетного счета.
Как получить кредит для малого бизнеса предпринимателю с нуля
Самым трудным моментом при создании собственного бизнеса является накопление начального капитала. Одним из основных способов для его получения является взятие кредита. Кредит малому бизнесу с нуля это достаточно трудоемкий процесс для предпринимателей, банки не всегда охотно одобряют заявки на такие кредиты, особенно если начинающий бизнесмен не зарекомендовал себя с положительной стороны в каких-либо других сферах предпринимательской деятельности.
Банки, в свою очередь, выдают незначительные суммы и под большие годовые проценты, таким образом, использование такого вида кредита не является приоритетом для вложения финансов в бизнес. Кредит малому бизнесу с нуля можно получить и путем участия в программах, представленных частным предпринимателям правительством РФ и органами местного самоуправления. Также этим подразумевается участие в конкурсах с целью получения грантов на развитие бизнеса.
Как взять кредит для открытия малого бизнеса — 5 простых шагов 4 совета как увеличить шансы на получение
Самый частый вопрос, который задают себе начинающие предприниматели – где взять стартовый капитал на открытие бизнеса? Если не удаётся занять денег у родителей, друзей или получить ссуду от государства, остаётся один вариант – банк. Там деньги есть всегда и в любом количестве.
И всё же программы кредитования малого бизнеса есть, и даже в достаточном количестве. Финансовые компании не могут обойти стороной такой перспективный сектор экономики, как малый бизнес. Правда, выдают такие кредиты далеко не всем желающим.
Кредит на открытие малого бизнеса с нуля
Многие люди в какой-то момент начинают задумываться о своем собственном бизнесе, никакой работы на «чужого дядю», все, что получил – твое, да и выглядишь при этом солидно – бизнесмен, не менеджер по найму. Однако не все достигают желаемого, отсутствие нужного опыта и знаний, самой идеи – двигателя прибыльного бизнеса, а также и денежных средств приводят к печальным результатам. Последняя проблема, однако, вполне поддается решению, всегда можно взять в долг у родственников или друзей, или же пойти с этим вопросом в банк и получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля.
Для начала от вас потребуется составить грамотный и профессиональный бизнес-план, который поможет банку сделать выводы о вероятных прибылях от вашей деятельности. На основании этого документа банки оценивают степень риска вложений, рентабельность предприятия, вероятность погашения кредита в полном размере и в срок и прочие показатели.
Кредиты для малого и среднего бизнеса
Считается, что взять кредит для малого и среднего бизнеса на порядок сложнее, чем получить тот же кредит наличными на потребительские нужды. Отчасти это так, банки значительно внимательнее изучают бизнесменов, так как риски при кредитовании бизнеса значительно выше. Однако, если у вас есть хороший бизнес-план для открытия своего дела или устойчивый бизнес, то вы всегда сможете получить кредит под залог бизнеса или даже без залога.
Кредиты для развития бизнеса, как правило, предоставляются под залог имеющегося бизнеса, товаров в обороте, заключенных сделок и других активов компании. В то же время небольшой кредит для бизнеса можно получить и без залога на вполне приемлемых условиях. Специалисты кредитного брокера помогут вам найти подходящую программу кредитования в банке или частного инвестора, готового помочь вам в бизнесе.
Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и условия
В статье мы собрали список из 12 крупнейших банков, которые дают предпринимателям и организациям кредит на открытие бизнеса с нуля. Также из статьи вы узнаете, какие необходимы документы для получения кредита, каковы условия кредитования и как получить займ.
Банк % ставка Сумма кредита Сбербанк 16-19% до 5 млн.руб. Альфа-Банк 20% до 6 млн.руб. ВТБ 24 от 11,8% от 850000 руб. Россельхозбанк от 10,6% до 60 млн.руб. Райффанзен банк от 12% до 4,5 млн.руб. Уралсиб от 13,1% до 170 млн.руб. Уральский банк реконструкции и развития от 15,1% до 3 млн.руб. Открытие от 10% до 1 млн.руб. Промсвязьбанк от 12,3% до 150 млн.руб. Совкомбанк от 12% до 30 млн.руб. Бинбанк 15,25% до 150 млн.руб. СКБ банк от 14,5% от 70 млн.руб.
Кредит на открытие бизнеса с нуля: какие банки дают и как получить
Как правило, кредит для открытия своего дела банки выдают под залог личной недвижимости или дорогостоящего имущества. Например, дорогого оборудования, транспортных средств, недвижимости, которая принадлежит молодой компании и т.п. Но на территории РФ в некоторых банках можно получить кредит для раскрутки своего маленького дела без обязательного залога. К таким кредитным организациям относятся Альфа-Банк, Сбербанк, Промсвязьбанк. Это самые солидные кредитные организации, которые занимаются подобным видом кредитования населения. На самом деле этот список более длинный.
Максимальная сумма кредита, на которую может рассчитывать потенциальный заемщик на открытие собственного бизнеса – 6 миллионов рублей. При этом срок, на который выдаются кредитные средства, составляет максимум 36 месяцев. Процентная ставка довольно высокая – от 19% годовых, а комиссия кредитной организации – 2% от общей суммы. Во время получения кредитных средств открытие расчетного счета в отделении Альфа-Банка обязательное условие.
Кредиты для ИП на открытие бизнеса с нуля
Деньги — это кровь экономики. Бурный рост бизнеса и предпринимательства поднимает вопрос приобретения стартового капитала на развитие какого-нибудь прибыльного дела. Новичку необходимы финансы на закупку оборудования, товара, сырья. Законодательство приветствует и способствует увеличению числа предпринимателей, ведь это двигает общественный прогресс и улучшает занятость населения. Но помочь деньгами на развитие способны лишь банковские организации.
Работающее предприятие, как правило, имеет руководство в лице нескольких человек. Это может быть АО, ООО, кооператив, корпорация. Взыскать финансовый иск в случае невозврата с такой структуры проще. Имущественное положение, наличие оборудования, зданий, продукции будет способствовать этому. Да и эффект финансового вливания в действующее предприятие даёт больший результат, чем старт с нуля.
Кредит в Сбербанке для ИП на открытие бизнеса с нуля
- Экспресс-заем. Предназначен для ИП, которым в срочном порядке нужны дополнительные средства. Решение принимается в течение одного часа. Заемщику нужно представить минимум документации. Важно отметить, что такой кредит выдается под высокие проценты.
- Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей. В этом случае нужно собрать необходимый пакет документов. Также может потребоваться обеспечение в виде залога или поручительства.
- Кредит наличными для бизнесменов. Некоторые финансовые организации открывают начинающим предпринимателям кредитные линии.
- Ссуда является нецелевой.
- Максимальный размер займа может составлять 1 500 000 рублей.
- Период кредитования 3-60 месяцев.
- Скрытые комиссии отсутствуют.
- Не требуется никакого обеспечения.
- Процентная ставка формируется в индивидуальном порядке и может составлять 14,9-22,9%.
Кредит на открытие малого бизнеса с нуля в Сбербанке и других банках
- Благополучной кредитной истории. Отсутствие успешных прошлых займов, непогашенные или просроченные платежи могут привести к отказу в выдаче ссуды.
- Компетентного бизнес-плана. Очевидная возможность получения малого, но стабильного дохода от своего дела склонит экспертов принять нужное решение.
- Параллельной трудовой занятости. Стабильный доход позволяет благополучно вернуть кредит на открытие малого бизнеса с нуля.
- Залогового имущества. Это весомая гарантия возврата средств, говорящая о серьезном отношении клиента к кредитованию.
- Стороннего физического лица как поручителя.
- Стартового капитала, составляющего не менее четверти от нужной суммы.
- Следует направить заявку в банк. В обращении указываются вид деятельности, программа кредитования.
- Далее нужно предоставить сведения о финансовом состоянии малого предприятия. Важны размер прибыли, кредитная история.
- Затем принятая заявка рассматривается, утверждаются условия займа – сумма, сроки, вид ссуды.
Кредит для малого бизнеса с нуля
Прежде чем удовлетворить заявку потенциального предпринимателя банки пристальное внимание обращают внимание на кредитную историю заявителя, а также анализируют обязательные к предоставлению документы (бизнес-план или финансово-хозяйственная документация, подтверждающие экономическую состоятельность предприятия). На принятие решения также влияют и такие критерии как возраст, семейный и социальный статус индивидуального предпринимателя, наличие иждивенцев. Для получения кредита под открытие малого бизнеса важно ответственно отнестись к предоставлению банку документации, подтверждающей доходность предприятия.
- Личностные и статусные:
- Паспорт или иной удостоверяющий личность документ;
- Патент или Свидетельство о государственной регистрации предпринимателя;
- Свидетельство о браке/разводе, паспорт супруга(и), свидетельства о рождении детей (при наличии).
- Для финансового анализа:
- Письменные образцы подписи, оттиски печати (при наличии);
- Лицензия (ели деятельность подлежит лицензированию);
- Бизнес-план (для бизнеса с нуля);
- Финансовая отчетность за 6 месяцев;
- Документы, подтверждающие активную предпринимательскую деятельность;
- Справка из налогового органа, подтверждающая совокупный годовой доход;
- Акт сверки с налоговыми органами об отсутствии задолженностей с бюджетом;
- Документы о наличии/отсутствии дебиторской задолженности.
Кредит на открытие бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и как получить
Итоговым документом перед получением кредита является договор, который необходимо тщательно изучить прежде чем подписывать. В этом документе прописываются все условия предоставления и погашения займа, поэтому особое внимание нужно уделить следующим пунктам:
Кредитное соглашение между банком и предпринимателем несет риски для обеих сторон. Ссудодатель не будет рад, если заемщик получит деньги и испарится или не сможет погасить задолженность. Поэтому, прежде чем выдать кредит банк выясняет следующую информацию:
17 Дек 2018 uristland 467